Mercado Pago es, sin duda, la billetera digital más utilizada en el país, con casi cinco millones de "cajas de ahorro" virtuales abiertas. Se trata de más de la mitad de 8 millones reportadas por la Cámara Argentina de Fintech.
Si bien el QR es su "producto estrella", la aplicación financiera del unicornio es además un botiquín de servicios para administrar dinero, pagos, préstamos e inversiones. "En Mercado Pago trabajamos para ofrecer cada vez más soluciones a nuestros usuarios", sostiene a iProUP Alejandro Melhem, Director de Mercado Pago en Argentina, Uruguay y Perú.
¿Cómo pagar con Mercado Pago?
Según Melhem, "más de 4,7 millones de personas en Argentina ya usan la cuenta digital para realizar transacciones cotidianas como abonar con código QR". Asimismo, Mercado Pago posee cerca de 1,5 millones de comercios que aceptan esta modalidad, entre supermercados, tiendas barriales, cadenas de comida rápida, estaciones de servicio y hasta ferias comunales.
Para abonar con QR, el usuario debe seguir los siguientes pasos:
- En la app de Mercado Pago, pulsar el botón Código QR
- Escanear el código ubicado en la caja del comercio
- Ingresar el monto en caso de que no aparezca automáticamente
- Elegir el método de pago: saldo en cuenta o tarjetas de crédito o débito
- Cuando se concrete la transacción, le llegará una notificación al local
Con la llegada de Transferencias 3.0, será obligatorio que todos los QR reciban pagos de todas las billeteras digitales. Por ejemplo, serán compatibles los códigos de MODO y Mercado Pago.
En este sentido, Melhem señala que la compañía avanza en "la interoperabilidad de todos los pagos con QR, que ya está en marcha y va a beneficiar a comerciantes y usuarios".
¿Cómo pagar facturas con Mercado Pago?
"En 2020, el pago de servicios creció más del 600% si miramos la cantidad de usuarios y más del 500% si analizamos la cantidad de facturas abonadas", confía Paula Arregui, COO de Mercado Pago.
El unicornio posee un acuerdo con PagoFácil para procesar facturas fácilmente desde la app. Sólo deben completarse los siguientes pasos:
- En la app de Mercado Pago, seleccionar Pagar Servicios
- Pulsar el botón Escanear y enfocar con la cámara el código de barras de la factura
- El sistema detectará el servicio y monto a pagar
- Elegir el método de pago: saldo en cuenta o tarjetas (algunas boletas se pueden pagar con crédito en cuotas)
- Una vez que se abonó, se verá el ticket que confirma la operación
Arregui señala que "para esos millones de usuarios, queremos seguir innovando para que puedan resolver cada vez más desde la palma de su mano".
Además, la app tiene accesos directos para abonar rápidamente los servicios más populares y que requieren uso inmediato, como la tarjeta SUBE, recarga de celulares y más.
¿Cómo invertir con Mercado Pago?
El unicornio ofrece la posibilidad de invertir el saldo de la cuenta en un fondo común de inversiones gestionado por BIND. Ya superó los 2,1 millones de usuarios que rentabilizan el dinero que poseen en la app y que pueden retirarlo en cualquier momento.
Martín Salvo, Head Portfolio de BIND Inversiones, firma encargada de gestionar el FCI de la billetera, resalta a iProUP que, en términos generales, los fondos de inversión proponen una solución muy amigable para quienes no tienen el conocimiento para diseñar una cartera.
"En Mercado Fondo este concepto se potencia, ya que dentro de las personas que lo utilizan encontramos perfiles de todo tipo: un supermercado de barrio, una veterinaria o hasta una empresa de primera línea", agrega el experto de BIND.
Según Salvo, "Mercado Fondo cuenta con un patrimonio bajo administración mayor a los $13.000 millones". Este FCI logra rentabilidad con bajo riesgo y rápido "cash out" al invertir en cuentas corrientes remuneradas, fondos de inversión money market de rescate en el día y seguros de caución.
"A medida que reciben ingresos por sus ventas, quienes eligen esta opción van obteniendo ganancias sin necesidad de realizar operaciones complejas. Es importante como método de ahorro a corto plazo en un contexto inflacionario y para no dejar el dinero en cuentas que no generan rendimiento", completa Salvo.
Su rentabilidad actual está en 30%, a tono con cuentas remuneradas de los bancos. El único requisito es fondear la billetera mediante el botón Ingresar dinero y elegir uno de los métodos de pago: transferencia bancaria o fintech, tarjeta de débito y redes de cobranzas extrabancarias.
¿Cómo pedir un préstamo en Mercado Pago?
En la pantalla principal de la aplicación se encuentra el botón Mercado Crédito, que permite a los usuarios obtener rápidamente una línea de dos formas:
- Automáticamente, la app mostrará un monto de acceso inmediato para gastar en el ecosistema (pagos con QR o link de pago, compras en Mercado Libre)
- Al presionar Sacá un préstamo personal, se puede obtener un préstamo de libre disponibilidad de hasta 000 pesos
Martín De los Santos, VP Senior de Mercado Crédito, indica a iProUP que "la compañía realiza una segmentación tanto por perfil de riesgo como por la probabilidad de adopción de la línea. La tasa va subiendo a medida que el cliente es más riesgoso".
Si el usuario usa el ecosistema de Mercado Libre, se estudian sus compras, la forma en que navega el sitio, cómo interactuó y pagó, entre otros puntos.
"Los modelos de machine learning ofrecen la posibilidad de analizar múltiples variables. La inteligencia artificial permite procesar gran cantidad de datos y hacer mejores segmentaciones. Incluso, mucho de lo que analizamos son combinatorias de variables. Por ejemplo, qué compró y cómo lo financió", señala.
