Inició el Argentina Fintech Forum 2022, el evento más importante de la industria fintech del país que agrupa a los principales referentes del sector con una agenda imperdible en la que oradores nacionales e internacionales debatirán las últimas novedades del ecosistema.
Entre uno de los últimos paneles del primer día, se realizó el denominado "Legales: cómo preparar una startup Fintech para los distintos ciclos de financiamiento", que trató sobre los puntos más importantes a nivel compliance de que toda empresa en fase de desarrollo debe tener en cuenta.
La moderadora fue Agustina Atlante, cofundadora de FinLaw, y entre los expositores dijeron presente varios actores regionales de la industria:
Ante la consulta inicial de que se debe tener en cuenta en término de estrategia para atraer clientes, Perez Comenale mencionó que cuando una startup empieza un proyecto, una de las cosas más importantes es la pata legal: "He visto muchos proyectos con grandes ideas pero que, por su parte legal, fracasaron o no pudieron prosperar".
Según la especialista legal en Binance, se debe considerar lo técnico y lo legal, hacer un análisis del marco legal sobre la actividad para pasar y tener siempre a un experto legal para consultar antes de iniciar un proyecto. "El primer desafío es la educación, enseñanza para enfrentar el desconocimiento del marco en el que se opera", apuntó.
Por su parte, Pfeffer recomendó que el armado de una startup exitosa depende de "armar la mejor estructura legal y construír equipos ligados al rubro en el que trabaja la empresa". La prioridad, según el especialista, es saber encontrar el equilibrio entre eliminar fricciones con lo legal y saber priorizar las necesidades legales de una empresa, porque "no se puede hacer todo de golpe" y tener equilibrada estas cuestiones. "Asimismo se deben tener en cuenta contratos, asesoramiento, trámites, entre otras cosas", aclaró.
Mientras que Lehtman sostuvo que "en primer lugar es importante aclarar que las expectativas de los inversores dependen de 3 facotres: posicionamiento de control, apetito de riesgo de inversor, etapa de avance de la startup".
"Si el inversor es controlante, cualquier decisión se le puede atribuir al accionista, por lo menos en EE.UU. Cuanto mayor sea su nivel de inversión, mayor será su interés en compliance", destacó.
Y agregó: "La necesidad de compliance es sustancial para las startups fintech desde el inicio por todas las normas antilavado que hay hoy en día".
Martel opinó que el modelo de armar un modelo de compliance fue "desafiante". Se trata de una "materia de estudios" que creció y ahora se relaciona mucho con la definición de un programa a la hora de desarrollar un emprendimiento.
"En nuestro caso, armamos lo que se conoce como mapas de riesgo, a partir de una metodología ISO, que busca darle proyección a nuestra empresa", enfatizó.
"Hicimos un mapa de riesgo para ver dónde están los mayores riesgos y de mayor ocurrencia, que tienen que ver con el negocio. Así se asignan los controles para mitigar, asumir o transferir y eso te permite tener un control de toda la operación", prosiguió.
Olivera, en cambio, recomendó tener como estrategia principal "conocer las necesidades principales de los clientes". Esto puede ayudar a identificar la herramienta ideal de cumplimiento, anti fraude o prevención de lavado y allí se presentan otros desafíos y tiempos de implementación para cualquier empresa, según la experta.
"Parte de la estrategia va a ser poder adaptar la herramienta a lo que busca el cliente y capacitar a todas las áreas que busquen asesorarse en este tipo de instrumentos legales". Sumó que también resulta crucial entender la evolución de un cliente y, por ende, que regulación le resulta aplicable dependiendo el país al que desembarque.
La tecnología también aparece como un gran aliado para este negocio: "se debe, en el proceso de set-up o en adelante, requerir de áreas internas para que las soluciones de un negocio realmente añada valor".
"Lo que da valor a la industria es la creatividad jurídica. Detectar los desafíos y hallar soluciones prácticas. Los abogados debemos salir de las estructuras", concluyó Perez Comenale.