Con el objetivo de proteger el poder adquisitivo del primer aguinaldo del año, los expertos de Balanz presentaron una guía de asignación de activos denominada "Aguinaldo 2.0".
En este informe, los especialistas desarmaron la idea de que existe una única receta válida para colocar los pesos en la City, determinando los porcentajes exactos que deben estructurar los ahorristas en sus carteras de inversión para potenciar los rendimientos según su tolerancia a la volatilidad.
De acuerdo con las especificaciones técnicas provistas por la firma, no existe una única cartera para todos los inversores.
La construcción de un portafolio eficiente exige dividir los fondos de manera estratégica entre instrumentos de renta fija, liquidez inmediata y activos de renta variable internacional.
La dosificación de los instrumentos financieros recomendada por los analistas de la compañía se subdivide en tres esquemas de control según el perfil de quien invierte:
Perfil conservador: Estructurado para quienes priorizan la previsibilidad y buscan resguardar el capital con baja volatilidad. Balanz sugiere armar la cartera con un 60% en Fondos Comunes de Inversión, un 30% en Obligaciones Negociables (deuda privada de empresas corporativas) y destinar apenas un 10% a CEDEARs (certificados que representan acciones del exterior).
Perfil moderado: Diseñado para ahorristas dispuestos a asumir fluctuaciones intermedias a cambio de captar un crecimiento potencial del saldo. El esquema técnico establece sostener un 60% en Fondos Comunes de Inversión, pero equilibra el resto posicionando un 20% en Obligaciones Negociables y un 20% en CEDEARs.
Perfil audaz: Orientado a perfiles agresivos que buscan maximizar ganancias en el mediano plazo tolerando fuertes variaciones de precios de corto plazo. La cartera recomendada asigna un 60% a Fondos Comunes de Inversión, un 30% a CEDEARs de empresas tecnológicas o globales, y conserva un 10% en Obligaciones Negociables como anclaje de renta fija.
Ante la consolidación de estos paneles de control financiero para el medio aguinaldo, expertos recomiendan evaluar los plazos de inmovilización antes de cargar las órdenes de compra.
La base común del 60% en fondos comunes de inversión garantiza mantener una porción de la cartera con liquidez inmediata para cubrir imprevistos cotidianos, mientras que los tramos corporativos y de renta variable extranjera actúan como reserva de valor.
Estudiar las comisiones de ingreso de cada bróker y planificar la conformación del portafolio de manera diversificada constituyen las pautas recomendadas para administrar los excedentes salariales de forma práctica en el entorno actual.