En un contexto de elevada inflación, crisis económica buscar las mejores alternativas para hacer rendir el dinero se convierte en una necesidad: dejar los pesos "quietos" no es una opción válida.
En ese escenario, el fondo común de Mercado Pago y otras billeteras es una gran opción que permite rentabilizar fondos en el orden del 80% anual, por debajo de los plazos fijos pero mucho mejor que tener los pesos "quietos". El servicio fue tan exitoso que fue replicado por Ualá, Naranja X y Personal Pay.
Sebastián M. Domínguez, de SDC Asesores Tributarios, afirma a iProUP que "los montos de referencia se toman en términos de compliance, por normas antilavado. En el caso de Mercado Pago, el Bind exige información a quienes tienen dinero invertido para que justifiquen el origen de los fondos. Si no pueden explicarlo, además del cierre de la cuenta pueden hacerle un reporte por operación sospechosa".
"Los depósitos van y vienen en cuentas. La AFIP verifica los movimientos versus la declaración jurada del usuario o la categoría del Monotributo. En este caso, si excede su facturación, puede llegarle un requerimiento. Si no se puede justificar, habrá un ajuste de Ganancias, IVA o exclusión del Monotributo", completa.
De todas formas, el contador Marcos Zocaro, asegura a iProUP que "la resolución general 4614 de AFIP obliga a los proveedores de servicios de pago a informar ingresos en la cuenta por 120.000 o saldo de 200.000 al mes" y añade que "el FCI de MP esta exento de Ganancias para las personas físicas".
"No da interés, sino una diferencia entre suscripción y rescate. Los money market son en general positivo, salvo que contengan acciones y baje la valuación. Esa diferencia está exenta para personas humanas", completa Domínguez.
Sin embargo, remarca que "una empresa unipersonal sí tributa. Por ejemplo, una ferretería que tenga su dinero el fondo de Mercado Pago, deberá pagar Ganancias por el rendimiento".
Según las últimas cifras de la CAFCI, cámara que agrupa a las gestoras de fondos comunes, la industria administra un patrimonio superior a los $10 billones (millones de millones) de ahorristas en 727 instrumentos, lo que representa:
Este crecimiento lo lideran los FCI money markets, con el 53% de participación. Son instrumentos que pueden rescatarse en el día y presentan bajo riesgo, ya que invierten en cauciones, plazos fijos y cuentas remuneradas.
Pero el avance también lo explican las billeteras digitales, en especial Mercado Pago, que acapara el 80% de las cuentas comitentes abiertas con Mercado Fondos, su servicio para rentabilizar saldos. Y no es el único jugador: otras billeteras también ofrecen esta posibilidad y a veces con mejores rendimientos. Actualmente, el ránking de tasa nominal anual es:
Si bien están por debajo del 97% que ofrecen los bancos para el plazo fijo, tienen la ventaja de poder acceder al dinero al instante. Por ejemplo, para hacer rendir el sueldo hasta el momento en el que se necesita la plata para abonar boletas, pagar con QR, etcétera.
"El fondo de Mercado Pago, administrado por BIND Inversiones y custodiado por Banco Industrial, es el elegido por comerciantes y personas que quieren generar rendimientos. Para invertir, no es necesario tener cuenta bancaria", aseguran a iProUP desde la billetera fundada por Marcos Galperin.
Y añaden: "Es conveniente y oportuno para el actual contexto inflacionario, sobre todo ante alternativas que no generan retornos como mantener el dinero en una caja de ahorro o en efectivo. Otra ventaja es que el saldo está disponible en cualquier momento del mes, con su rendimiento proporcional que se ve reflejado de forma diaria".
Esta posibilidad de hacer rendir el dinero y, a la vez, disponer del él, impulsa la adopción de la plataforma. "El FCI ofrecido por Mercado Pago es un gran ejemplo de inclusión financiera, y el principal producto utilizado hoy en términos de ahorro e inversión", subrayan. Y aseguran que "ya hay más de 7,8 millones de usuarios con una cuenta comitente".
Ya hay casi 10 millones de cuentas en el país, según CAFCI. Ocho de cada 10 pertenecen a Mercado Pago, con un patrimonio total de $360.000 millones. Con su tasa de 81,2%, $100.000 en Mercado Fondos se convierten a $106.000 en 30 días, $121.000 en 90 y $219.000, en un año.
A un año y medio del lanzamiento, Personal Pay cuenta con más de un millón de personas que usan la app para tener beneficios y sus saldos remunerados. "El 60% de los usuarios elige esta opción para hacer rendir el dinero ingresado a sus cuentas, con la ventaja de que está disponible en todo momento, sin restricción de tiempo", revelan desde firma.
"Las tasas de interés son diarias y todos los días se puede ver la ganancia. A su vez, se podrá seguir pagando, ahorrando y gestionando el dinero de forma eficiente y segura, con los mismos beneficios", completan.
Desde Personal indican: "La tasa surge de la rentabilidad del fondo en los últimos 30 días. El rendimiento se actualiza a diario y puede visualizarse en la sección Ahorros". Con un interés del 80,8%, $100.000 en Personal Pay se transforman en 30 días: $106.000 en 30 días, $122.000 en 90 y $220.000 en un año.