En noviembre, ARCA continúa exigiendo a bancos y billeteras virtuales datos de cada transferencia que supere los límites actualizados. Cuáles son los topes
05.11.2025 • 13:33hs • FINANZAS PERSONALES
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ARCA controla todas las transferencias: desde qué monto vigila las operaciones en noviembre
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Con la llegada de noviembre, y como ocurre al inicio de cada mes, se incrementa el movimiento de transferencias tanto en bancos como en billeteras virtuales.
Y, como sucede también de manera habitual, vuelven las dudas sobre qué operaciones son monitoreadas y cuáles son los límites que controla la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Es que el organismo aplica topes actualizados que determinan a partir de qué montos comienzan a ser supervisadas las transferencias bancarias y vía billeteras como Mercado Pago, Ualá o Naranja X.
Esta medida alcanza a todos los usuarios que realicen operaciones por encima de los valores establecidos por la normativa vigente.
Cabe recordar que, a mediados de año, se actualizaron los límites de control tomando como referencia el Índice de Precios al Consumidor (IPC) difundido por el INDEC.
Los nuevos topes, fijados mediante la Resolución General 5512/2024 publicada en el Boletín Oficial, rigen para las operaciones efectuadas desde el 1° de junio y continuarán aplicándose durante este y los próximos meses.
Transferencias, compras, pagos: los montos actualizados para noviembre
Los valores actualizados, que aplican tanto a personas físicas como jurídicas y que están en vigencia, son:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Compras como consumidor final: $10.000.000.
- Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Qué documentos pide ARCA para justificar transferencias
En caso de superar los límites, las entidades deben informar a ARCA, que puede activar alertas y derivar, esto, en un análisis más detallado de las operaciones.
Esto puede incluir un pedido de justificación del origen del dinero. Para respaldar los fondos, suelen requerirse:
- Contratos de compraventa o recibos de pago.
- Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
- Recibos de sueldo o jubilación.
- Constancia de inscripción en AFIP.
- Certificados de origen de fondos firmados por contador público.
Cómo actuar si tu banco o billetera bloquea una operación
En el caso de que una transferencia quede en 'observación', los pasos recomendados son:
- Presentar de inmediato los comprobantes requeridos.
- Anticipar al banco la llegada de fondos importantes, indicando monto y procedencia.
- Evitar maniobras sospechosas, como dividir un monto grande en varias operaciones, ya que eso suele encender más alarmas.
Si el cliente no logra justificar el origen, se expone a multas, bloqueos temporales de la cuenta e incluso a la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF), encargada de investigar posibles maniobras de lavado.
