A una semana de que Mercado Pago anunciara el lanzamiento del pago QR en el Subte, que desencadenó el reclamo del resto de las billeteras, la Comisión Interbancaria para los Medios de Pago (CIMPRA) finalmente se expidió.
Esto, a raiz del reclamo de la mayoría de las billeteras, al entender que el unicornio iba a ser el único oferente, tanto del lado pagador como cobrador, en la red de Subte.
Pago QR en el Subte: el reclamo de las billeteras
Entre otras cuestiones, la regulación que lanzó el Banco Central a fines del año pasado se puede resumir en la creación de:
- Un estándar de QR para todas las billeteras
- Un registro para billeteras interoperables
- Otro registro para "administradores", que son los que cobran y permiten "subir" a otras billeteras
Hasta el lunes, ninguno de los tres puntos estaba cubierto. El martes, en tanto, el BCRA difundió la comunicación A 8206 junto con el boletín CIMPRA 544 en el que se especifica el estándar de QR. Todo esto, a seis días hábiles de la fecha límite establecida por el regulador y que Mercado Pago respetará a rajatabla.
El martes, además, varias billeteras recibieron la novedad a través de un mail con contactos técnicos de Mercado Libre, Nación Servicios, OpenPass y GlobalVisum, quienes operan como administradoras de cobro QR en el transporte de distintas partes del país. Sin embargo, en el Subte sólo tendrá jurisdicción el unicornio.
Así, estarían listas las interfaces de programación de aplicaciones (API), un estándar que permite a los sistemas de varias empresas comunicarse entre sí para coordinar, en este caso, el funcionamiento de los pagos y asegurar la interoperabilidad.
La pelea entre Mercado Pago y las billeteras por los pagos en el Subte
"No llegamos ni usando ChatGPT", lanza desde WhatsApp una fuente del ecosistema de pagos. Uno de sus colegas, se explaya: "Hasta que tu equipo de sistemas mira el código, tu banco espónsor te da el OK, integrás y hacés pruebas, no tardás menos de un mes".
Justamente, 30 días es el plazo máximo que fijó el regulador para que los administradores de los cobros (Mercado Pago en el Subte) habiliten a billeteras de terceros.
El QR pagador, en el que el usuario muestra el código a la validadora y no requiere conexión a Internet, es una tecnología que sólo Mercado Pago probó en el país en Starbucks, por lo que no tiene relación con el código interoperable que hoy funciona en los comercios. Para el resto de las billeteras, es arrancar de cero.
Pago QR en el Subte: el reclamo de las billeteras
En el segmento de pagos, la tormenta venía asomándose en las últimas semanas, pero sacudió con fuerza hace algunos días. A tal punto que, según confirmaron dos fuentes a iProUP, la Cámara Fintech apunta a una reunión para la semana próxima.
En la industria creen que es "lógico" que Mercado Pago, que tiene la inversión, el tamaño y la tecnología acordes al desafío, pique en punta. Lo que molesta es que jugará en "soledad", por su doble rol de billetera y administrador de los cobros QR.
Así, varios competidores proponen que el Banco Central postergue 60 días la fecha de inicio del QR en el Subte, para asegurar que todos lleguen en igualdad de condiciones.
Una cuestión que el unicornio resistirá fuertemente, ya que el lanzamiento de este método de pago lleva cinco meses de retraso en sus planes. Pero el radiopasillo fintech asume que fue el BCRA el que se durmió y dejó escalar el tema.
De hecho, confirman que hubo reuniones técnicas e intercambio de información con la fintech azul, pero el Boletín CIMPRA con las especificaciones demoró más de la cuenta, máxime teniendo en cuenta los cuatro meses desde la apertura de pagos en el transporte.
Por ello, creen que en Reconquista 266 no darán marcha atrás otra vez: la prórroga de diciembre marcó el momento de mayor tensión entre la compañía más importante del Latinoamérica y el regulador, una piedra con la que no puede trastabillar dos veces, más si fue un error forzado de la entidad.
También está listo el escenario para una respuesta comercial contra la firma de Galperin. "En términos de mercado, todas las tarjetas, bancos y billeteras, excepto MP, quieren promover los pagos con plásticos físicos o por NFC. Entonces, habrá muchísimas promos agresivas que van a excluir el QR intencionalmente", anticipan.
Esto ya lo vienen haciendo Visa y Mastercard, con descuentos de hasta 65% del pasaje, y algunos bancos y billeteras agregan otro tanto.
Según cifras de Payway, administrador de cobros con contactless en el Subte, durante el primer mes de uso se abonaron más de 2 millones de pasajes, de los cuales cerca del 20% (400.000) fueron con billeteras NFC. No sólo eso: en marzo bajaron casi 5% los viajes abonados con la SUBE.
La industria entiende las billeteras NFC son el próximo paso. Pero sólo representan el 30% del parque de teléfonos del país, pese a que se triplicaron las ventas de equipos compatibles el último año como anticipó iProUP.
De hecho, el QR fue una suerte de antesala para llevar los pagos móviles a la base de la pirámide en los países emergentes, primero en Asia (China e India) y luego en Latinoamérica, mientras países más desarrollados "fueron directo" a apps contacless. Pero la baja penetración de estos teléfonos en el país asegura una larga vida a los QR. Y a la competencia entre billeteras.
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