La pelea por captar ahorros se recrudece y el resultado impacta directamente en cuánto obtiene cada perfil de inversor al renovar un plazo fijo
08.07.2026 • 08:44hs • INVERSIONES 4.0
INVERSIONES 4.0
Ranking de plazo fijo: los bancos que más pagan y los que menos rinden por $1 millón a 30 días
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Colocar $1 millón a plazo fijo en julio de 2026 puede dejar ganancias muy distintas según el banco elegido. La brecha entre quien menos paga y quien más rinde llega a $5.205 en apenas 30 días.
Las tasas arrancan en el 16% de Tasa Nominal Anual (TNA) y trepan hasta el 23%. Esa diferencia de 7 puntos porcentuales se traduce en casi un 40% más de interés por la misma inversión y el mismo plazo.
El podio del ranking vuelve a quedar en manos de los bancos digitales, las compañías financieras y algunas entidades regionales. Estas firmas sostienen tasas por encima del promedio del sistema para captar depósitos minoristas y no perder terreno frente a billeteras virtuales y fondos comunes de inversión.
En lo más alto aparecen tres jugadores que empatan con una TNA del 23%: Banco del Sol, Crédito Regional Compañía Financiera y Reba Compañía Financiera.
Cada uno devuelve $1.018.356 al vencimiento por cada $1 millón colocado. Eso equivale a $18.356 de interés neto en 30 días.
En el otro extremo, Banco Santander y Banco Patagonia pagan un 16% de TNA. El millón invertido se transforma en $1.013.151 al final del mes.
En el caso de Santander, la cifra representa un ajuste al alza. La semana pasada abonaba 14,5%.
Entre los grandes bancos, el Banco Nación fija su tasa en 19% y el BBVA la ubica en 18,75%. El Banco Macro se despega con 19,5%.
Galicia y Credicoop se mueven en 17,5%, mientras que ICBC ofrece 17,2% y Banco Ciudad llega al 17%.
Así queda el ranking completo de tasas para un plazo fijo tradicional a 30 días en julio de 2026:
- Banco del Sol: 23%
- Crédito Regional Compañía Financiera: 23%
- Reba Compañía Financiera: 23%
- Banco Meridian: 22,5%
- Banco Bica: 22%
- Banco CMF: 22%
- Banco Voii: 22%
- Banco de la Provincia de Buenos Aires: 21%
- Banco Mariva: 21%
- Bibank: 21%
- Banco de la Provincia de Córdoba: 20,75%
- Banco Hipotecario: 20,5%
- Banco Dino: 20%
- Banco Macro: 19,5%
- Banco Nación: 19%
- Banco de Comercio: 19%
- Banco Julio: 19%
- Banco Masventas: 19%
- Banco Provincia de Tierra del Fuego: 19%
- BBVA: 18,75%
- Banco Formosa: 18,5%
- Banco del Chubut: 18,5%
- Banco Galicia: 17,5%
- Banco Credicoop: 17,5%
- ICBC: 17,2%
- Banco Ciudad: 17%
- Banco Comafi: 17%
- Banco Santander: 16%
- Banco Patagonia: 16%
El resultado concreto para el ahorrista es una foto clara: quien elige Santander o Patagonia recibe $1.013.151 al mes por su millón.
Quien opta por Banco del Sol, Reba o Crédito Regional se lleva $1.018.356. La diferencia neta es de $5.205, casi un 40% más de interés por la misma inversión y el mismo plazo.
La modalidad de constitución también marca una divisoria: en los bancos digitales y las compañías financieras, el trámite es 100% online, lo que amplía el universo de ahorristas que llegan a las mejores tasas sin depender de la sucursal de la esquina.
El contexto ayuda a entender por qué la brecha se sostiene. En septiembre de 2025, la tasa promedio de plazo fijo a 30 días llegó a un máximo del 49,14%.
Desde entonces, la baja fue continua hasta ubicarse cerca del 19% en junio de 2026.
En ese recorrido, los bancos grandes acompañaron la moderación con más velocidad. Las entidades chicas y digitales, en cambio, prefirieron sostener rendimientos altos.
La competencia por la liquidez y la captación de clientes minoristas explica que la distancia entre la tasa más baja y la más alta pueda llegar hasta los $7.000 al mes en algunos casos.
Con inflación en descenso pero todavía presente, la elección del banco vuelve a pesar tanto o más que la decisión misma de colocar los pesos a plazo.
