Tras el fuerte cruce de declaraciones entre el secretario general de La Bancaria, Sergio Palazzo, y Mercado Libre y su fundador, Marcos Galperin, ante la desregulación del mercado financiero, la Cámara Argentina Fintech lanzó un duro comunicado.
La entidad calificó como "desafortunadas declaraciones" a los dichos de Palazzo y manifestó su "profundo rechazo" al uso del "enfrentamiento, la intimidación y la prepotencia" para encuadrar a trabajadores "de manera ilegal y sin respetar el marco vigente en actividades no alcanzadas por el marco gremial bancario".
"Ninguna de las empresas miembros de la Cámara Argentina de Fintech realiza actividades bancarias en sus múltiples modelos de negocios, ni puede pensarse que por incorporar tecnología –tal como lo están haciendo algunos bancos– deban ser encuadradas como actividad bancaria. Es inexplicable la pretensión de la Asociación Bancaria de forzar sus propios estatutos y el marco legal vigente para sumar a los trabajadores de las empresas fintech dentro de una asociación gremial bancaria. Se trata de un pedido anacrónico, que busca perjudicar a una naciente e innovadora actividad que está generando nuevas oportunidades para millones de personas en nuestro país", remarcó la organización.
Además, la cámara aseguró que el sector debe generar empleo de calidad y "no encorsetar una nueva realidad en esquemas del pasado, que ignoran resultados inclusivos exitosos y alentadores a nivel internacional".
Los bancos contra las fintech
La semana pasada, las entidades bancarias pidieron al Banco Central (BCRA) una mayor regulación sobre las fintech, producto de un informe difundido por la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA) y desarrollado por FIEL que, principalmente, apuntaba a la empresa de Marcos Galperín.
"ADEBA está saliendo a embarrar la cancha. Más allá del estudio de FIEL, que contiene afirmaciones subjetivas, se comparten algunas medidas que allí se proponen. Pero está disociado de la comunicación de los bancos, que confunde conceptos. En fintech hay muchos verticales", indicó a iProUP, Juan Pablo Bruzzo, presidente de la Cámara.
El ejecutivo señaló además que "sólo a través de la colaboración con el sistema financiero tradicional podremos encarar los desafíos de inclusión financiera con los que nos interpela la realidad argentina actual".
Osvaldo Giménez, VP ejecutivo de Mercado Pago, también recogió el guante. A través de una serie de tuits acompañados con el sugerente hashtag #Nolohizounbanco, destacó los avances que las empresas del segmento fintech alcanzaron en los últimos años en materia de innovación e inclusión financiera.
Según el directivo, las fintech alcanzaron los siguientes hitos:
- "Innovamos creando un QR interoperable, se lo ofrecimos gratis a los comercios y en 12 meses ya hubo más de 8 millones de pagos desde celulares"
- "Democratizamos los pagos con tarjeta de crédito, duplicando la cantidad de comercios que las aceptan. Ya llevamos 900.000 dispositivos Point mPOS vendidos"
- "Le dimos préstamos con nuestro capital a más de 40.000 PYMES que no tenían acceso a crédito bancario. El préstamos promedio es de $73.000 por un plazo de 12 meses"
- "Logramos que casi 400.000 personas puedan invertir sus ahorros a partir de $2. Lo hicimos en 9 meses junto con Bind, que se anima a competir y colaborar"
"Hace décadas que la inclusión financiera en Argentina es bajísima. Es más fácil excusarse en la falta de regulación, que innovar y competir", subrayó Giménez.
El conflicto bancos-fintech no es nuevo. De la mano de regulaciones más laxas, las plataformas que apuestan por la inclusión financiera a través de canales digitales lograron posicionar en un mercado dominado históricamente por entidades tradicionales.
No se trata de un fenómeno pasajero: el sector muestra un crecimiento constante que obliga a repensar no solo la manera de captar nuevos clientes, sino también de conservarlos.
Las cifras del BCRA lo demuestran: las fintech están más fuertes que nunca. ¿Comienza una nueva era para el segmento bancario o el "viento de cola" se terminará cuando se incrementen las regulaciones.
Radiografía de un segmento en alza
El fenómeno de las fintech acumula ya varios años, si bien en la Argentina su explosión se inició hace apenas tres, cuando el Banco Central optó por darle fuerte impulso al sector con el objetivo de ampliar el sistema financiero argentino, el más chico de la región.
Los resultados de esta política están a la vista, según la entidad:
- Se duplicó la cantidad de dispositivos POS (para que los comercios cobren a través de celulares),
- Creció el número de tarjetas de crédito sin que haya un banco tradicional detrás
- Se duplicaron las cuentas comitentes, que son las que permiten operar en bolsa
- Se expandió fuertemente el total de transacciones electrónicas, que habían ingresado en un período de estancamiento.
Desde el BCRA analizan permanentemente esto números, pero también admiten que se trata de un proceso complejo porque, si bien el 80% de los adultos posee una tarjeta de débito, eso no quiere decir que participen del movimiento financiero.
El crecimiento de las fintech demuestra que el fenómeno es expansivo y que las personas buscan resolver operaciones sencillas y cotidianas, que van desde transferirle un pequeño monto a otra persona a permitirle a una tienda de barrio cobrar con un celular dotado de un dongle (aparato que se conecta al móvil y por el que se pasa la tarjeta de crédito o débito), entre muchísimos otros usos.
"En 2015 teníamos 450.000 POS (Point of Sale) en funcionamiento. Hoy, ya contamos con 800.000 POS con dongle y otros 800.000 POS funcionando. Ualá, por ejemplo, ya distribuyó 800.000 tarjetas", asegura Horacio Tomás Liendo (n).
Las cifras muestran cifras en alza y quizás las más representativas sean las relacionadas a las cuentas comitentes (para operar en el mercado bursátil): hasta hace un año, había 350.000 abiertas, pero desde que Mercado Pago lanzó su fondo de inversión junto con el Banco Industrian (BIND) se sumaron otras 350.000.
Según Liendo a la fecha, ya hay 900.000 cuentas comitentes operativas, en gran parte gracias al impulso fintech.
El mismo dato fue compartido por Osvaldo Giménez, vicepresidente de Mercado Pago, quien señala que este fenómeno es claro reflejo del interés de miles de pequeños ahorristas por aprender a invertir en instrumentos financieros.
A su vez, coincide con lo expresado por Gastón Irigoyen, CEO de la división Fintech de Naranja, quien indica que la estrategia de la compañía es apuntar a los medios financieros tradicionales más un pool de productos y servicios tecnológicos, donde algunos son financieros y otros no.
"Buscamos resolver las necesidades de la gente y encontrar el mix correcto mirando para ello lo que pasa afuera y adaptarlo a las necesidades reales", apunta.
A la hora de definir qué es lo que buscan resolver las personas, su respuesta es clara y contundente: "Cómo ahorrar, de qué forma llegar a fin de mes, la manera en hacer un plazo fijo o comprar dólares".
"Las necesidades de una gran cantidad de personas son tan sencillas como, por ejemplo, cómo enviarle la plata a un amigo que pagó anoche la pizza. Es decir, custiones del día a día que requieren de soluciones simples y eficientes", expresa el directivo de Naranja fintech.
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