El crédito fintech pegó un salto histórico en Argentina. Más de 8,1 millones de personas ya acceden a préstamos a través de plataformas digitales y billeteras virtuales.
En apenas dos años, la cantidad de usuarios con crédito fintech trepó de 3,7 millones a la cifra actual, un salto del 121%. Hoy, esos 8,1 millones representan casi 4 de cada 10 personas con crédito formal en el país.
Asimismo, las fintech ya originan el 25% de los créditos vigentes del sistema financiero argentino, alcanzando 9,8 millones de asistencias activas.
Así lo revela la quinta edición del Informe de Crédito Fintech, elaborado en conjunto por la Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA), publicado este jueves 21.
El crédito fintech tiene un perfil muy distinto al tradicional. El monto promedio de un préstamo fintech a personas fue de $541.394, muy lejos de los más de $4,1 millones que otorgan las entidades financieras clásicas y del casi $1 millón de Otros Proveedores no Financieros de Crédito.
De esta manera, aunque 1 de cada 4 créditos vigentes en Argentina nace hoy en una plataforma digital, el financiamiento promedio es 87% más bajo que el que se ve en los bancos y, en volumen, apenas representan el 3,3% de todo el sistema.
Sin embargo, los montos chicos no son necesariamente una debilidad. Por un lado, las billeteras suelen apuntar, por lo general, a préstamos pequeños y de alta rotación, pensados para consumos puntuales o gastos del día a día.
Por el otro, las fintech son hoy, y desde hace varios años, las grandes impulsoras de la inclusión financiera, con una fuerte penetración en segmentos históricamente relegados por el sistema tradicional, algo que el estudio respalda con cifras.
En esa línea, 2,3 millones de argentinos tienen al ecosistema digital como su único canal de crédito formal. En estos casos puntuales, las apps no operan como complemento del banco, sino que se convierten en la única puerta disponible para conseguir financiamiento. A su vez, otros 5,8 millones de usuarios combinan estas herramientas con bancos y demás proveedores del rubro.
"Los únicos actores del crédito formal en Argentina que tienen capacidad, tecnología y apetito para darle crédito a personas que, si las buscás en los burós tradicionales, no aparecen, son una hoja en blanco, son las empresas fintech. Una vez que ese CUIL pasa a la Central de Deudores del Banco Central empieza a existir, a ser visible, cuando antes no figuraba", subrayó Mariano Francisco Biocca, Director Ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech.
"Ese es el proceso de inclusión digital que nosotros destacamos y por el que trabajamos. Transformamos a una persona en un activo dentro de todo el sistema financiero, la hacemos visible para todos los jugadores. Hay un rol esencial del sector fintech en la inclusión digital", sumó.
El fenómeno, claro está, no se limita a las personas: también gana terreno en el mundo corporativo. La cantidad de empresas con crédito fintech saltó de 2.700 a 6.500 en los últimos dos años, una expansión del 140%, que refleja la necesidad de las PyMEs de acceder a financiamiento.
Respecto a la morosidad, un tema que preocupa y que puede provocar una contracción del crédito (una de las grandes prioridades que hoy ordenan el desarrollo de la industria), el informe reconoce un aumento de los índices de deuda en el ecosistema.
Según los datos, la mora total de la cartera fintech trepó al 30,5% en febrero de 2026. Se trata de un salto del 127,61% frente a los niveles de diciembre de 2024, cuando se ubicaba en torno al 13,4%.
Más allá de esto, el informe destaca que la mora operativa se sitúa en 22,7% y, si bien supera el 22,2% de diciembre pasado, en los últimos meses muestra señales de estabilización.
Diego Demarco, Director de la Maestría en Fintech del ITBA, afirmó que la expansión del crédito "convivió el último año con una suba en la morosidad debido al encarecimiento del costo real del crédito, fruto de una desinflación más veloz que la baja de tasas activas del sistema".
No obstante, señaló que "los roll rates de mora temprana", que miden cómo los préstamos al día van derivando hacia un atraso inicial, "evidencian signos de estabilización desde finales del 2025, un comportamiento incipiente que requerirá un seguimiento en los próximos meses para convalidar un cambio de tendencia".
Por otro lado, el informe remarca que el atraso en billeteras equivale al 8% del volumen de crédito en mora sobre el total del sistema financiero, frente al 74% que aportan las entidades tradicionales y al 18% de Otros Proveedores. Esto significa que, más allá de que la mora fintech es más alta que la mora bancaria, en volumen representa mucho menos para el sistema.
"Cuando leemos distintos informes, artículos y declaraciones de legisladores, se le suele asignar un sobrepeso al universo fintech en esta situación sistémica que es la mora en nuestro país. Pero de cada 100 pesos involucrados en atrasos de pago, apenas 8 corresponden a una billetera o empresa fintech", enfatizó Biocca.
"Si miramos la película completa, la participación es relativamente chica. Más allá de que todos queremos que el panorama mejore y nosotros desde la Cámara trabajamos junto a las empresas para calibrar los portafolios, mantenerlos sanos y lograr que las familias puedan pagar y seguir accediendo a crédito para su desarrollo. Es algo que con el informe queda claro y se puede ver todo el panorama", aseveró Biocca.
El Informe de Crédito Fintech, elaborado por la Cámara Argentina Fintech y el ITBA, deja datos más que interesantes que funcionan como una radiografía de este aspecto de la industria.
Estos son:
"La evolución del crédito fintech en los últimos dos años muestra un balance positivo, duplicando la cantidad de usuarios y cantidad de créditos de la mano de una mayor inclusión tecnológica", celebró Demarco.
"El desafío a futuro no es solo prestar más, sino también prestar mejor: llegar a quienes históricamente quedaron afuera, ofrecer alternativas más simples y construir un sistema financiero más profundo, competitivo y accesible. Las fintech vienen demostrando que es posible ampliar el acceso al financiamiento con modelos más ágiles, flexibles y eficientes", concluyó Biocca.