Los asistentes virtuales y la automatización de pagos son la última tendencia del comercio global.
Es así como cada vez más empresas financieras y de eCommerce adoptan los pagos agénticos (agentic payments); transacciones financieras autónomas e inteligentes realizadas por agentes de inteligencia artificial (IA) en representación de un usuario o empresa, sin intervención humana directa.
Esta modalidad ya comenzó a dar sus primeros pasos en Argentina con pruebas piloto realizadas por bancos y las principales redes de pago (Mastercard y Visa).
Se trata de un sistema en el que agentes de inteligencia artificial ejecutan compras completas dentro de un chat, desde la búsqueda hasta el pago, utilizando tokenización para garantizar seguridad y privacidad.
Los pagos agénticos representan una evolución del comercio electrónico tradicional. A diferencia de los asistentes digitales convencionales, estos agentes de IA no solo informan, sino que actúan en representación del usuario.
El proceso comienza con una instrucción simple, como "comprá este producto": el agente se encarga de buscar opciones, comparar precios y ejecutar la transacción. Todo ocurre dentro de un entorno cerrado, como un chat, eliminando la necesidad de navegar por múltiples aplicaciones o sitios web.
"Argentina reúne condiciones especialmente favorables para la adopción de este nuevo paradigma, gracias a una alta penetración de pagos digitales, una sólida infraestructura, una creciente adopción de herramientas de IA y un ecosistema de innovación que históricamente ha incorporado nuevas tecnologías con rapidez", precisan desde Visa a iProUP.
A través del programa Visa Agentic Ready, la firma trabaja con emisores, comercios y socios para validar procesos como la tokenización, autenticación, autorización y gestión de identidad, garantizando que los agentes puedan actuar en nombre de consumidores y empresas, bajo estándares de seguridad en entornos controlados y reales con tarjetas activas y comercios participantes.
Las transacciones incluyeron tanto bienes físicos como productos digitales y se procesaron en tiempo real gracias a la infraestructura de tokenización, que reemplaza los datos reales de las tarjetas por tokens dinámicos y criptográficos. Esto asegura que la información sensible del usuario nunca quede expuesta.
Mastercard también ya trabaja junto a bancos, fintech y comercios para consolidar la infraestructura digital y habilitar nuevas experiencias de pago. Florencia Solazzi, Cluster Leader de Mastercard para Argentina y Uruguay, destaca que los pagos agénticos representan una evolución natural de la economía digital y que la compañía está destinando inversiones crecientes para fortalecer la infraestructura de este ecosistema en el país.
La expectativa es que esta tendencia se acelere en los próximos años, a medida que aumente la digitalización y evolucionen las demandas de los usuarios. "Estamos comprometidos con impulsar la innovación en el ecosistema de pagos y con desarrollar tecnologías que permitan experiencias cada vez más simples, seguras e inteligentes", afirma la ejecutiva.
Solazzi detalla que la IA ya forma parte del funcionamiento cotidiano de la red de Mastercard, especialmente en materia de seguridad. "Los sistemas analizan millones de transacciones en tiempo real para detectar señales de fraude o movimientos que no coinciden con los patrones de comportamiento del usuario", describe.
Además, la compañía está desarrollando soluciones de comercio impulsadas por IA, como Mastercard Agent Pay, una plataforma que permite que asistentes o agentes realicen compras y pagos en nombre de las personas, siempre con autorización y dentro de los permisos definidos por ellas mismas.
A principio de este año se conoció que Banco Nación, MODO y Mastercard ya colaboran en la preparación de agentes de IA diseñados para que los usuarios puedan realizar compras automatizadas y seguras.
En diálogo con iProUP, Federico Barallobre, SVP de Marketing de MODO, describe que la herramienta permite a los usuarios encontrar de forma simple promociones, descuentos y beneficios vigentes de los bancos y comercios que forman parte del ecosistema.
Según el ejecutivo, es el "primer paso de una estrategia más amplia que apunta a que la inteligencia artificial se convierta en el motor de la próxima evolución de los pagos".
El objetivo es que los agentes puedan identificar las mejores opciones disponibles y ejecutar compras bajo las preferencias y autorizaciones definidas por cada usuario. "Queremos que esa evolución ocurra sobre infraestructura segura, interoperable y centrada en el usuario, donde las personas mantengan el control sobre sus decisiones", explica.
Respecto al nivel de inversión, el directivo aclara que no se trata de un desembolso puntual, sino de una apuesta estratégica de largo plazo. "La IA requiere tecnología, talento y desarrollo, pero sobre todo un cambio de paradigma".
En ese sentido, desde MODO aclaran que ya implementan mesas de trabajo con distintos comercios para realizar pruebas bajo los protocolos disponibles de ChatGPT.
Otra de las que avanzó en esta línea es Pomelo, la fintech argentina que provee infraestructura a grandes jugadores del mercado. Ejecutó su primer pago agéntico en abril de 2026. Similar a MODO, la firma procesó una compra iniciada íntegramente dentro de ChatGPT y validada en tiempo real con su infraestructura de tarjetas tokenizadas.
En 2026, también Santander participó en pruebas piloto junto a Mastercard y Visa, con transacciones reales ejecutadas íntegramente por agentes automatizados.
En alianza con la propia Visa, la entidad completó las primeras operaciones de pagos gestionados por agentes de IA en cinco mercados: Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay. En el caso local, realizaron compras de libros en línea, mientras que en Brasil adquirieron chocolates.
El proyecto utilizó la plataforma Visa Intelligent Commerce (VIC), diseñada para permitir que sistemas automatizados realicen pagos en nombre de los usuarios con autorización previa, garantizando seguridad, transparencia y cumplimiento regulatorio.
Desde la firma confirman que ya se realizaron transacciones agénticas que emplean esta plataforma junto a siete emisores, "a través de pruebas en entornos controlados y reales con tarjetas activas y comercios participantes". El sistema se apoya en tres pilares:
El modelo reduce la fricción en el comercio digital, ya que integra el pago directamente en la conversación, sin pasos manuales adicionales.
Uno de los puntos destacados por Solazzi de estos ecosistemas es la importancia de la interoperabilidad entre agentes de IA y redes de pago tradicionales. "Hoy ya no alcanza con que los sistemas se conecten: es necesario que puedan intercambiar información y procesar transacciones de manera segura, para que cada vez más personas confíen y elijan los pagos digitales", señala.
La interoperabilidad permite que bancos, fintechs, billeteras, comercios y redes de pago operen entre sí sin fricciones, mientras que las soluciones impulsadas por IA complementan esa integración. Así, Argentina está cada vez más cerca de potenciar las compras "sin clics" a través de ChatGPT.