En la Argentina de 2026, el acceso al crédito ha dejado de ser una carpeta de papeles en una sucursal bancaria para convertirse en un algoritmo silencioso. Millones de usuarios intentan cada día acceder a préstamos personales o cuotas a través de billeteras virtuales, pero muchos se topan con el cartel de "rechazado". ¿La razón? Un scoring crediticio que hoy va mucho más allá del tradicional informe del Veraz.
Las fintech están liderando una revolución en la evaluación de riesgos, utilizando lo que se conoce como "scoring alternativo". Hoy, tu capacidad para sacar un crédito depende de datos que quizás no sabías que estabas entregando.
Históricamente, el Veraz era la "lista negra" definitiva. Si estabas ahí, el sistema te expulsaba.
Hoy, si bien sigue siendo una fuente de consulta primaria, las billeteras virtuales también utilizan Inteligencia Artificial para analizar tu huella digital financiera.
"El algoritmo ya no solo mira si debés plata, mira cómo te comportás", explican expertos en riesgo fintech.
Entre los nuevos datos que influyen en tu puntaje se encuentran:
Puntualidad en servicios: Si pagás el Wi-Fi, la luz o el celular a término desde la app
Cargas de SUBE y prepagos: La frecuencia y constancia en las recargas de transporte o televisión por cable
Uso de la billetera: Si recibís dinero de forma recurrente (aunque no sea un sueldo en blanco) y cómo lo gastás
Para quienes tienen un puntaje bajo, la buena noticia es que el scoring es dinámico. A diferencia del Veraz antiguo, que podía tardar años en actualizarse, los sistemas modernos reaccionan rápido a los cambios de hábito.
Si el problema es una deuda vieja que ya pagaste pero seguís figurando, el derecho al "olvido" y la Ley de Protección de Datos Personales son tus aliados.
La salud financiera empieza por la información. Muchos usuarios están en el Veraz por errores administrativos o deudas de telefonía de hace 10 años que ya prescribieron.
Para "limpiar" el perfil, es necesario:
En 2026, la tendencia es el Open Banking, donde vos podés autorizar a una app a ver tu historial de otra entidad para demostrar solvencia.
El usuario de a pie debe entender que su identidad digital es su activo más valioso. En un sistema financiero que se moderniza, ser "prolijo" digitalmente es la única llave para abrir la puerta de las cuotas y los préstamos.