El mercado de los créditos hipotecarios UVA consolida su ritmo de expansión, pero los matices regulatorios y los requisitos de admisión de las carteras comerciales comienzan a trazar una marcada brecha entre los diferentes perfiles de solicitantes.
Tras el lanzamiento inicial de las líneas destinadas a la vivienda única y permanente, ahora la atención de los ahorristas e inversores del sector inmobiliario se desplazó hacia las alternativas de financiamiento para segundas propiedades.
En este escenario, un relevamiento técnico elaborado por el economista y docente de la UNLaM Andrés Salinas expuso el mapa de tasas de interés para adquirir una segunda vivienda acreditando el sueldo, desnudando una fuerte dispersión de costos entre la banca pública y la privada.
No se debe pasar por alto que, al tratarse de contratos indexados, las tasas informadas corresponden al escenario vigente y que, al actualizarse las cuotas según la evolución de la inflación, el solicitante debe analizar con prudencia su capacidad de pago a largo plazo antes de asumir un pasivo de estas características.
El informe causa un fuerte impacto en el sector de real estate debido a que las condiciones de contratación varían con rapidez.
Además, la letra chica de los pliegos comerciales desató una encendida polémica en las redes sociales, al confirmarse las duras trabas de accesibilidad que dejan fuera del sistema a los trabajadores independientes, monotributistas y responsables inscriptos.
El relevamiento de Salinas detalla el costo financiero total (expresado en la tasa fija que se adiciona al índice de indexación UVA) para aquellas personas que posean su cuenta sueldo en la entidad y busquen adquirir una propiedad "no única", abriendo la puerta a una tercera o cuarta vivienda según las metas del comprador.
El ordenamiento de las entidades financieras de la plaza local se estructuró bajo las siguientes métricas comerciales:
El podio de los más competitivos: El ICBC lidera cómodamente el ranking general ofreciendo la tasa más baja del mercado con un 6,9%. El segundo escalón pertenece al Banco Macro con una tasa del 8,5%, seguido en la tercera posición por el Banco del Sol que convalida un 9%.
El pelotón intermedio de la City: El Banco Patagonia se ubica cuarto con una tasa del 9,25%. Compartiendo el de más abajo aparecen el Santander y el Banco Hipotecario, ambos fijando su costo en un 9,5%. Más abajo se posicionan el Credicoop con el 11,5%, junto al Banco Nación (BNA) y Brubank, que empatan con un interés del 12%.
Los cargos más elevados de la lista: Las opciones con mayor costo financiero del pliego corresponden al Comafi con una tasa del 12,5%, cerrando la nómina el BBVA y el Supervielle, que convalidan un interés del 15%.
El mapa de Salinas expone además dos bajas de peso en el segmento de propiedades accesorias o de inversión.
De acuerdo con las pautas vigentes analizadas por el especialista, el Banco Galicia y el Banco Ciudad adoptaron la política corporativa de no prestar fondos para viviendas no permanentes, concentrando sus líneas hipotecarias exclusivamente en el segmento de primera casa.
Sin embargo, el dato que encendió las alarmas y la frustración en las redes sociales apunta a los requisitos de elegibilidad laboral.
En un intercambio público en la red X, clientes bancarios confirmaron que las líneas más atractivas del listado exigen obligatoriamente poseer una cuenta sueldo tradicional, declarando que la línea no es apta para monotributistas ni para Responsables Inscriptos (RI).
"La tristeza es total", graficaron los usuarios al analizar cómo este filtro de calificación desplaza de forma inmediata a los profesionales autónomos y emprendedores que no se encuentran bajo esquemas de contratación en relación de dependencia.
El comportamiento de estas líneas refleja la velocidad con la que las carteras comerciales readecuan sus pliegos en momentos de alta incertidumbre.
Dado que el capital adeudado se reajusta continuamente según el índice de precios al consumidor, realizar simulaciones de escenarios macroeconómicos complejos y evitar comprometer un porcentaje de los ingresos que ponga en riesgo la sustentabilidad de las finanzas familiares representa el paso indispensable para asegurar el éxito del trámite inmobiliario en el circuito financiero moderno.