En este sentido, las variables que analiza Mercado Crédito se dividen en seis grupos:
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Navegación: "Hay unas 250 variables internas analizadas. Entre ellas, qué productos compra, en qué momento, de qué categorías, con qué computadora, cuál es la velocidad de conexión"
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Transaccionales: ticket promedio, volumen de compra, forma de pago y financiación. "En ese grupo son 900 indicadores, que tienen un peso de 24%", explica
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Préstamos anteriores: es lo que tiene mayor influencia, un 34%. Se basa en el comportamiento en créditos anteriores
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Cobranzas: hay unas 150 variables que tienen que ver con la gestión de cobranza sobre préstamos previos. Su peso es de 18%
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Historial de ventas: si comercializó en Mercado Libre, se analizan los productos y el feedback que tuvo de los clientes, entre otros puntos. Son 250 variables con peso de 6%
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Bureau de crédito: la fuente más tradicional, que usan los bancos. Aporta 280 variables y 6% a la decisión
"Al tener la posibilidad de ver a cada persona desde un ángulo diferente, vía la tecnología y los datos, podemos tomar decisiones de crédito y darles una primera oferta de financiación", asegura.
¿Cuáles son los usos menos conocidos de Mercado Pago?
Además de todas las funciones conocidas de la app, también hay otros "trucos" para sacarle mayor provecho a la billetera digital.
1) Comprar alimentos en cuotas sin interés
Mercado Pago posee convenio con varios bancos (HSBC, Patagonia, Reba, etcétera) para ofrecer cuotas sin interés dentro de su plataforma. Esto no sólo aplica a las compras en el marketplace, sino en cualquier comercio que ofrezca QR o Point.
Se trata de una opción interesante para quienes deseen hacer una compra grande en un supermercado y mayoristas (no ofrecen cuotas sin interés para alimentos), locales de indumentaria y otras tiendas de tickets altos.
En este caso, habrá que abonar con QR, seleccionar una tarjeta de crédito, y elegir en el desplegable la cantidad de cuotas. Si pertenece a un banco con promoción en Mercado Libre, mostrará en color verde la leyenda "sin interés".
2) Retirar efectivo en comercios
Mercado Pago lanzó hace algunas semanas la opción de retirar efectivo sin tarjeta en comercios que acepten su código QR. Por el momento, los locales adheridos son las estaciones Axion, los locales de Mostaza y el mayorista Maxiconsumo.
En estos casos, sólo habrá que realizar una compra mínima para retirar hasta 15.000 pesos en efectivo. También es posible hacerlo en una agencia PagoFácil, aunque con el costo extra de $109.
"La opción de Mercado Pago para extraer dinero en comercios es un avance concreto para quienes se incorporan o forman parte de los servicios financieros digitales", sostiene a iProUP la empresa.
En efecto, se trata de una opción interesante para quienes viven en zonas con baja densidad de terminales. Según datos provistos a iProUP por la Universidad Nacional de San Martín, el acceso promedio a un cajero automático en Belgrano, San Isidro y Recoleta es de 3 minutos, mientras que en Villa Soldati se demora 15', en Florencio Varela, 18'; y en González Catán, 20'.
3) Usar dinero si no anda el home banking
Con la llegada de la cuarentena, muchos argentinos no pudieron actualizar la contraseña de su home banking o el token para hacer transferencias, quedando sus sueldos "atrapados" hasta que puedan sacar turno en la entidad y blanquear las claves.
En estos casos, se puede utilizar Mercado Pago para obtener los fondos del banco y realizar transferencias, saldar servicios o comprar en la plataforma o fuera de ella a través de QR, siguiendo los siguientes pasos:
- Ingresar desde el celular o la computadora a Mercado Pago
- Pulsar el botón Depositar y elegir Tarjeta de Débito
- Fijar un importe: $50.000 máximo por transacción desde la PC o $5.000 desde la app. En ambos casos, deberá coincidir con el tope de compra diaria (no de extracción) del banco
- A continuación, habrá que completar todos los datos de la tarjeta de débito
- Una vez finalizado, Mercado Pago recibirá al instante los fondos y el usuario recibirá una notificación
4) Efectivo al instante, con tarjeta y en cuotas
En la economía hogareña, muchas veces ocurre algún imprevisto que requiere de efectivo en el momento menos oportuno del mes. Para estos casos cualquier pareja tiene a mano una solución en Mercado Pago, siempre que ambos cuenten con la app y una tarjeta de crédito con saldo disponible.
Así, debe seguir los siguientes pasos:
- Uno de los miembros de la pareja deberá abrir la app de Mercado Libre y seleccionar Enviar Dinero
- Aparecerá un buscador en el que deberá ingresar el nombre de usuario de su cónyuge o elegirlo entre los contactos del celular
- Completar un monto y un motivo de la transferencia
- Seleccionar una tarjeta de crédito. Si tiene promo en Mercado Pago se podrá elegir desde el desplegable tres o seis cuotas sin interés
- Esta transacción tiene un cargo de 7,25%, pero al usarse en varios pagos sin interés se ganará a la inflación y las tasas de mercado
5) Un "Tinder" de ofertas
Otra de las opciones que los usuarios tienen a su disposición es una especie de "Tinder" de comercios que tienen interesantes descuentos para quienes abonen con QR. Para ello, hay que desplazarse en la app hasta el sector Descuentos cerca tuyo.
Ahí aparecerá una serie de locales con promos de hasta el 20%. Pero también es posible presionar Ver descuentos y descubrir locales y luego pulsar Ver Mapa para navegar las opciones más cercanas en supermercados, kioscos, indumentaria, estaciones de servicio, locales gastronómicos y más.
Así, Mercado Pago es un verdadero arsenal de recursos para manejar tu dinero, de manera simple, rápida y desde una única app.
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