¿Qué organismo acelera la regulación de las criptomonedas para combatir el lavado de dinero?

Lavado de dinero, fraude, ciberataques, son algunos de los delitos más frecuentes en el ecosistema de las criptomonedas. Si bien todos preocupan a autoridades monetarias e individuos en todo el mundo, organismos de varios países avanzan con acciones para combatir el primero de estos.

En este contexto, la Red de Ejecución de Crímenes Financieros de los Estados Unidos (FinCEN), que pertene al Departamento del Tesoro (FED) de ese país, confirmó que "seguirá de cerca" la industria cripto como una de sus principales prioridades para combatir el lavado de dinero.

La FinCEN anunció oficialmente que las "consideraciones sobre las monedas virtuales", u operaciones que involucran criptomonedas como Bitcoin (BTC), estarán en la mira con el fin de contrarrestar el financiamiento del terrorismo y asegurar políticas adecuadas contra el lavado a nivel nacional

"El establecimiento de estas prioridades pretende ayudar a todas las instituciones cubiertas en sus esfuerzos por cumplir con sus obligaciones bajo las leyes y regulaciones relacionadas", destacó el ente en un documento emitido este jueves 1 de julio.

El organismo emitirá próximamente reglamentos para especificar cómo las instituciones financieras tendrán que incorporar estas prioridades en sus programas de prevención contra el lavado de dinero.

"FinCEN reconoce que no todas las prioridades serán relevantes para todas las instituciones abarcadas, pero cada institución contemplada debe, en la fecha de entrada en vigor de las futuras regulaciones que se promulguen en relación con estas prioridades, revisar e incorporar, según corresponda, cada prioridad basada en el programa de AML más amplio de la institución basado en el riesgo", remarcó el ente regulador.

_{La FinCEN emitiría nuevas disposiciones para contrarrestar el lavado de dinero en el mercado cripto}

Al referirse a las criptodivisas como "monedas virtuales convertibles", o CVCs, FinCEN describió que los tokens digitales se convirtieron en la "moneda de preferencia en una amplia variedad de actividades ilícitas en línea".

El organismo listó una serie de usos de CVC de parte de múltiples criminales, al argumentar que es una "forma de pago preferida" para comprar bienes ilícitos como herramientas de ransomware o incluso para avanzar en actividades como "ambiciones de armas nucleares".

"Por ejemplo, los actores cibernéticos vinculados a Corea del Norte probablemente han robado cientos de millones de dólares de CVC desde 2019 a través de operaciones cibernéticas contra proveedores de servicios de CVC, han lavado el valor de las CVC robadas a través de otros proveedores de servicios de CVC y billeteras de CVC, y han utilizado las ganancias para ayudar a financiar armas de destrucción masiva y programas de misiles balísticos", apuntó la FinCEN.

_{El organismo listó una serie de herramientas que los criminales usan a través de las criptomonedas}

El anuncio ocurrió luego de las recientes declaraciones de Brian Nelson, subsecretario del Tesoro para terrorismo e inteligencia financiera que, en una reciente audiencia ante el Senado, adelantó que impulsaría la aplicación de la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020, e incluirá algunas "nuevas regulaciones en torno a las criptomonedas".

Con el foco puesto en combatir el lavado de dinero en el mundo cripto desde el año pasado

Contra el gran rechazo de la industria de las criptomonedas y como el precio de Bitcoin alcanzó nuevos máximos históricos varias veces durante los últimos meses, Estados Unidos ha actualizado sus leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo usando criptomonedas.

En diciembre pasado, el Senado de EE.UU. aprobó la Ley de Autorización de Defensa Nacional y, como parte de esa legislación, aprobó la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 y la Ley de Transparencia Empresarial.

_{Por esta nueva actualización las criptomonedas son alcanzadas por nuevas leyes y regulaciones financieras}

Las disposiciones de la normativa amplían y actualizan la Ley de Secreto Bancario, o BSA, y el régimen ALD/CFT (contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo) de EE.UU.:

• Codificar la orientación existente de FinCEN relacionada con las monedas digitales mediante la expansión y modificación de varias definiciones y disposiciones dentro de la BSA para abarcar el "valor que sustituye a la moneda". Por lo tanto, requiere que las empresas que operan con criptomonedas califiquen como transmisores de dinero para registrarse en la Red de Control de Delitos Financieros y establecer requisitos de presentación de informes y mantenimiento de registros para transacciones que involucren ciertos tipos de monedas digitales como se detalla en las regulaciones propuestas emitidas por FINCEN.
• Exigir a muchas empresas más pequeñas que divulguen información sobre los beneficiarios reales a FinCEN.
• Prohibir a una persona que oculte o intente ocultar, falsificar o tergiversar, a sabiendas, a una institución financiera, o un hecho material relacionado con la propiedad o el control de los activos involucrados en una transacción monetaria si "(1) la persona o entidad que posee o controla el activo es una figura política extranjera de alto nivel, o cualquier miembro de la familia inmediata o asociado cercano de una figura política extranjera de alto nivel "y" (2) el valor agregado de los activos involucrados en 1 o más transacciones monetarias no es menor a u$s 1.000.000 ".
• La creación de premios para los denunciantes (hasta el 30% de las sanciones monetarias recuperadas de una entidad donde la denuncia dio lugar a sanciones de más de u$s1 millón) que reportan información procesable sobre violaciones a la Ley de Secreto Bancario.

Regulaciones propuestas de ALD / CFT para las criptomonedas

A fines del año pasado, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. también emitió regulaciones propuestas que buscan someter las transacciones de activos digitales o monedas digitales convertibles a requisitos similares de informes ALD/CFT impuestos a otras instituciones financieras por la BSA.

Las nuevas regulaciones, si se adoptan, requerirían que las entidades cubiertas por ALD/CFT, incluidos los pagos que involucren "billeteras no-custodiadas" (no mantenidas por un sistema financiero de terceros), compilen e informen las identidades de las partes que participan en transacciones de criptomonedas si la transacción excede los u$s3.000.