Aunque las transferencias entre cuentas propias son legales, superar límites o no justificar fondos puede activar alertas y controles de la ex AFIP
16.02.2026 • 09:58hs • FINANZAS PERSONALES
FINANZAS PERSONALES
ARCA: qué pasa si transferís dinero entre cuentas propias y superás los límites en 2026
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En 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) vigila de cerca las transferencias entre cuentas propias.
Si bien estas operaciones no suelen ocasionar problemas, hay límites y errores que pueden activar alertas automáticas, pedidos de justificación, sanciones e incluso reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Para personas físicas, el tope es de $50.000.000 mensuales. Allí se incluyen transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y movimientos desde o hacia billeteras virtuales. En el caso de personas jurídicas, el límite es de $30.000.000 por mes.
En cuánto a las extracciones en efectivo, el máximo permitido es de $10.000.000 mensuales, tanto para personas humanas como jurídicas. Las compras como consumidor final también cuentan con un tope de $10.000.000.
Estos valores representan los límites a partir de los cuales el sistema se activa. Aunque no implican automáticamente una infracción, sí habilita controles, cruces de información y pedidos formales de documentación por parte de la ex AFIP.
Es importante tener en cuenta que las operaciones en dólares o criptomonedas también entran en el cálculo. En moneda extranjera, los importes se convierten a pesos según la cotización tipo comprador del día de la operación. En activos virtuales, se toma el último valor informado por el sujeto obligado.
ARCA vigila y controla las transferencias: claves para no tener problemas con el organismo
El punto clave no es solo cuánto dinero se mueve, sino si ese dinero puede justificarse. ARCA puede exigir respaldo documental incluso cuando se trata de transferencias entre cuentas del mismo titular.
Entre los comprobantes más requeridos figuran recibos de sueldo o haberes jubilatorios, declaraciones juradas impositivas, facturas por trabajos o ventas y constancias de transferencias previas.
Si no se puede demostrar el origen de los fondos, el organismo puede aplicar multas, realizar ajustes fiscales e incluso disponer bloqueos preventivos de cuentas.
Otro error frecuente es ignorar los pedidos de información del banco o de la fintech. Cuando la entidad solicita justificar el origen del dinero, la respuesta es obligatoria.
No contestar dentro del plazo establecido puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.
También se generan alertas cuando los montos transferidos no guardan relación con los ingresos declarados. En estos casos, los sistemas realizan cruces automáticos y detectan inconsistencias entre lo que se mueve y lo informado ante el fisco.
Muchos usuarios miran cada transferencia por separado, pero no el acumulado mensual. La suma de varias operaciones menores puede superar los topes y activar controles adicionales.
Para evitar problemas con ARCA, la clave es simple: conservar todos los comprobantes de ingresos, declarar correctamente las fuentes de dinero, controlar el total mensual transferido y responder siempre los requerimientos bancarios.
