El fuerte crecimiento de la morosidad en las familias argentinas "preocupa y ocupa" al ecosistema fintech. Así lo advirtió Mariano Francisco Biocca, Director Ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech.
"Hoy el sistema financiero está atravesando un proceso y un momento desafiante. Pero todo el mundo está ocupándose, los bancos se están ocupando, las compañías financieras se están ocupando, los programas financieros y créditos se están ocupando", aseguró.
Lo hizo ante la consulta de iProUP en una rueda de prensa durante el primer Fintech Meetup del 2026, que este jueves tuvo su escala inaugural en la Ciudad de Buenos Aires, con Naranja X como host.
El ejecutivo describió que el ecosistema atraviesa "aguas difíciles", pero aclaró que, frente a las 'banderas rojas', cada empresa trabaja puertas adentro, según su situación, para bajar los índices de impago que hoy generan preocupación genuina en el sector.
Según el Mapa Fintech que la Cámara Argentina de Fintech presentó el año pasado, 5,2 millones de personas tienen hoy un crédito con alguna billetera o proveedor no bancario; estos, representan el 27% de todos los tomadores de crédito del sistema financiero argentino.
Sin embargo, según la consultora 1816, las deudas de las familias se triplicaron en el último año. Y ahí aparece un dato que pone al ecosistema en un lugar especialmente sensible: los impagos fintech trepan al 27%, contra el 10% que registran los bancos.
Por eso, las billeteras y entidades no bancarias están hoy en un punto de tensión: tienen que sanear sus carteras para cuidar la salud de su negocio y, al mismo tiempo, acompañar a personas y familias, muchas con créditos vigentes por consumos básicos, electrodomésticos o servicios del hogar, atrapados en círculos viciosos de deuda que los 'consume' el interés y que quieren pagar pero 'no saben cómo salir'.
Desde la industria reconocen la delicadeza de la situación: Biocca remarcó que no se trata solo de "custodiar la salud de las carteras y los portafolios" de las compañías, sino también de que "cada uno de los hogares pueda cortar con una 'bola de nieve' que se genera cuando uno está constantemente refinanciando o pateando".
Considera necesario, así, que ocurra un proceso que permita "oxigenar las carteras de las compañías" y, al mismo tiempo, "aliviar el cúmulo de obligaciones que asumieron las familias", con el objetivo de "que 'se estabilice el barco' y retomar el rumbo".
"Para los jugadores que ofrecen crédito, el Cobro con Transferencia es importante"
En este sentido, el Director Ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech resaltó el nuevo Cobro con Transferencia (CCT) que presentó recientemente el Banco Central como una herramienta que, en su visión, puede ser efectiva para bajar los índices de morosidad en el universo fintech.
"El espíritu del producto está muy bueno porque tiene que ver con una herramienta que es interoperable", expresó.
A su vez, reveló que el anuncio llega tras dos años de conversaciones con el organismo, y que el diálogo continúa para seguir ajustando esta nueva modalidad de transferencias inmediatas.
Entre los cambios en discusión, mencionó la posibilidad de que el consentimiento de débito no quede limitado a una sola cuenta, sino que abarque varias: es decir, que un préstamo pueda saldarse debitando desde distintas cuentas bancarias o billeteras digitales de forma simultánea, sumando ingresos de diferentes fuentes.
"Estamos acercándole al BCRA un conjunto de observaciones que entendemos que son críticas para que esto funcione, en un ida y vuelta respetuoso. La realidad es que para los jugadores que ofrecen crédito, sobre todo a mercado abierto, esto es importante", destacó.
Biocca subrayó que "no puede haber una regresión del desarrollo del crédito" a partir de la situación actual con respecto a la mora, y considera que aún hay un amplio margen para que la penetración crediticia siga creciendo.
"Lo defino como un momento que definitivamente es desafiante, pero donde cada engranaje se va a ir acomodando para seguir funcionando", sentenció.
Más allá de esto, está claro que la expansión del crédito es limitada o directamente imposible si las familias no pueden hacer frente a sus deudas, o si las empresas, tanto bancos como billeteras, se ven obligadas a prestar a tasas altísimas; en parte, por la incertidumbre sobre la capacidad de pago de los tomadores, entre otros factores.
La tasa de interés es, de hecho, uno de los principales factores que explican el panorama actual. Hoy la tasa de crédito ronda el 40% en los bancos, pero en las entidades no bancarias es significativamente más alta: puede ir del 60% al 170%, según la entidad y el perfil crediticio del solicitante, con costos financieros totales que superan ampliamente el promedio y que, en algunos casos, puede llegar a superar el 400%.
IVA, IIBB e Impuesto a los Sellos: los costos ocultos que encarecen el crédito fintech
Alejandro Tejero Vacas, Head de Prensa y Comunicación de la Cámara Argentina Fintech, hizo énfasis, sobre este punto, en la necesidad de "generar buenas herramientas de cobro" para que, al momento de otorgar un préstamo, la fintech "no tenga que poner en el interés el riesgo de que esa persona no pague y, con eso, reduzca la tasa de interés".
También apuntó a la volatilidad de tasas como otro freno estructural. "Ahora están mejorando el tema, pero tuvimos 6 o 7 meses de una volatilidad donde un día la tasa era 400, otro día era 20, otro día era 30. Como en el sector fintech se dan créditos a 12 o 18 meses, si tengo tanta incertidumbre, tengo que cubrirme de esos escenarios", señaló.
Y en un contexto de promesas de reformas estructurales por parte del gobierno de Javier Milei, anheló que, como parte de un proyecto de reforma tributaria, se "reduzcan los impuestos sobre los créditos".
"Se les cobran IVA, se les cobran Ingresos Brutos, se les cobran Impuesto a los Sellos. Eso es de 15% a 40% adicional del costo del crédito que termina pagando la persona", enfatizó.
"Si conocés mejor a la persona, tenés mejores herramientas de cobro, reducís los impuestos y mejorás la tasa, todo eso va a converger para que la tasa real no sea tan alta y para que sacar un crédito sea más asequible", cerró.
