Las finanzas 4.0 se imponen en Argentina. Según un relevamiento realizado por Ualá en su plataforma, más de 1,2 millones de personas ingresaron fondos en efectivo por unos $78.000 millones mediante agentes de cobranza extrabancarios como Pago Fácil o Rapipago en todo el país.
Los montos fueron destinados en su mayoría para concretar pagos de servicios o acceder a mecanismos de inversión de forma digital.
En 2021 se introdujeron más de $78.000 millones en 2021 en Argentina
De acuerdo a los datos provistos por zona geográfica, el 50% del dinero digitalizado fue en los principales centros urbanos:
- Buenos Aires, que concentra el 30% tanto en cantidad de transacciones concretadas como en el volumen;
- Córdoba (9%);
- Santa Fe (6%);
- CABA (5%);
- Salta y Tucumán (ambas con 5%)
De todas formas, la fintech destacó que el proceso se dio a lo largo de todo el territorio nacional, en mayor o menor medida.
Digitalización del efectivo
Así, con estos números, cada persona digitalizó en promedio $65.000 en el año y, entre las tendencias, se evidenció que la mayor parte lo hizo para efectuar compras presenciales y virtuales (incluidas suscripciones a servicios digitales) y el pago de servicios (como electricidad, gas, telefonía celular y transporte).
"La digitalización de efectivo es muy positiva porque permite que más personas ingresen de forma definitiva al sistema financiero formal. Es la puerta de la inclusión financiera y el primer paso para incremento en el uso de servicios financieros como tarjetas, inversiones y créditos", detalló Martín Bellocq, Chief Marketing Officer de Ualá.
Los montos se destinaron principalmente al pago de servicios y compras virtuales/presenciales
Usos del dinero digital
Entre las utilidades de la digitalización del efectivo, las más frecuentes son:
- Compras con tarjeta
- Pagos de bienes y servicios
- Inversiones
- Asistencias personales y seguros
- Solicitud de créditos
"La digitalización del dinero genera efectos positivos en la economía. En 2021, a través de Ualá se abrieron más de un millón de cuentas de inversión y muchos usuarios pudieron realizar por primera vez inversiones para compensar parte de los efectos de la inflación", añadió Bellocq.
Además, para el ejecutivo de marketing de Ualá, en lo que respecta a créditos, "más de la mitad de las personas usuarios de Ualá no contaba con historial crediticio al momento del alta y con un producto como el de cuotificación empiezan a generarlo".
La digitalización del efectivo ya es una realidad en Argentina
Transferencias 3.0, impulsor de la digitalización
Luego de su puesta en marcha el pasado 29 de noviembre, Transferencias 3.0, el nuevo ecosistema abierto y universal implementado por el Banco Central, facilita el acceso a los pagos digitales: cualquier billetera electrónica puede leer diferentes QR, más allá de la firma que lo haya emitido.
De esta manera, Mercado Pago, Ualá, Iudu, Bimo, ank, Naranja X, Yacaré, BNA+, Cuenta DNI, TAP y BBVA Go –por citar ejemplos– permiten abonar con estos códigos, debitando automáticamente el saldo ya sea desde cuentas bancarias con CBU como fintech con CVU.
Su implementación brinda herramientas para que las operaciones del día a día para miles de personas sean accesibles, eficientes y seguras. También fomenta la utilización de dinero electrónico por sobre el soporte físico, con todas las ventajas que esto conlleva.
Y en menos de dos meses, las transacciones interoperables con códigos QR continúan en aumento y ya se alcanzaron una increíble cifra: 2,01 millones de operaciones realizadas.
"El dato se registró el domingo 16 de enero, a menos de dos meses desde la aplicación plena de Transferencias 3.0 el pasado 29 de noviembre", informó el Banco Central de la República Argentina (BCRA) mediante un comunicado.
Además la institución precisó que "ese volumen de operaciones movilizó 3.509 millones de pesos".
"El uso del nuevo sistema estandarizado de pagos con códigos QR se consolidó en muy poco tiempo y mantiene una tendencia ascendente", destacó la autoridad monetaria, y agregó que mientras que el promedio de la cantidad de operaciones diarias realizadas en diciembre fue de 39.115, "en los primeros 16 días de enero este promedio se elevó a 46.828".
Asimismo, las transacciones interoperables diarias alcanzaron un pico de 79.000 el 7 de enero, remarcó el Banco Central, señalando además que "la plena interoperabilidad entre billeteras y aceptadores está permitiendo un mayor uso de los pagos digitales por parte de las personas usuarias".
Transferencias 3.0: en menos de dos meses se registraron 2,01 millones de operaciones
Actualmente, entre las más de 60 firmas que participan del sistema se destacan:
- Tres administradoras (Coelsa, Prisma y Red Link)
Además, otras 40 compañías están avanzando con gestiones para sumarse tanto como aceptadores de pagos como en el segmento billeteras.