Mientras el endeudamiento de los hogares y la mora crecen, en el Congreso y en varias provincias avanzan proyectos para aliviar la carga de las familias con bancos y fintech.
Según el INDEC, el 34,4% de los hogares encabezados por mujeres recurrió a préstamos, frente al 23,5% de los liderados por varones.
La mora en los créditos también refleja el deterioro. Un informe de la consultora 1816 indicó que la irregularidad en los préstamos alcanzó el 10,6% en enero, en aumento desde octubre de 2024, y alcanza los niveles más altos en dos décadas. En el crédito no bancario, la mora supera el 27%.
Las tasas de interés agravan el panorama. En febrero, un préstamo personal promedio en bancos tenía una TNA de 69,7% y una TEA cercana al 97%. En entidades no financieras, la TEA podía trepar al 251%.
Por su parte, el ministro Luis Caputo minimizó el tema. "El problema de la morosidad de las tarjetas de crédito y de los descubiertos se va a ir acomodando a medida que baje la inflación y los bancos bajen la tasa de interés", explicó a TN.
La discusión sobre cómo aliviar el endeudamiento familiar ya llegó al Congreso. Distintos legisladores presentaron propuestas para dar una salida a quienes no pueden afrontar sus compromisos con bancos y fintech.
Itai Hagman y Natalia Zaracho, de Fuerza Patria, impulsan el Régimen Esencial para el Desendeudamiento (RED), un mecanismo nacional para auditar y reestructurar las deudas de los hogares más comprometidos.
"No es casualidad, es un modelo que está reventando a las familias", advirtió Zaracho, y señaló que se trata de un problema estructural.
Por su parte, la diputada Roxana Monzón, del mismo espacio político, presentó el Programa Nacional de Alivio Financiero y Desendeudamiento Familiar, que apunta a brindar herramientas para que las familias puedan reorganizar sus pasivos y recuperar capacidad de consumo.
Guillermo Michel, extitular de la Aduana, propuso el Programa de Desendeudamiento de las Familias Argentinas, que permitiría a jubilados, trabajadores, monotributistas y beneficiarios de planes sociales acceder a créditos de la ANSES para cancelar deudas con tarjetas y plataformas.
"Esta situación de ingresos bajos, gastos fijos altos y encarecimiento del crédito llevó a la gran mayoría de la sociedad a un endeudamiento que presiona la capacidad de consumo, incluso de alimentos", explicó.
Mientras tanto, la provincia de Corrientes avanza con un plan de desendeudamiento por $130.000 millones para familias y empresas. "Es una medida de alcance y características inéditas en el país", explicó Laura Sprovieri, presidenta del Banco de Corrientes. Y en Santa Fe, el gobernador Maximiliano Pullaro adelantó un esquema similar para empleados públicos y jubilados.
Al mismo tiempo, algunos bancos comenzaron a diseñar productos específicos para quienes necesitan refinanciar sus compromisos. El Banco Ciudad, por ejemplo, puso en marcha un crédito destinado a cubrir expensas atrasadas de hasta tres meses, con montos que llegan a $1.500.000, plazos de entre tres y 18 cuotas y una TNA del 60%, según informó la entidad.