Finalmente, el Senado convirtió en ley el proyecto de reforma laboral con las modificaciones que realizó la Cámara de Diputados, como la eliminación del artículo 44 que fijaba una reducción de hasta 50% el sueldo a personas con licencias por accidentes o enfermedades graves.
Pero también habilitó el cambio del artículo 35, que habilitaba a billeteras virtuales a captar sueldos, manteniendo a los bancos como los únicos habilitados para hacerlo.
La grieta entre fintech y bancos
En el sector habían divisado tres sectores bien marcados. En primer lugar, el principal aliado, el PRO. Cristián Ritondo, presidente del bloque, había solicitado que se reincorporen a las billeteras para el pago de sueldos.
Justamente, durante el gobierno de Mauricio Macri se había habilitado a las cuentas virtuales (CVU) para el cobro de sueldos, quitándole el monopolio a las cuentas bancarias (CBU). Pero la resolución firmada por el ministro de Trabajo, Jorge Triaca, fue desactivada por su sucesor, Claudio Moroni, en marzo de 2020.
Como anticipó iProUP, varios directivos coinciden en esa "grieta", con funcionarios del PRO más fintech-friendly versus dirigentes del peronismo más permeables al sector bancario.
En este caso, en el radiopasillo resuena que Sergio Palazzo, titular de La Bancaria y diputado de Unión por la Patria, preparó un proyecto de ley para afiliar empleados fintech a su gremio y en sintonía con la posición de la banca, cuya redacción habría contado con la colaboración de Miguel Pesce, titular del BCRA durante el gobierno anterior.
Algunas versiones más audaces que se viralizaron en el sector sugieren que esa iniciativa –hoy cajoneada– habría sido escrita directamente por el ex banquero central y hasta su nombre figuraría en las propiedades del archivo Word del borrador, acentuando los lazos entre el sector bancario y UxP.
Por su parte, La Libertad Avanza logró aprobar la "Modernización Laboral" sin descuidar los puntos sensibles y sumar puntos con miras a 2027. "Es una pena que hayan usado el artículo 35 como moneda de negociación", había interpretado una fuente del mundo fintech.
Uno de sus colegas lamenta en slang libertario: "Buscan el apoyo de la casta bancaria para sacar esa ley. Este BCRA está demostrando ser muy pro-banco y nos deja de lado. Tenemos muy buen diálogo con el Gobierno. Nos escuchan. Toman lo que decimos. Pero después no vemos resultados o lanzan medidas que nos golpean".
Jugar por el empate
"Hoy, la ley no decía explícitamente que deban acreditarse sueldos en cuentas bancarias", había asegurado un ejecutivo del sector. En efecto, lo dejaba a criterio del BCRA, pero a partir de ahora, la Ley de Contrato de Trabajo dirá "acreditación en cuenta abierta a su nombre en entidad bancaria o en institución de ahorro oficial".
Así, los bancos se quedan con un negocio muy lucrativo. Según datos de la Superintendencia de Riesgos de Trabajo, en la Argentina existen:
- 10 millones de empleados en relación de dependencia
- $16 billones de masa salarial total (16 seguido de 12 ceros)
Es decir, todos los meses se deposita en sueldos el equivalente a casi u$s12.000 millones al tipo de cambio financiero. Como parámetro, la capitalización de YPF En Wall Street alcanza los u$s16.000 millones.
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El negocio de 14 cifras que puede destrabar para las fintech la Reforma Laboral
Esos fondos hoy solo fluyen hacia los bancos. Más allá de que varias billeteras incorporaron sistemas para programar transferencias de fondos cierto día de cada mes o los propios usuarios lo hacen por su iniciativa propia, las fintech deben dar un gran paso adicional para captar el dinero.
"Hay gran ganancia financiera 'gratis' para los bancos y un fuerte costo de adquisición de clientes para nosotros, como mejorar tasas de fondos comunes, fortalecer descuentos y otras acciones", lamenta el directivo de una fintech.
Según su visión, el nuevo Banco Central sumó costos a la operatoria de las fintech. "Nos asimilaron las tarjetas prepagas a las de débito, con acreditación rápida y comisión muy baja", ofrece como ejemplo reciente. Antes, tenían mayores comisiones y plazos.
La medida, si bien mejora costos a comercios y el uso de ambos tipos de plásticos es –a fines prácticos– similar, era una fuente de ingresos importante dentro del modelo "todo gratis" billeteras virtuales.
"Pero no nos 'nivelaron' las condiciones con la cuenta virtual asociada como pasa con los bancos: no podemos dar cuentas en dólares ni tampoco participar con sueldos", dispara.
La última novedad llegó hace unas semanas. El BCRA lanzó la comunicación A8398 en la que se fija a las fintech un plazo de 180 días para realizar un upgrade en la infraestructura técnica y gestión de la información. "Nos lleva a seguridad bancaria en datos y tecnología", indica una fuente, sugiriendo que también demandará mayor inversión.
