Los depósitos en dólares sin justificar ante ARCA tienen un límite claro: 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles. En agosto, el SMVM estará fijado en $376.600, por lo que el tope para bancarizar moneda extranjera alcanzará los $15.064.000. Se trata de aproximadamente u$s10.000, al tipo de cambio actual.
Por debajo de ese umbral, el banco solo identifica al depositante. Esto significa que, en caso de depositar menos dinero, no se le exigirán comprobantes ni se le pedirá acreditar el origen de los fondos.
No se trata de una duda más, sino de una que cobra especial relevancia en el marco actual. Por un lado, los depósitos privados en dólares acaban de superar los u$s40.000 millones en el sistema financiero argentino, el nivel más alto en 26 años. Solo en 2026, las colocaciones en moneda estadounidense crecieron u$s3.451 millones, según el Banco Central (BCRA).
Mientras que, por el otro, el Gobierno busca incentivar la salida de los dólares "bajo el colchón" para que ingresen al circuito formal, algo que se refleja en la presentación, en los últimos días, de una actualización del proyecto de ley de Inocencia Fiscal.
Pero todo esto, por supuesto, también dispara las dudas. "¿Qué pasa si necesito depositar más de u$s10.000? ¿Me pueden sancionar? ¿Qué documentos tengo que presentar?" son algunas de las preguntas que surgen entre los ahorristas.
Qué pasa si supero el límite de dólares en agosto
Superar el umbral de $15.064.000 en agosto no simbolizará, automáticamente, en una irregularidad o sanción, sino que habilita a la entidad financiera en la que la persona depositó los dólares a solicitar documentación que acredite de dónde salieron.
Entre los orígenes que pueden justificar el tener esa cantidad de divisas se encuentra la compra en el mercado oficial, también operaciones con dólar MEP, venta de bienes, activos o criptomonedas.
La clave pasa por tener los comprobantes, ya que cada operación debe tener su respaldo: ya sean facturas, comprobantes bancarios, escrituras o tickets de brokers.
El problema aparece cuando las divisas provienen del circuito informal. Si no se pueden presentar respaldos documentales, ARCA puede considerar que los fondos tienen origen irregular.
En ese caso, el panorama se puede complicar: la Agencia de Regulación y Control Aduanero puede derivar la situación a la Ley Penal Cambiaria, que prevé multas que arrancan en valores significativos y pueden escalar según la gravedad.
Qué controles de ARCA hay que conocer
Más allá del umbral de u$s10.000 para depósitos, ARCA mantiene activo otros controles que conviene tener presentes. Es que las entidades financieras deben reportar una serie de operaciones que superan determinados montos.
Para personas físicas, los umbrales son:
- Transferencias o acreditaciones superiores a $50.000.000 mensuales.
- Extracciones de efectivo por encima de $10.000.000 al mes.
- Saldos bancarios al cierre del mes que superen los $50.000.000.
- Plazos fijos mayores a $100.000.000.
- Pagos como consumidor final por encima de $10.000.000.
- Compras como consumidor final superiores a $50.000.000.
Al igual que ocurre en el caso de las divisas norteamericanas, superar estos montos no implica una sanción automática, pero sí enciende una alerta que puede derivar en un pedido de documentación o en un reporte a presentar ante ARCA.
Por eso, con un sistema de cruces de datos cada vez más automatizado, la recomendación de los expertos es clara: depositar divisas y hacer operaciones que se puedan respaldar, y conservar los comprobantes de cada una de esas transacciones.
En un contexto récord de depósitos en dólares, la transparencia es la mejor estrategia. Porque el dinero en el banco rinde más que el colchón, pero solo si podés explicar de dónde salió.
