En la región, más de 200 millones de personas están en situación de semi o desbancarización. Es decir, no tienen una cuenta bancaria o tarjeta o la tienen pero no la usan más que para retirar efectivo.
El escenario representa todo un desafío para gobiernos, entidades financieras y fintech. En ese contexto, la gran pregunta es: ¿cómo se logra que esa enorme población se integre al sistema financiero?
"Nuestra propuesta de valor así como nuestros productos están pensados para ese público. Eso significa que nuestras soluciones son super fáciles, intuitivas, sencillas para operar y con un tono y una experiencia de usuario ágil y muy simple", asegura a iProUP Mariano Pontnau, CEO de Superdigital Argentina.
Se trata de una fintech que pertenece a Santander y se enmarca en la iniciativa PagoNxt que busca dar un paso más allá al de la inclusión financiera: el empoderamiento económico.
Superdigital es una billetera virtual disponible para todos: para utilizarla sólo hace falta tener un DNI.
"Con el documento te descargás la aplicación desde tu store y en pocos minutos se puede acceder a una cuenta virtual y a la interoperabilidad en el sistema financiero", señala el ejecutivo.
Además, remarca que junto a ese servicio "se puede pedir también una tarjeta prepaga Mastercard y hasta cinco tarjetas prepagas virtuales. Eso le permite al usuario administrar sus finanzas personales de múltiples formas y de una manera muy sencilla y super segura".
La fintech está cumpliendo este mes un año de operaciones en la Argentina y desde su billetera permite al usuario enviar y recibir transferencias gratuitas a bancos y fintech, hacer depósitos o retiros de efectivo en cualquier sucursal Rapipago o cajeros automáticos, cancelar servicios, recargar el teléfono celular y la SUBE, entre otras transacciones.
A través de sus funcionalidades, Superdigital se plantea hacer una revolución. "Nosotros no sólo queremos hacer inclusión financiera, que es, para simplificarlo, darle a una persona una cuenta para que opere", afirma el CEO.
Además, confía que "eso obviamente suma y sirve porque le das instrumentos a las personas para operar sus finanzas. Pero queremos ir un poco más allá, hablando de un concepto muy importante: el empoderamiento económico".
"Superdigital no sólo es gestionar tus finanzas sino tener mejores oportunidades para tus ahorros, mejores condiciones en tus consumos, oportunidades de invertir tu saldo de cuenta y mejores oportunidades para promover ingresos más allá de tus finanzas, trabajo formal o emprendimiento", completa.
Para Pontnau, se trata de brindar acceso a soluciones de crédito pero de una forma distinta: "¿Cómo? Entendiendo su comportamiento y sus transacciones, comprendiendo cuál es su necesidad en función del destino que le quiere dar a ese crédito, interpretando de una forma diferente el historial de crédito de un usuario", detalla.
En este sentido, revela que "muchas de las personas que atendemos no tienen antecedentes crediticios en el sistema o directamente tienen malos antecedentes, pero creemos que en ese punto también hay oportunidades de promover ese empoderamiento económico".
Por ejemplo, "sumamos la posibilidad de tener cinco tarjetas prepagas virtuales, lo que le permite al usuario gestionar mejor sus ahorros. Por ejemplo, puede tener una de las tarjetas rotuladas como 'Vacaciones' e ir generando ahorro sobre esa tarjeta prepaga virtual para después consumir en el futuro", explica.
Todo, agrega, "se hace teniendo en cuenta algunas cuestiones por delante de todo como la seguridad, la prevención de potenciales fraudes y la prevención del lavado de activos. Es decir, todo ese compliance, ese mundo que no puede ser descuidado para nosotros".
Desde Superdigital Argentina también hablan con orgullo respecto a la tecnología que utilizan. "Es una plataforma que es totalmente nativa digital, pero también nativa en la nube", asegura Pontnau.
Según el ejecutivo, "es escalable, es decir, te permite integrar otras soluciones y hacerlo en todos los países en los que estamos y en los que vamos a estar. Eso te da una versatilidad interesante no sólo para atender a la persona desbancarizada sino también a otras oportunidades de negocio en el mundo más B2B, o de empresas o de finanzas embebidas".
La plataforma multipaís, multiidioma y multimoneda fue desarrollada con código propio y tecnología nativa en la nube, con orientación mobile first y API first.
Esa escalabilidad es la que, según Superdigital, permitirá incluir nuevos productos y funcionalidades, y adaptarse a las nuevas necesidades de los usuarios y las empresas a las que atienden.
"Todos los avances que hemos logrado en Argentina serán fundamentales para los lanzamientos que tendremos próximamente en otros países de Latinoamérica", aseguran desde la fintech.
En este sentido, el ejecutivo anticipa que "el siguiente paso en este frente es operar como una plataforma white label, que permita la inclusión de productos y servicios financieros en aplicaciones y websites de empresas no financieras".
Hoy, la marca está presente en Brasil, Argentina, Chile y Uruguay, y prepara su expansión en Colombia, Perú y México.
Por eso, Pontnau concluye con la mira fija en el futuro: "Creo que un punto alto de Superdigital para nosotros este año es escuchar al usuario y construir la solución pensada en su necesidad".