El organismo ex AFIP estableció los topes a partir de los cuales bancos y billeteras deberán informar movimientos de los usuarios en el noveno mes del 2025
04.09.2025 • 11:16hs • FINANZAS PERSONALES
FINANZAS PERSONALES
Bancos, billeteras: ARCA investigará compras, transferencias y saldos desde estos montos en septiembre
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Con el inicio de septiembre, la lupa vuelve a ponerse en los topes de monitoreo de operaciones que la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene para con las compras, transferencias y saldos de cuentas de bancos y billeteras virtuales.
Cabe remarcar que las entidades y plataformas como Mercado Pago, Ualá o Naranja X están obligadas a informar cada movimiento de los usuarios cuando dichas transacciones superan ciertos límites.
La última actualización de montos fue establecida mediante la Resolución General 5512/2024, que fijó un mecanismo de cambio automático cada seis meses, según la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC) que difunde el INDEC.
Esta medida tiene como objetivo, tal y como argumentaron desde la ex AFIP, mantener ajustados los parámetros de fiscalización frente al avance de los pagos digitales, con cada vez más argentinos que eligen manejar sus finanzas a través del celular antes que con efectivo.
Compras y transferencias: topes por los que ARCA pide datos de usuarios a bancos y billeteras
Los últimos valores actualizados, que aplican tanto a personas físicas como jurídicas y que ya están en vigencia, son:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Compras como consumidor final: $10.000.000.
- Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Qué documentos pide ARCA al comprar o hacer transferencias
En el caso de que una persona supere los umbrales en una operación legítima, bastará con presentar algunos documentos: estos incluyen contratos de compraventa, facturas, recibos de sueldo o constancias fiscales.
Aunque, según la circunstancia particular, también pueden requerirse certificados emitidos por contadores públicos o documentación impositiva.
Tener estos papeles a mano es clave para agilizar procesos y evitar bloqueos de cuentas en bancos y billeteras.
Además, estar correctamente inscripto ante ARCA como monotributista o responsable inscripto es esencial si se emiten facturas regularmente.
AFIP, ARCA: cómo actuar si tu banco o billetera bloquea la operación
Ante una transferencia observada, los pasos recomendados son:
- Responder al requerimiento bancario con la documentación pertinente.
- Informar previamente al banco si se espera recibir un monto alto, detallando origen y fecha.
- Evitar fraccionar montos para esquivar controles, ya que esto puede generar más alertas.
Si la procedencia de los fondos no puede ser justificada, ARCA podría aplicar multas, suspender la cuenta desde la que se realizó la operación o escalar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF), que investiga potenciales delitos como el lavado de dinero.
