Llega el mes de septiembre y uno de los puntos clave a tener en cuenta, en estos tiempos de transferencias y pagos digitales con bancos y billeteras virtuales, son los límites fijados por la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Cabe recordar que tanto las entidades tradicionales como las fintechs y plataformas (Mercado Pago, Ualá o Naranja X, por mencionar) están obligadas a reportar operaciones de los usuarios cuando se superan ciertos montos y topes.
La clave, en este sentido, pasa por el origen del dinero. Si se puede demostrar que la plata proviene de una operación legítima (como puede ser la venta de un auto, un inmueble o el cobro de un trabajo facturado, por ejemplo), el proceso suele resolverse sin mayores complicaciones.
Sin embargo, y según subraya iProfesional, está dentro de las posibilidades que se retenga, de manera preventiva, dichos fondos hasta que se presenten los comprobantes correspondientes.
En cambio, cuando se trata de una suma millonaria sin respaldo documental, las complicaciones con ARCA están 'a la vuelta de la esquina': desde bloqueos de cuentas hasta la posibilidad de que intervenga la Unidad de Información Financiera (UIF) en casos de sospecha de lavado.
Desde el 1 de junio, rige una actualización automática que se realiza cada seis meses, en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC) informado por el INDEC.
Los valores actualizados, que aplican tanto a personas físicas como jurídicas y que están en vigencia, son:
En el caso de que una persona supere los umbrales en una operación legítima, bastará con presentar algunos documentos.
En este sentido, la entidad suele exigir:
Con esa documentación, en la mayoría de los casos, el dinero retenido se libera sin mayores demoras.
Por eso, tener estos papeles a mano es clave para agilizar procesos y evitar bloqueos de cuentas en bancos y billeteras.
En el caso de que una transferencia quede en 'observación', los pasos recomendados son:
Cuando no se logra justificar el origen, ARCA puede aplicar sanciones, congelar cuentas e incluso derivar el caso a la UIF.
Por eso, en un contexto de límites mucho más altos, pero con controles más estrictos, lo central es respaldar cada movimiento con documentación en regla.