El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso hoy que las entidades financieras deberán constituir un encaje del 100% de los fondos depositados por los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (Pspocp), conocidas como billeteras virtuales, para preservarlos de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición de los y las ahorristas, según manifestó la entidad en un comunicado.
"Estas cuentas son de carácter transaccional y la medida dispuesta fortalece ese rol y favorece la expansión de los medios de pago digitales, otorgando mayor transparencia y seguridad. La medida no alcanza a las cuentas de inversión que habilitan las billeteras y que permiten a los y las ahorristas obtener una rentabilidad por los fondos depositados", indicaron.
"Estas cuentas de inversión se mantienen en las mismas condiciones. Los fondos de las cuentas transaccionales administrados por las Pspocp se encuentran por disposición del BCRA depositados en todo momento en cuentas a la vista en pesos en entidades financieras del país. Con esta nueva norma, a partir del primero de enero de 2022 esos fondos deberán permanecer, además, inmovilizados en el BCRA, a disposición de sus titulares", agregó.
Ignacio Carballo, director del Ecosistema Fintech de la UCA le dice a iProUP: "Por ahora les corta una fuente de ingresos porque los Bancos les daban a la Fintech una rentabilidad para tener los fondos en su institución".
De esta manera, las billeteras digitales tienen dos formas de captar ahorros de sus clientes, segùn expresaron a iProUP desde el Banco Central:
Cuenta de inversión: los fondos que recaudan los invierten y distribuyen entre sus ahorristas parte de la rentabilidad
Cuentas transaccionales: los ahorristas cargan las billeteras para utilizarla como medio de pago sin esperar una retribución. Esos fondos tienen que estar depositados en los bancos, para seguridad de los ahorristas.
Sobre esos fondos no se puede obtener rentabilidad porque sería equiparable a una intermediación financiera y podrían por ese carácter ser objeto de disputa legal.La medida del BCRA que obliga a establecer un encaje de 100% sobre las cuentas transaccionales pone los fondos de los ahorristas a resguardo de cualquier contingencia y refuerza el rol como medio de pago seguro y transparente.Por su parte, el economista Lucas LLach se mostró desde su cuenta de twitter esceptico frente a la medida.
Además, resaltan que " La plata de inversión se invierte, la plata transaccional se cuida".
Además desde el Banco Central, cuando los ahorristas cargan las billeteras para utilizarla como medio de pago, los fondos tienen que estar depositados en los bancos, para seguridad de los ahorristas.
"No sólo ofrecen todo gratis. Encima, ahora te devuelven plata por usar la tarjeta y en criptomonedas". Ese habría sido el reclamo de los bancos según reconstruyó iProUP de tres fuentes del sector fintech.
Tal como se mencionó anteriormente, las billeteras digitales obtienen ingresos por cada compra que realizan sus usuarios con sus tarjetas prepagas. Y dos empresas cripto lanzaron las suyas para obtener un cashback (reintegro) en divisas virtuales por cada operación, compartiendo así las comisiones con los usuarios.
La movida generó una gran repercusión, especialmente en redes. De hecho, muchos expertos creen que Mercado Pago dejó suspendió el fondeo gratuito con tarjeta de débito (lo subsidiaba para alentar la carga de saldo) por un nuevo "rulo cripto":
"No afectará al usuario, pero sí nos afectará financieramente", aseguran desde una de las principales firmas de monedas digitales del país.
De hecho, la noticia motivó que la primera semana del año, que se preveía "tranquila" y con muchos empleados con jornadas "light", tenga agendadas algunas reuniones para el ediseño del roadmap 2022.
Además, esta avanzada del BCRA llega en un momento en el que los bancos ya anunciaron mediante correo electróncio a sus clientes que entre enero y febrero llegará el primer aumento semestral de comisiones. Por ejemplo, uno de los principales bancos de plaza subirá en promedio sus precios 27%:
"Capaz que quieren que cobremos comisiones. Están matando el negocio. Las grandes tienen fondeo internacional y no les pasa nada, pero las chicas se van a fundir", lamenta un empresario fintech, en sintonía con el comunicado que jueves por la noche difundió la cámara del sector.
Lo que llamó la atención es que justo después de un mes de la plena vigencia de Transferencias 3.0, que instauró el QR interoperable, el BCRA ahora lanzara esta medida.
"Los bancos no están pudiendo capitalizarlo, sino, no se explica", se queja un empresario, argumentando que el negocio de los pagos móviles sigue siendo dominado por las financieras 4.0.