Paula Arregui es una de las grandes impulsoras del fenómeno fintech en Argentina. La ejecutiva es la COO de Mercado Pago a nivel global y tiene bajo su ala el despliegue operativo de la mayor plataformas de finanzas digitales de América Latina.
Con el avance del Covid-19 en toda América Latina, fueron este tipo de soluciones las que mayor crecimiento tuvieron dentro de la industria financiera, debido a la necesidad de cada vez más personas de disponen de su dinero en servicios que le permitan realizar pagos al instante de forma virtual.
En diálogo con iProUP, Arregui reflexiona sobre el impacto de la pandemia en la estrategia de negocio de Mercado Pago y revela cuáles fueron los servicios que más crecimiento experimentaron durante marzo y abril.
¿Qué efectos en el corto y mediano plazo va a generar esta pandemia en su empresa?
Desde que comenzó en todo el mundo la preocupación por las implicancias del COVID-19, desde Mercado Pago nos pusimos al frente de la búsqueda de soluciones para ayudar no solo a nuestros usuarios, sino también a las organizaciones que trabajan para aliviar el impacto de esta pandemia y en conectar a las personas que quieren ayudar con esas organizaciones. Buscamos ser un canal de colaboración y hasta el momento logramos excelentes resultados. A través del desafío "Codo a Codo Challenge" que impulsamos desde Mercado Pago, más de 110 mil usuarios ya donaron a Cruz Roja y Banco de Alimentos.
Constantemente estamos pensando cómo adaptar nuestras soluciones en este contexto y con el foco de acompañar a nuestros usuarios en este momento difìcil. Por eso, desde el inicio de la cuarentena implementamos diferentes acciones:
¿Cómo cree que afectará a la rama de actividad en la que opera su compañía?
Tenemos ya los primeros indicios de un cambio de hábitos que representa una oportunidad para el crecimiento de los pagos digitales.
En este sentido, el COVID-19 nos deja una reflexión sobre el rol que pueden tener las nuevas tecnologías y aplicaciones para que más personas puedan acceder a métodos de pago rápidos y seguros. Según datos del Banco Mundial solo el 50% de los argentinos está bancarizado. En capas más vulnerables, esto se reduce considerablemente. Pero la penetración de los teléfonos celulares en toda la población nos brindan una oportunidad, porque cualquier persona con un celular puede acceder a una billetera virtual sin la necesidad de tener una cuenta bancaria.
Creemos que sin duda a partir de esta experiencia, los hábitos de consumo y estilos de vida cambiarán de forma permanente. Esta nueva realidad que impone el distanciamiento social impulsará a más gente a adoptar pagos móviles y a utilizar medios electrónicos.
A partir de la implementación del aislamiento social preventivo, y ante la imposibilidad de salir de nuestros hogares, observamos un incremento del uso del link de pago de Mercado Pago por parte de los comerciantes y en una de las funcionalidades de nuestra billetera virtual por parte de los usuarios: el pago de servicios.
. Respecto al link de pago, tenemos un 90% más de vendedores activos. Miles de comerciantes, profesionales y emprendedores utilizando esta herramienta. Es importante destacar el link de pago permitió que la facturación de estos vendedores creciera un 100% mediante este canal. El link de pago de Mercado Pago permite abonar deliveries y entregas de manera rápida y sencilla y sin salir de tu casa. Además, habilita a cobrar y vender sin contacto, sin efectivo, con cualquier método de pago y con financiación en cuotas.
. Por otro lado, notamos un gran crecimiento en la cantidad de usuarios que se volcaron a pagar sus servicios a través de la billetera de Mercado Pago sin salir de casa. En la segunda mitad del mes de marzo se registró un crecimiento del 110% en usuarios únicos y del 90% en la cantidad de facturas pagadas, ambos indicadores comparados contra el mes anterior. Incluso se incrementó el pago de servicios e impuestos en entidades provinciales, lo que evidencia un crecimiento también del uso de la herramienta en el interior del país.
La billetera digital también es útil para aquellos que en el marco de la cuarentena necesitan salir a hacer compras esenciales en supermercados, farmacias, verdulerías y almacenes de cercanía. Mediante el pago con código QR se evita el contacto directo entre personas por la manipulación de efectivo y tarjetas. Si bien el uso general de los pagos con QR bajó, acompañando la menor actividad, vemos que en pagos en compras de productos esenciales, como almacenes y supermercados, creció un 20%.
También estamos viendo como se duplicaron los envíos de dinero sin costo y sin moverse de casa, a través de la nueva función Amigos que permite transferir dinero y hacer vaquitas para compartir gastos o comprar regalos, por ejemplo, de una manera muy simple y solo teniendo agendado al contacto en el teléfono.
¿Cómo ve el accionar del Gobierno hasta ahora y qué le recomendaría a los funcionarios?
Consideramos que a mediano plazo las políticas públicas y medidas deberán tender a desalentar el uso del efectivo y la economía informal. Como impulsores de la billetera virtual y de la inclusión financiera nos resulta fundamental promover la inclusión y digitalización financiera.
Lo que pasó hace semanas con los jubilados puso en agenda la inclusión financiera y la necesidad de democratizar los pagos. Para todo Gobierno la inclusión financiera es una herramienta de política pública y de inclusión social. Las fintech podemos ayudar a dar mayor acceso al crédito y la inclusión financiera contribuye al crecimiento económico y al desarrollo social del país.
Estamos a disposición del Estado Nacional para aportar todo lo que esté a nuestro alcance, convencidos de que la digitalización del dinero es fundamental para reducir la circulación de personas en búsqueda de efectivo y de hacer pagos presenciales, lo que potencia el riesgo de contagio; potenciar la formalización de la economía por menor uso de efectivo; promover una mayor actividad económica sin riesgo de contagio, con el objetivo de ayudar a quienes han visto reducidos sus ingresos a empezar a vender productos o proveer servicios a través de plataformas digitales; y democratizar el dinero, incluyendo a una gran parte de la población que no tiene acceso a tarjetas, bancos ni pagos digitales.