A lo largo de los años, las empresas medianas y pequeñas dominaron el sector empresarial en América Latina. Las micro, pequeñas y medianas empresas representan el 99% de las empresas en la región y el 67% del empleo. Por lo tanto, constituyen el principal motor del desarrollo regional cuando se habla de inclusión social y crecimiento económico.
Sin embargo, durante décadas, estas firmas se enfrentaron a un déficit de financiación importante y persistente. De acuerdo al Instituto de Banca y Finanzas de Londres, las compañías de este tipo dedican un promedio de 30 horas para solicitar crédito y esperan un promedio de 120 días para obtener los fondos, en caso de ser aprobados.
Por otra parte, las operaciones dirigidas por mujeres constituyen la mayoría, el 60%, pero aún existe una diferencia de ingresos entre las empresas propiedad de mujeres y hombres. Las firmas propiedad de mujeres desempeñan un papel fundamental en la economía mundial.
Para estimular el crecimiento en América Latina, las entidades financieras para las empresas de este tipo deben ser más digitales e interconectadas. La digitalización está reestructurando el mundo ante nosotros.
Con base en la rápida aceleración de la era digital, he aprendido tres cosas que las entidades financieras Pyme pueden aplicar para adaptarse a las nuevas necesidades:
Si alguna vez se han preguntado cuál es el significado real de los datos, sería útil comenzar sabiendo que, en 2020, las personas generaron diariamente 2.5 trillones de bytes de datos. El mundo se basa en datos y las empresas también deben hacerlo. Las entidades financieras para empresas deberían aprovechar la información.
Las entidades financieras basadas en datos no solo son más hábiles y rentables, también pueden identificar rápidamente oportunidades de mercado y escalar su tecnología en diferentes regiones y entornos regulatorios. El acceso a los datos en tiempo real les brinda la oportunidad de estructurar mecánicamente y personalizar préstamos según el perfil de una compañía.
Encontrar la interconexión entre el score crediticio, la duración del plazo y la garantía para evaluar el riesgo puede ser una de las tareas más difíciles para las entidades financieras.
Los métodos tradicionales de fijación de precios de préstamos pueden haber funcionado en el pasado, pero los problemas que incluyen la creciente demanda de los consumidores, las características limitadas y la descalificación de prestatarios calificados sesgan la forma en que se mide el riesgo crediticio de las firmas.
El financiamiento es un requisito empresarial fundamental. Sin embargo, se rechazaron muchas solicitudes de préstamos para diversas formas de bienes y productos de consumo debido al escaso conocimiento sobre su información crediticia.
Ahí es donde intervienen las plataformas de inteligencia artificial (IA). Los sistemas de IA están diseñados para capturar, analizar y deducir datos a través de actuadores que permiten el procesamiento de información sin supervisión. Gracias a la creciente disponibilidad de datos, una mayor eficiencia algorítmica y mayores capacidades informáticas, los avances en el aprendizaje automático ayudan a impulsar la adopción de la inteligencia artificial, como lo afirma la OCDE.
Los sistemas de inteligencia artificial ayudan a las entidades de crédito a identificar patrones de riesgo y oportunidad, así como a crear modelos para el futuro que puedan predecir y prepararse para acontecimientos sin precedentes. Las plataformas de inteligencia artificial también ofrecen la capacidad de reducir el costo de capital para las Pyme y reducir el riesgo de incumplimiento para las instituciones financieras.
Uno de los aspectos más evidentes en que la tecnología ha impactado a la industria crediticia es la manera en que las firmas esperan comunicarse con sus entidades financieras desde el principio hasta el final de un servicio.
El rediseño de los procesos back-end ayuda a mejorar la experiencia del usuario mediante el uso de la automatización para eliminar tareas manuales y reemplazarlas con la integración de datos que permite la toma de decisiones casi en tiempo real.
Un proceso de solicitud de financiamiento mejorado puede derivar en una mayor conversión de solicitantes, mayor satisfacción, retención y renovación del cliente, y menores costos marginales y tasas de morosidad.
En un entorno cambiante, puede resultar difícil identificar qué factores estimulan el crecimiento de una economía. Sin embargo, tenemos una respuesta frente a nosotros: ayudar a las pequeñas y medianas empresas que crean empleo y permiten el crecimiento económico.
No obstante, al prestar atención a estas lecciones, las entidades financieras están mejor preparados para ayudar a las Pyme a hacer crecer sus empresas, particularmente a las empresas que son propiedad de mujeres.
*Por Kathy Stares, vicepresidenta ejecutiva para América en Provenir, líder global en software de análisis de datos y decisiones de riesgo.