La discusión por las cuentas sueldo vuelve al centro del debate legislativo. En el marco de la Reforma Laboral, la Cámara Argentina Fintech redobla la presión para que la Cámara de Diputados reincorpore la habilitación para el cobro de salarios en billeteras virtuales.
El texto original contemplaba esa posibilidad. Sin embargo, el Senado modificó el artículo durante el tratamiento en comisión. Para el ecosistema fintech, esa decisión preserva el statu quo y contradice la lógica de modernización que impulsa el Gobierno.
Mariano Francisco Biocca, Director Ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech, pone números sobre la mesa. "Ocho de cada 10 personas mayores de 16 años en Argentina, todos los días, usan una billetera virtual". El dato no es menor. Marca un cambio cultural profundo en la forma en que los argentinos administran su dinero.
La expansión de estas aplicaciones no responde a una moda pasajera. Biocca detalla que "el 75% de las 800 millones de transferencias que se hacen por mes, tienen en una punta o en las dos una billetera virtual".
El flujo cotidiano del dinero ya circula por canales digitales no bancarios. Desde la Cámara sostienen que la normativa vigente no refleja ese escenario. La obligatoriedad de acreditar salarios en bancos responde a un esquema previo a la masificación fintech.
"El mundo de las billeteras lo que hizo fue hacer del celular una puerta de acceso al sistema financiero", afirma Biocca. El teléfono móvil funciona como terminal bancaria para millones de personas que antes quedaban fuera del sistema tradicional.
Hoy, en Argentina, según datos del sector, existen 6 millones de personas con un crédito abierto en una fintech. La mitad son trabajadores informales sin recibo de sueldo. Ese universo ilustra el alcance del modelo digital.
Libertad de elección y competencia
El eje del reclamo no gira en torno a desplazar a los bancos. La Cámara Fintech impulsa la libertad de opción. "Lo que estamos planteando es que se habilite la alternativa que la gente eventualmente puede elegir según su conveniencia y que no sea obligatorio cobrar en un lugar o en otro", precisa Biocca.
Según datos del sector, más del 40% de empleados que perciben su sueldo en la banca tradicional transfieren sus fondos a aplicaciones financieras dentro de las primeras 48 horas, en búsqueda de alternativas que les permitan generar rendimientos y administrar mejor su dinero frente a la inflación.
El sector enfatiza que las billeteras operan bajo regulación del Banco Central. El punto se aclara frente a la idea instalada de que las plataformas son inseguras. "Los estándares de seguridad son iguales que los de los bancos", subraya. La discusión, entonces, no se centra en riesgos técnicos, sino en competencia.
Para Biocca, el debate debe girar en torno al usuario. "La competencia es un eje central para poner al usuario en el medio y que todo esto siga bien dinámico". Bajo esa lógica, la libre elección fortalece al sistema en lugar de debilitarlo. Incluso lanza un mensaje directo a las entidades tradicionales.
"Si yo fuese un banco, en vez de frenar que la gente tenga la oportunidad de elegir en dónde cobrar el salario, lo que haría es desvivirme por generarle el suficiente valor a mis clientes como para que ni se les ocurra tener que irse a otra entidad".
"Lo que estamos viendo es que las personas quieren decidir dónde y cómo administrar su sueldo contando con herramientas que le permitan usarlo de manera más eficientedesde el primer día. Buscan plataformas que integren pagos, beneficios o descuentos, ahorro e inversión en un mismo entorno digital", explica Vanesa Di Trolio, Business Manager de Reba.
Las estadísticas muestran que la bancarización en Argentina alcanzó niveles récord en los últimos años, mientras que la denominada "sub-bancarización", es decir, personas que utilizan su cuenta únicamente para retirar efectivo, se encuentra en retroceso.
El foco ya no está solamente en tener una cuenta, sino en contar con un ecosistema que permita gestionar la vida financiera de manera integral, con mayor autonomía y sin fricciones operativas.
Con media sanción sin el artículo cuestionado, la discusión se traslada a Diputados. Allí, distintos bloques evalúan reintroducir la posibilidad de acreditar salarios en billeteras virtuales. Desde la Cámara Fintech insisten en que el Congreso debe alinearse con la realidad social.
"Lo que los legisladores deberían hacer es reconocer lo que la gente ya eligió: nadie va a estar obligado a cobrar en una billetera, que elijan la gente que más le convenga", plantea Biocca.
El trasfondo excede la cuestión operativa. Las cuentas sueldo representan millones de acreditaciones mensuales y constituyen una fuente central de vinculación financiera. La disputa entre bancos y fintech se libra en ese terreno estratégico. El resultado en Diputados no solo definirá dónde se podrá cobrar el salario.
También marcará un precedente sobre cómo el sistema financiero argentino procesa la competencia digital y hasta qué punto prioriza la libertad de elección en un contexto de transformación acelerada.
