Los pagos mediante transferencias digitales y códigos QR continúan experimentando un notable crecimiento, a medida que decrece la preferencia por el dinero en efectivo.
Este escenario se desarrolla en un contexto de elevada inflación en la economía argentina y la escasez de billetes de mayor denominación, lo que impacta negativamente en las transacciones diarias.
A pesar de este panorama, las instituciones bancarias y las principales empresas fintech del país dirigen sus fuerzas contra Mercado Pago, la principal billetera virtual, reclamando al Banco Central a implementar de inmediato el sistema de interoperabilidad del código QR.
Cabe destacar que la prórroga de esta medida fue recientemente extendida por el Banco Central hasta el 30 de abril.
En su último informe sobre medios de pago correspondiente a noviembre, el Banco Central resalta el avance de los pagos digitales en Argentina.
Las transferencias inmediatas experimentaron un vertiginoso aumento, duplicándose en cantidad de operaciones (121,6% interanual), mientras que los montos crecieron un sólido 41,9% en términos reales.
El Banco Central revela que, en el conjunto de transferencias inmediatas de los últimos tres meses (anualizado), representan aproximadamente el 77% del PIB, marcando un notable avance de 31,2 puntos porcentuales en comparación con el mismo periodo del año anterior.
Además, las transacciones mediante pagos con código QR interoperable registraron un significativo crecimiento. En comparación con el mes anterior, las operaciones aumentaron un 11,6%, mientras que los montos se incrementaron un 7,3% en términos reales.
En la comparación interanual, estas cifras se dispararon, con aumentos del 328% en operaciones y del 326% en montos reales.
"Estas tasas de crecimiento son evidencia de la creciente preferencia de los usuarios por este método de pago", afirmó el Banco Central.
Asimismo, estima que el monto operado con este método en los últimos tres meses (anualizado) representa alrededor del 0,7% del PIB, marcando un avance interanual de 0,5 puntos porcentuales.
Martín Kaplan, CEO de Prisma Medios de Pago, Payway y Newpay, sostiene que el camino para la expansión exponencial de los medios de pago digitales radica en la construcción de un esquema transaccional completamente interoperable.
En este marco, Kaplan propone que las billeteras operen en todos los aceptadores de pagos, y a su vez, todos los aceptadores de pagos deberían ser compatibles con todas las billeteras.
"Esta evolución no solo mejorará la experiencia de los usuarios de billeteras virtuales y de los comercios, sino que también fortalecerá el avance hacia la digitalización del ecosistema. Esto se traducirá en una mayor capilaridad y penetración de los medios de pago en todo el país", resalta Kaplan.
Por otro lado, Rafael Soto, CEO de Modo, proporciona detalles sobre las comisiones en el sector.
Según Soto, el emisor de las tarjetas, el banco, recibe una comisión de 1,3% en transacciones de crédito y 0,6% en débito, mientras que Mercado Pago retiene el resto, con tarifas que pueden llegar hasta el 7%, dependiendo de la empresa y los plazos.
La perspectiva de Soto es crítica respecto a la prórroga de la normativa por parte del Banco Central, alegando que perjudica tanto a comerciantes como a consumidores.
Soto explica que los comercios enfrentan altas comisiones al no habilitar la competencia mediante la interoperabilidad, mientras que los consumidores se sienten confundidos al momento de realizar pagos.