Perder toda la plata de una cuenta por una estafa puede llevar apenas unos minutos. Recuperarla, en cambio, implica una carrera contra reloj en la que cada decisión cuenta.
Las primeras horas son clave: hay una serie de pasos que pueden mejorar las chances de rastrear los fondos y, en algunos casos, conseguir que vuelvan a la cuenta.
Diego Stratiotis, abogado especializado en cibercrimen, explica a iProUP que el primer movimiento debe ser reclamar cuanto antes en la entidad financiera.
"En primer lugar, y de modo inmediato al conocimiento del hecho, se debe realizar el reclamo ante el banco o la fintech para dejar constancia e intentar bloquear la operatoria", señala.
No se trata de un trámite más. Ese aviso temprano puede ser decisivo porque, según el abogado, "muchas veces la posibilidad de recuperar la plata depende de la rapidez del aviso y la política interna antifraude de la institución".
Con el reclamo iniciado, el siguiente paso es realizar la denuncia penal. Además de dar inicio a la investigación, esta instancia puede servir para frenar el recorrido del dinero.
"Habilita medidas urgentes como el congelamiento de cuentas receptoras", explica Stratiotis, una herramienta clave para evitar que los fondos sean transferidos rápidamente a otras cuentas.
Una vez iniciadas las actuaciones penales, el reclamo también puede avanzar por la vía civil. En esa instancia se busca obtener una compensación y determinar si el banco o la fintech tuvieron alguna responsabilidad en lo ocurrido.
"El objetivo es obtener una reparación económica concreta frente al daño sufrido. Este paso resulta fundamental y permite discutir la responsabilidad de las entidades involucradas, así como reclamar daños y perjuicios adicionales derivados del hecho", explica el abogado.
Y añade que, en muchos fallos recientes, "la jurisprudencia se orienta cada vez más a responsabilizar a las instituciones financieras" cuando se prueba una falla en sus mecanismos de seguridad.
En ese sentido, el Banco Central (BCRA) exige a las entidades monitorear cambios de credenciales, detectar operaciones sospechosas e implementar sistemas de alerta para proteger a los usuarios.
Pero así como hay medidas que aumentan las posibilidades de recuperar el dinero, también existen errores que pueden jugar en contra desde el primer momento. Para Stratiotis, los más frecuentes son:
A eso suma otro punto crítico: no avanzar con la denuncia penal o no solicitar medidas urgentes sobre las cuentas a las que fue transferida la plata.
Desde el lado de la ciberseguridad, Emiliano Piscitelli, CEO de BeyGoo, propone un protocolo de acción para los primeros minutos posteriores al fraude:
Una vez aseguradas las cuentas y presentado el reclamo ante la entidad financiera, se puede formalizar la denuncia penal en diferentes entidades según la jurisdicción:
En el caso de la provincia de Buenos Aires, además, Piscitelli destaca una herramienta que permite tomar medidas en el acto.
"Algo que poca gente conoce es la aplicación Mi Seguridad. Si sufrís una estafa, podés hacer la denuncia en el momento, las 24 horas, sin necesidad de ir a una comisaría. Eso puede ahorrarte un tiempo valioso".
Recuperar la plata es posible, aunque no existe una garantía y cada caso tiene sus particularidades.
Para Stratiotis, "las chances de éxito dependen principalmente de la rapidez del reclamo, la trazabilidad de los fondos, la calidad de la prueba y de poder acreditar un incumplimiento por parte de la institución en sus deberes de seguridad reforzada y protección del cliente".
Los tiempos también varían. Mientras que una mediación puede resolverse en pocas semanas o algunos meses, un proceso judicial suele extenderse durante más de un año.
El abogado agrega que las probabilidades de rastrear los fondos aumentan cuando el dinero permanece en cuentas locales y no fue rápidamente dispersado por los ciberdelincuentes, una situación que vuelve a poner el foco sobre el primer consejo de todos: actuar rápido.