La iniciativa Transferencias 3.0 implementada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) es un sistema innovador que impulsa los pagos con transferencia y que promueve la formación de un ecosistema digital de pagos abierto y universal.
Esta herramienta, lanzada el pasado 29 de noviembre a nivel nacional, potencia los pagos digitales y favorece una mayor inclusión financiera en el país.
Pasados ya 23 días desde su puesta en marcha, se reveló que las transacciones interoperables con códigos QR superaron este 21 de diciembre las 50.000 operaciones diarias por primera vez desde el lanzamiento de la iniciativa, con un total de 786.276 por un monto de $1.284 millones, informó el BCRA.
El organismo destacó que en la última jornada se realizaron 52.974 operaciones por un monto de $94.306.887, cifra que representa un crecimiento del 134% respecto al primer día que inicio el funcionamiento pleno del sistema, cuando realizó 22.586 transacciones entre códigos QR y billeteras o aplicaciones de empresas distintas en su debut.
"Estas cifras demuestran que el comienzo del nuevo sistema estandarizado de pagos con códigos QR fue muy auspicioso. La interoperabilidad entre billeteras y aceptadores es cada vez más amplia y exitosa", sostuvo la entidad en un comunicado.
El sistema de Transferencias 3.0 es un nuevo ecosistema digital de pagos abierto y universal, que facilita el acceso a los pagos digitales a través de cualquier teléfono inteligente que, con la descarga de una billetera virtual (Mercado Pago, Ualá, Iudu, Bimo, Naranja X, TAP o Yacaré) o bancaria (BNA , Cuenta DNI, Ank, BBVA Go, entre otras) que lea códigos QR, puede hacer pagos con transferencias tanto desde cuentas bancarias con CBU como de cuentas de proveedores de servicios de pago con CVU.
El nuevo ecosistema abierto y universal implementado por el BCRA estimula también una mayor competencia entre los actores del sistema que, a su vez, redunda en mejores condiciones tanto para las personas usuarias como para los comercios.
Los pagos con transferencia son accesibles, eficientes y seguros, evitando así el uso del efectivo, y no es necesario disponer de una tarjeta de débito.
Actualmente hay más de 60 empresas participando del sistema: tres administradoras (Coelsa, Prisma y Red Link), 15 aceptadores y 16 aplicaciones de pago, además de otras casi 40 que están haciendo gestiones para sumarse tanto como aceptadores de pagos como billeteras.
Con este sistema, los comercios recibirán el dinero en sus cuentas en menos de 25 segundos de forma irrevocable y con la comisión más baja del mercado (de 0,6 a 0,8%), lo que ayudará a simplificar las operaciones y a competir contra el efectivo que, pese al avance de los mecanismos de pago virtual, sigue siendo la forma de pago usada en cerca de 8 de cada 10 transacciones.
Se trata de una mejora frente a otros medios de pago electrónicos vigentes como los que se hacen con tarjeta de débito, que se acreditan a las 24 horas, o con tarjeta de crédito, que lo hacen en un plazo de entre 8 a 18 días hábiles, dependiendo del tamaño de la empresa que reciba el dinero (si es micro o pequeña será en 8 días, si es mediana en 10 y si es grande 18 días hábiles).
Si bien esta iniciativa es impulsada fuertemente por el BCRA y seguida por el ecosistema fintech, la realidad es que hay un actor que se encargó del "trabajo de hormiga".
Se trata de Mercado Pago y su solución QR. Lanzada en 2018, hoy la firma ya tiene más de 1,3 millones de comercios, Pymes, emprendedores y ferias que cobran con este método en el país.
"Desde su implementación en Argentina, el sistema QR creció a un ritmo nunca antes visto para cualquier nuevo medio electrónico de pago en la historia del país y se expandió casi exclusivamente en comercios de segmentos más humildes, que no aceptaban medios electrónicos de pago", explica Agustín Onagoity, Director de Mercado Pago, en diálogo con iProUP.
Desde su posición de referente, la firma trabaja hace más de un año con el BCRA y todos los actores de la industria para llegar a fin este año "con un sistema eficiente y escalable''.
Según Onagoity, "la creación de un nuevo instrumento transaccional basado en la infraestructura de transferencias requiere de cuestiones técnicas y de integración que son imprescindibles para ofrecer una buena experiencia a los usuarios".
"Hay una estructura de integración y compensación detrás del QR que es fundamental para el éxito de esta iniciativa. Si la performance no es impecable, y el desempeño sobre estos nuevos rieles de pago no es excelente, corremos el riesgo de que la gente quiera salir del sistema en vez de acercarse aún más", agrega Onagoity.
Según el ejecutivo del brazo fintech del unicornio, el 25% de los QR ya son interoperables. Y con la base tecnológica resuelta, se puede escalar rápidamente.
"BNA , Cuenta DNI, Yacaré, Reba, Ank y Modo ya están interoperando con el QR de Mercado Pago en más de 5.200 locales de 18 cadenas del país. Además, Yacaré ya está procesando pagos de usuarios de Mercado Pago en comercios de Mendoza y Misiones. La mayoría de las otras billeteras está realizando los desarrollos necesarios para interoperar con nuestro código", completa Onagoity.