Contra el gran rechazo de la industria de las criptomonedas y como el precio de Bitcoin (BTC) alcanzó nuevos máximos históricos varias veces durante los últimos meses, Estados Unidos ha actualizado sus leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo usando criptomonedas.
La Ley contra el blanqueo de capitales de 2020 y la Ley de transparencia empresarial
En diciembre pasado, el Senado de EE.UU. aprobó la Ley de Autorización de Defensa Nacional y, como parte de esa legislación, aprobó la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 y la Ley de Transparencia Empresarial.
Las disposiciones de la Ley amplían y actualizan la Ley de Secreto Bancario, o BSA, y el régimen ALD/CFT (contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo) de EE.UU.:
A finales del año pasado, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. también emitió regulaciones propuestas que buscan someter las transacciones de activos digitales o monedas digitales convertibles a requisitos similares de informes ALD/CFT impuestos a otras instituciones financieras por la BSA.
Las nuevas regulaciones, si se adoptan, requerirían que las entidades cubiertas por ALD/CFT, incluidos los pagos que involucren "billeteras no-custodiadas" (no mantenidas por un sistema financiero de terceros), compilen e informen las identidades de las partes que participan en transacciones de criptomonedas si la transacción excede los u$s 3.000.
Esta información incluiría:
Las nuevas regulaciones también requerirán que los bancos y las empresas de servicios monetarios informen la misma información para las transacciones en criptomonedas superiores a u$s 10.000 a FinCEN 15 días a partir de la fecha en que se produce una transacción notificable. La estructuración de transacciones para evitar los requisitos de información está estrictamente prohibida según las reglas propuestas.
Según un comunicado de prensa oficial, el secretario Steven Mnuchin explicó: "Esta ley aborda preocupaciones sustanciales de seguridad nacional en el mercado de CVC [moneda virtual convertible] y tiene como objetivo cerrar las brechas que los actores malintencionados buscan explotar en el régimen de informes y mantenimiento de registros".
Como resultado de la pandemia de COVID-19, los gobiernos de todo el mundo se han visto obligados a centrarse en integrar la tecnología Blockchain en sus servicios financieros. Como agregó el secretario Mnuchin: "La ley, que se aplica a las instituciones financieras y es consistente con los requisitos existentes, tiene como objetivo proteger la seguridad nacional, ayudar a la aplicación de las leyes y aumentar la transparencia mientras se minimiza el impacto en la innovación responsable".
Por otra parte, la FinCEN anunció su intención de modificar la normativa sobre cuentas bancarias y financieras extranjeras de la BSA para obligar a las personas y entidades estadounidenses a informar sobre las criptomonedas como parte de sus cuentas financieras extranjeras si tienen más de u$s 10.000 en criptomonedas con proveedores de servicios financieros o de activos digitales extranjeros, indicó Cointelegraph.