El QR le gana la pulseada al NFC en la batalla de los pagos digitales. Se trata de una particularidad que no ocurre en casi ningún rincón del mundo: el contactless ya está masivamente instalado en la mayoría de los países, mientras que en Argentina todavía hay 'códigos' sobre la mesa.
El detrás de este fenómeno tiene varias aristas. Una de las principales involucra nada menos que a Apple, que mantiene "cerrado" el chip NFC del iPhone en Argentina, al igual que en otros países y regiones.
La compañía solo habilita los pagos contactless a través de Apple Pay, la aplicación nativa del dispositivo, y bloquea a MODO, Mercado Pago o cualquier otra billetera digital que permita abonar apoyando el celular.
En otras palabras, la única alternativa es asociar la tarjeta de débito, crédito o prepaga a Apple Pay, siendo imposible concretar transacciones vía NFC mediante las apps de bancos y billeteras argentinas, como ocurre en dispositivos Android.
Existe un caso testigo que escaló a otro nivel y obligó a Apple a abrir los pagos: la Unión Europea puso la lupa sobre la firma de Cupertino desde junio de 2020 y, en mayo de 2022, le remitió un pliego de cargos por abuso de posición dominante.
El bloque acusó a la tecnológica de restringir el contactless de forma ilegal, hasta que llegó un fallo impulsado por los reguladores antimonopólicos, amparados en la Ley de Mercados Digitales (DMA, por sus siglas en inglés), que exige a las grandes compañías del sector garantizar igualdad de condiciones para otros jugadores y ofrecer a los usuarios más alternativas.
La disputa se zanjó en julio de 2024 y obligó a Apple a destrabar su plataforma de cobros. "A partir de ahora, Apple ya no puede utilizar su control sobre el ecosistema iPhone para mantener a otros monederos móviles fuera del mercado", declaró Margrethe Vestager, entonces vicepresidenta ejecutiva y comisaria de Competencia de la Unión Europea.
Tras lo ocurrido, y en medio de un reclamo global que aún sigue vigente, Apple habilitó el acceso al chip NFC para apps de terceros, con condiciones y solo en mercados seleccionados: Reino Unido, Estados Unidos, Brasil, Australia, Canadá, Japón y Nueva Zelanda.
Christian Balatti, Country Manager de Stefanini Argentina, indica que "Argentina no está en la lista, las apps locales no pueden usar el NFC del iPhone para pagar. El usuario queda obligado a Apple Pay o, directamente, se rinde y usa QR", suma.
En el plano local, crecen los reclamos de bancos y billeteras virtuales. Uno de los que empuja este planteo, que abarca a toda la industria, es MODO. Así lo reveló a iProUP su CEO, Rafael Soto.
El directivo reclama que el Banco Central intervenga e intime a Apple a "abrir su chip" para activar pagos NFC desde MODO y las distintas apps de las entidades financieras del país.
"A nosotros no nos gusta que nadie obligue a nadie a hacer lo que no quiere o cierre las posibilidades a otros participantes. Así como lo hemos hecho en varios aspectos a lo largo de nuestra historia, siempre impulsando la apertura, la libertad, la construcción de ecosistema, lo mismo nos pasa con Apple", remarca Soto.
Y refuerza: "Aunque sea un jugador global, opera en el mercado argentino y queremos que se guíe en base a los principios que rigen acá: apertura, interoperabilidad y competencia, por lo que trabajamos mucho. Esto es algo que involucra a toda la industria. Por eso todos los participantes estamos empujando detrás de lo mismo".
Diego Kupferberg, consultor de negocios digitales, se lamenta al señalar que "el iPhone tiene NFC en todos sus modelos modernos" pero "lo reserva exclusivamente para sus propias soluciones".
Esto, porque si bien Apple posee el 7% del market share local, según datos de la consultora Carrier y Asociados, en un país donde Android lidera por amplio margen, el ecosistema iOS "se concentra en los segmentos de mayor ingreso y mayor ticket de consumo, exactamente el perfil que las entidades quieren activar en pagos presenciales premium".
Kupfeberg señala que este "cepo" de Apple constituye uno de los grandes muros estructurales que frenan los pagos con NFC en Argentina y sostiene que "mientras Apple mantenga cerrado su ecosistema, el QR seguirá siendo el estándar de facto".
Balatti afirma que "el NFC interoperable podrá crecer en Argentina", incluso aunque la empresa de Cupertino no tome medidas, y vincula este escenario con los pagos celular-celular que anunció COELSA en las últimas semanas, aunque "quedará amputado justo en la franja que más mueve la aguja".
El especialista coincide en que, si bien habrá operaciones contactless y los volúmenes actuales se incrementarán de la mano sobre todo de dispositivos Android (que hoy concentran el mayor porcentaje del mercado), son los usuarios de iPhone quienes suelen mover montos más elevados.
Estas cuestiones hacen que el NFC, de cierta manera, pierda terreno frente al QR y se configure este panorama "atípico" en la Argentina, en el que los "códigos" le ganan al "sin contacto". Cabe aclarar que esto no ocurre solamente por lo que pasa con iPhone. Existen numerosas de razones detrás de esta situación, entre las que se destacan:
En la industria aseguran que existe amplio margen para crecer y el devenir de buena parte de las transacciones digitales pasa por el contactless, percibido como más seguro y eficiente. Aun así, por ahora se mantiene la barrera impuesta por Apple.
El desenlace, de momento, es incierto. Circulan documentos internos que ubican a la Argentina entre los mercados prioritarios de la firma para habilitar la apertura del NFC en el corto plazo.
Mientras, los reclamos se multiplican, aunque ninguno escaló todavía a instancias judiciales. La realidad es que todo el ecosistema local está enfocado en impulsar los pagos NFC y ese despliegue choca de lleno con las limitaciones de la firma de Cupertino.