Una guía esencial para entender las diferencias de costos mensuales entre bancos y todos los requisitos que pueden modificar tu chance de acceder
Finanzas 4.0
29.04.2026 • 17:11hs • Finanzas 4.0
El mercado hipotecario argentino vive uno de sus momentos más activos en años. Con más de una docena de bancos compitiendo por los tomadores de crédito, elegir bien puede significar la diferencia entre acceder a la casa propia o seguir esperando. La variable clave no es solo la tasa: es entender cómo esa tasa impacta en la cuota y, por ende, en el monto máximo que cada banco está dispuesto a prestarte según tu ingreso.
La regla que define todo: la relación cuota-ingreso
Casi todos los bancos del sistema aplican el mismo criterio: la cuota mensual no puede superar el 25% del ingreso neto del solicitante. Esto significa que, ante el mismo sueldo, una tasa más baja te permite acceder a un crédito mayor. Cuanto más cara la tasa, más chica la propiedad a la que podés aspirar.
El cuadro comparativo elaborado por el economista Andrés Salinas (@SalinasAndres) lo deja en evidencia: para una vivienda de u$s100.000 financiada al 75% a 20 años, la cuota inicial ronda los $756.536 en Banco Nación y trepa hasta $1.381.964 en Supervielle. Una diferencia de más de $625.000 por mes para el mismo inmueble.
Tasas, plazos y montos: el ranking banco por banco
Estos son los datos actualizados de los principales bancos del sistema para clientes que acreditan sueldo:
- Banco Nación lidera el ranking con la tasa más baja del mercado: 6,0% TNA, plazo de hasta 30 años y financiación del 75% del valor de tasación. Sin tope de monto explicitado y sin requisito de ingresos mínimos declarado. Para quien no cobra el sueldo allí, la tasa sube a 12,0%. La cuota de ejemplo para u$s100.000 es de $756.536
- ICBC ofrece una tasa de 6,9% TNA para clientes con haberes, con plazo de hasta 20 años y monto de hasta u$s253.000. Financia el 75% en primera vivienda y el 50% en segunda. El ingreso mínimo requerido es de $1 millón. La cuota de ejemplo para el escenario base queda en $811.620
- Banco Ciudad presenta una tasa de 9% TNA (ciertos barrios) hasta 9,5% (resto), con primera vivienda al 7,5%. Financia hasta u$s248.000 en primera vivienda y hasta u$s70.000 en segunda, a plazos de hasta 20 años. La relación cuota-ingreso es del 25% y permite sumar ingresos de grupo familiar conviviente. La cuota de ejemplo es de $849.421
- Macro ofrece 8,5% TNA para sueldo acreditado, plazo de hasta 20 años y sin límite de monto explícito. Financia el 70% si el valor del inmueble es menor a u$s302.000; el 60% entre u$s302.000 y u$s302.000; y hasta el 90% para menores de 30 años. Permite sumar ingresos de cónyuge o concubino. Cuota de ejemplo: $914.250
- BBVA cobra 7,5% / 9,5% TNA según el caso, con plazo de hasta 30 años y sin tope de monto. Financia el 80% de la primera vivienda. La cuota de ejemplo es de $849.421
- Galicia tiene tasa de 9,5% TNA cobrando sueldo (11,5% sin acreditación), plazo de hasta 20 años y sin límite de monto. Financia hasta el 80% del valor. Permite sumar hasta 3 ingresos en total con familiar directo. Cuota de ejemplo: $981.243
- Santander aplica 9,5% TNA para haberes acreditados, plazo de hasta 20 años. No informa monto máximo ni tope de ingresos mínimos. La cuota de ejemplo es de $981.243
- Patagonia ofrece 9,7% TNA, plazo de hasta 30 años y monto máximo de u$s102.000. Financia el 75% del valor. La cuota de ejemplo asciende a $994.889
- Credicoop tiene tasa de 8,0% TNA (cobrando sueldo) y 9,0% sin haberes acreditados, con plazo de hasta 20 años y monto de hasta u$s141.000. Financia el 70% en primera y el 50% en segunda vivienda. Requiere ingresos mínimos de $3,5 millones. Cuota de ejemplo: $881.556
- Banco del Sol ofrece 9,0% TNA (12,5% sin sueldo acreditado), plazo de hasta 20 años y sin límite de monto. Financia el 80% en primera vivienda y el 70% en segunda. Ingreso mínimo de $1 millón. Cuota de ejemplo: $947.485
- Hipotecario cobra 10,5% TNA cobrando sueldo, plazo de hasta 15 años y monto de hasta u$s176.000. Financia el 80% de la propiedad. La cuota de ejemplo es la más alta del ranking junto con COMAFI: $1.050.258
- COMAFI iguala al Hipotecario con 10,5% TNA, plazo de hasta 20 años y monto de hasta u$s246.000. Financia el 75% del valor. Permite incorporar hasta 4 miembros familiares como co-titulares. Cuota de ejemplo: $1.050.258
- Supervielle es el banco con la tasa más alta del sistema: 15% TNA, plazo reducido de hasta 15 años y sin límite de monto. Financia el 65% del inmueble. La cuota de ejemplo llega a $1.381.964, la más cara del mercado
¿Qué banco conviene según el perfil?
Uno de los factores más relevantes al comparar opciones es si el empleador acredita haberes en la entidad elegida. La diferencia puede ser sustancial: Ciudad pasa de 7,5% a 11,5%-15%; ICBC va de 6,9% a 9,9%; Brubank sube de 12% a 14%; Banco del Sol de 9% a 12,5%. Antes de iniciar el trámite, conviene consultar con el empleador los pasos para migrar la acreditación del sueldo.
Para quien busca el mayor monto posible con el menor ingreso, Banco Nación es la respuesta: tasa 6%, plazo extendido y cuota mínima del sistema, seguido del ICBC (6,9% a 20 años). Para quienes priorizan plazos largos (hasta 30 años), Brubank, Nación, BBVA y Patagonia son las mejores opciones.
Ranking de créditos hipotecarios (fuente: Andrés Salinas, @SalinasAndres en X)
Si el objetivo es sumar más ingresos para calificar, Macro (menores de 30 años hasta 90% de financiación), COMAFI (hasta 4 familiares) y Ciudad (grupo familiar conviviente) tienen condiciones especialmente flexibles.
Para quienes no pueden acreditar sueldo en ninguno de los bancos líderes, Credicoop (9%) y Banco del Sol (12,5%) son alternativas razonables entre los que claramente detallan su tasa sin haberes.
Simular la cuota en al menos tres bancos diferentes, verificar si el empleador permite el cambio de acreditación de haberes, y preguntar específicamente por gastos de escribanía, tasación y seguro de vida son pasos que pueden modificar sustancialmente el costo real del crédito. La comparación basada únicamente en la tasa nominal puede ser engañosa si no se incluyen estos costos en el cálculo total.
El mercado hipotecario argentino está activo y con tendencia a la baja en tasas. Quien compare bien hoy tiene más chances de acceder a la vivienda que quien espere una mejora que puede o no llegar.