La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo que reemplazó a la AFIP en 2024, intensificó los controles sobre transferencias entre cuentas propias en junio de 2026.
El organismo recordó que, aunque se traten de operaciones legales y habituales, pueden activar alertas si los montos son elevados, repetitivos o no coinciden con el perfil económico declarado.
La entidad cruza información con bancos, billeteras digitales y declaraciones fiscales, y en casos extremos puede derivar en Reportes de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Mover dinero entre cuentas bancarias o billeteras virtuales del mismo titular es una práctica común para organizar pagos, separar ahorros o administrar ingresos.
Sin embargo, ARCA monitorea estas operaciones en busca de inconsistencias. Aunque no generan impuestos ni son consideradas irregularidades, los sistemas automáticos de bancos y plataformas digitales reportan movimientos que superan ciertos parámetros o no se ajustan al perfil económico del usuario.
Los disparadores más frecuentes incluyen:
Montos elevados o inusuales para el historial del titular
Movimientos repetidos sin justificación clara
Fondos que no coinciden con ingresos declarados en Ganancias o Bienes Personales
Cambios bruscos en la circulación del dinero, como redistribuciones tras la venta de inmuebles. En estos casos, las entidades pueden solicitar documentación respaldatoria
Para el corriente mes, ARCA fijó topes mensuales de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas en transferencias, acreditaciones y saldos.
Las extracciones en efectivo tienen un máximo de $10.000.000 por mes, tanto para individuos como para empresas.
Superar estos valores no implica automáticamente una sanción, pero sí habilita pedidos de justificación y cruces de información. Además, las operaciones en dólares o criptomonedas también son convertidas a pesos al tipo comprador del día, lo que puede activar alertas sin que el usuario lo advierta.
Para evitar conflictos, es aconsejable guardar comprobantes de ingresos y movimientos, como:
La regla básica es que todo movimiento debe poder explicarse con documentación clara que acredite el origen de los fondos.
La entidad no analiza únicamente operaciones aisladas, sino el patrón de comportamiento financiero mensual.
Múltiples transferencias pequeñas pueden generar alertas si en conjunto superan niveles significativos o no encajan con el perfil habitual del titular. También se monitorean depósitos en efectivo que luego son transferidos rápidamente, incluso si se trata de cuentas del mismo usuario.