La carrera por los pagos agénticos en la Argentina se acaba de acelerar. Visa anunció el lanzamiento de Visa Agentic Ready en América Latina y el Caribe, un programa global diseñado para preparar al ecosistema financiero de la región para la próxima gran transformación del comercio: aquella en la que los agentes de inteligencia artificial compran, comparan y pagan de manera autónoma en nombre de personas y empresas.
El movimiento de Visa se suma a una tendencia que ya tiene jugadores locales activos. En los últimos meses, Mastercard avanzó junto a Banco Nación, Banco Galicia y la fintech Pomelo en pruebas piloto de su plataforma Agent Pay, mientras que MODO confirmó su intención de conectarse directamente con plataformas de IA como ChatGPT para que el usuario pueda delegar compras desde cualquier interfaz conversacional.
Ahora, con el ingreso formal de Visa, el concepto de los pagos agénticos deja de ser una promesa y se convierte en una disputa concreta entre las principales redes de pagos del mundo.
El programa se enmarca dentro de Visa Intelligent Commerce, el portafolio de iniciativas de la compañía orientado a habilitar experiencias de comercio seguras e impulsadas por inteligencia artificial (IA). En términos prácticos, Visa Agentic Ready permite a los bancos emisores y socios de pagos participantes probar transacciones iniciadas por agentes de IA en entornos controlados pero con tarjetas activas y comercios reales, validar flujos completos de pago (desde la inscripción de tarjetas y la tokenización hasta la autenticación y la autorización) e identificar brechas operativas antes de que esta modalidad escale masivamente.
"A medida que los agentes de IA influyen cada vez más en la forma en que las personas compran, los pagos deben evolucionar al mismo ritmo", subrayó Catalina Tobar, Líder de Productos de Crecimiento y Alianzas de Visa América Latina y el Caribe. El programa, agregó, "ayudará a los emisores de la región a prepararse para pagos iniciados por agentes que sean seguros y escalables, construidos sobre una infraestructura en la que las personas ya confían".
Uno de los pilares que diferencia la propuesta de Visa es su historial en la región. América Latina presenta una alta adopción de tokenización, passkeys y autenticación avanzada, capacidades ya consolidadas en la red global de la compañía.
Según datos propios, los tokens de Visa redujeron el fraude en 70% e incrementaron las autorizaciones en 9% en la región. Actualmente, el 50% del comercio electrónico regional ya opera con tokenización y la compañía trabaja para alcanzar el 100%.
Visa Agentic Ready se apoya sobre lo que la compañía denomina su "capa de confianza", que integra tokens, gestión de identidad, administración de riesgos y controles para habilitar pagos agénticos de forma confiable en múltiples canales.
El objetivo es que cada transacción iniciada por un agente esté claramente vinculada a una persona real, con consentimiento verificable y control en cada paso del proceso, utilizando tokenización y autenticación biométrica como mecanismos de respaldo.
Entre los primeros socios emisores que participan del programa en América Latina se encuentran varios actores clave del mercado local. Banco Macro, Banco Galicia, BBVA, Banco ICBC, Naranja X, Pomelo y Banco Santander figuran entre las instituciones argentinas que ya realizan pruebas dentro del esquema de Visa.
Las declaraciones de cada uno ilustran la envergadura del cambio que se aproxima. Lucas Solari, responsable de pagos digitales en Banco Galicia, lo describe como "una evolución natural" de su estrategia: "desde la adopción temprana de pagos con QR, pasando por wallets y pagos NFC, hasta la incorporación de nuevos canales y experiencias conversacionales con inteligencia artificial."
Desde Naranja X, Matías Torre, líder de producto, fue contundente: "Validar con éxito el flujo de punta a punta confirma que nuestra infraestructura ya es capaz de soportar la próxima evolución del consumo: los pagos agénticos. Estamos preparando todo el proceso para que el usuario pueda delegar tareas rutinarias en agentes inteligentes con la misma seguridad y confianza con la que hoy usa sus tarjetas".
Pomelo, la fintech argentina de fintech-as-a-service que también participa del programa de pagos agénticos de Mastercard, tiene una posición especialmente activa en este ecosistema. Hernán Corral, cofundador y CPO de la compañía, fue directo: "El comercio agentivo ya es una realidad. La pregunta no es si va a llegar, sino si su infraestructura está lista."
El lanzamiento de Visa Agentic Ready cristaliza una división que ya se venía perfilando en el mercado local: por un lado, las redes de pago y los bancos que apuestan a conectar sus credenciales con cualquier plataforma de IA que elija el usuario; por el otro, los ecosistemas cerrados como Mercado Pago, que prefieren que todas las interacciones (incluyendo las impulsadas por IA) ocurran dentro de su propio entorno.
Banco Nación fue el primer banco de la región en probar los pagos autónomos con IA junto a Mastercard, en un piloto que también incluyó a Galicia y Pomelo en Argentina. En paralelo, MODO busca conectar comercios, bancos y plataformas de IA, apostando a estar presente en el contexto conversacional que ya construyó el consumidor con herramientas como ChatGPT.
El paradigma que describe este modelo es significativo: la interfaz deja de ser la app y pasa a ser el agente. En ese escenario, las reglas de juego del comercio electrónico se reescriben: valdrá más tener bien estructurada la información para que los agentes puedan decidir qué tienda tiene la mejor oferta, más que tener el sitio más atractivo visualmente.
Visa ya incorporó a decenas de clientes al programa a nivel global y espera sumar más a medida que avance su expansión. El programa replica lanzamientos previos en Europa y Asia-Pacífico, y se articula con el impulso de Visa Intelligent Commerce en pagos autónomos, donde la compañía trabaja con un amplio conjunto de agentes y socios tecnológicos.
Para los bancos locales, el paso de las pruebas a la operación masiva implica resolver desafíos que van más allá de la tecnología. La trazabilidad de las decisiones del agente, la atribución de responsabilidades en caso de errores y la compatibilidad con marcos regulatorios aún en desarrollo son parte de la agenda pendiente.
El sistema necesita registros que expliquen lo que pasó y configuraciones de autonomía, como niveles de riesgo y límites de reversión. El desafío no es menor: distinguir el error del agente de la decisión delegada.
Lo que queda claro es que la competencia por los pagos agénticos en Argentina ya está en marcha. Visa y Mastercard se mueven en paralelo para capturar a los bancos e instituciones que quieran llegar primero a esta nueva era.
El usuario se prepara para delegar una parte cada vez mayor de sus decisiones de compra a algoritmos que operan en su nombre, con la promesa de mayor comodidad y mejores condiciones. La pregunta, como sintetizó Corral desde Pomelo, ya no es si este cambio va a ocurrir: es si la infraestructura estará lista cuando llegue.