La Argentina atraviesa uno de los momentos de mayor tensión crediticia de los últimos años. Los índices de morosidad en bancos y billeteras digitales no paran de escalar, y millones de personas que hasta hace poco cumplían con sus obligaciones financieras hoy se encuentran al borde de caer (o directamente dentro) de las bases de datos de deudores.
En ese contexto, dos jugadores del sistema financiero lanzaron una plataforma diseñada para ayudar a los argentinos a regularizar sus deudas, negociar condiciones y evitar quedar registrados en el Veraz.
Para entender por qué una herramienta como ponetealdia.com llega en este momento, hay que mirar los números. La mora en el sistema financiero superó el 40% durante el último año, y las deudas de las familias se triplicaron en ese mismo período.
El problema no es homogéneo: los impagos rondan el 10% en bancos tradicionales, pero escalan al rango del 22% al 27% entre fintech y proveedores no financieros de crédito.
En ese contexto de alarma generalizada, Alprestamo y Equifax, la empresa de scoring crediticio propietaria de la marca Veraz, se aliaron para crear www.ponetealdia.com, una iniciativa orientada a que las personas puedan conocer mejor su situación de deuda y tomar acciones concretas para regularizarla.
La plataforma opera como un puente entre deudores y acreedores, y su propuesta tiene tres ejes concretos: facilitar negociaciones para obtener quitas importantes sobre el monto adeudado, diseñar planes de pago personalizados, e incorporar un botón de pago que permite abonar la primera cuota de forma inmediata para comenzar el proceso de regularización.
El sistema se enfoca en personas que siempre cumplieron con sus obligaciones y que, por la coyuntura económica, se encuentran sin poder pagar. A los 90 días, sus créditos o tarjetas vencen y quedan expuestos a consecuencias crediticias graves.
La plataforma no busca solo resolver deudas puntuales, sino también cambiar la narrativa: la iniciativa apunta a que los usuarios entiendan que cualquier persona puede pasar por dificultades financieras y que regularizar una deuda es el camino para volver a acceder al crédito, ya sea para una compra, una vivienda, un auto o un proyecto personal.
Quedar registrado en el Veraz (la base de datos de Equifax que concentra el historial crediticio de millones de argentinos) tiene consecuencias que van mucho más allá de no poder sacar una tarjeta. Una mala calificación crediticia puede cerrar el acceso a préstamos personales, financiación de electrodomésticos, planes de telefonía, alquileres y hasta ciertos empleos.
El problema es que, en el escenario actual, 700.000 personas recurrieron a alternativas no bancarias porque la banca tradicional les cerró las puertas, y terminaron endeudándose en las condiciones más caras y menos protegidas del mercado. Muchas de ellas no tienen información suficiente sobre sus derechos ni sobre las herramientas disponibles para salir de esa situación antes de que su historial quede manchado.
La plataforma ya estaba funcionando en Chile antes de desembarcar en Argentina, lo que implica que llega con un modelo probado y ajustado a la realidad de mercados similares.
Que el respaldo provenga de Equifax, empresa que administra el principal bureau de dedudores, no es un dato menor: significa que una negociación exitosa dentro de ponetealdia.com tiene impacto directo sobre el historial crediticio del usuario.
Entender por qué llegamos a este punto es fundamental para dimensionar la urgencia de soluciones como esta. más de 11 millones de personas, una base que creció un 34% en el último período, mientras que la morosidad en ese segmento se duplicó hasta alcanzar el 16% de la cartera.
Los expertos identifican cuatro factores que se potenciaron mutuamente. El primero es la expansión acelerada del crédito fintech con criterios de scoring más flexibles que los bancarios, lo que incorporó al sistema a segmentos de mayor riesgo.
Las billeteras adoptaron políticas más permisivas y terminaron otorgando crédito a perfiles que no calificaban para las entidades tradicionales. El segundo es la brecha de tasas: mientras la tasa promedio de préstamos personales en bancos ronda el 68% anual, en algunas billeteras trepa al 298% de TNA.
El tercer factor es estructural: las carteras jóvenes y en expansión acelerada siempre muestran mayor irregularidad antes de madurar. Y el cuarto es regulatorio: la eliminación del mecanismo de débito automático para fintech durante la gestión anterior dejó sin herramientas de cobranza a cientos de prestamistas digitales, agravando el ciclo de impago.
La propuesta de ponetealdia.com llega en el momento justo. La convocatoria está abierta a todo el sector financiero argentino, lo que potencialmente amplía el universo de deudas que pueden regularizarse a través de la plataforma: desde préstamos personales hasta tarjeta de crédito.