La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) refuerza en marzo los controles sobre las transferencias entre cuentas propias y cualquier movimiento que supere los límites puede activar alarmas.
Aunque mover dinero de una cuenta a otra del mismo titular es completamente legal, el organismo vigila de cerca estas operaciones y tiene la capacidad de activar alertas automáticas, exigir documentación respaldatoria e incluso aplicar sanciones y reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Un riesgo que muchos no tienen en cuenta tiene que ver con el acumulado mensual. Muchos usuarios realizan varias transferencias pequeñas sin advertir que la suma total puede superar los topes vigentes y disparar controles, que pueden derivar en multas e incluso bloqueos preventivos de cuentas.
Por eso, es clave tener en cuenta cuáles son los umbrales actualizados de ARCA, según el tipo de contribuyente.
Para personas físicas, el tope es de $50.000.000 mensuales e incluye transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y movimientos desde o hacia billeteras virtuales. Las personas jurídicas tienen un límite menor: $30.000.000 por mes.
En el caso de las extracciones en efectivo, el máximo permitido alcanza los $10.000.000 mensuales para ambos tipos de contribuyentes. Las compras como consumidor final también están alcanzadas por ese mismo tope de $10.000.000.
Superar estos montos no significa una infracción automática, pero sí habilita a ARCA a iniciar cruces de información, solicitar documentación y abrir procesos de verificación fiscal.
Un aspecto que muchos desconocen: las operaciones en dólares y en criptomonedas también computan dentro del cálculo. Los importes en moneda extranjera se convierten a pesos según la cotización tipo comprador del día, mientras que en activos virtuales se toma el último valor informado por el sujeto obligado.
La clave para la ex AFIP no es solo cuánto dinero se mueve, sino si ese dinero tiene respaldo y puede justificarse. ARCA puede exigir documentación con este objetivo incluso cuando la transferencia se realiza entre cuentas del mismo titular.
Los comprobantes más solicitados son recibos de sueldo o haberes jubilatorios, declaraciones juradas impositivas, facturas por trabajos o ventas y constancias de transferencias previas que demuestren la trazabilidad de los fondos.
Si no se puede demostrar el origen de los fondos, el organismo queda habilitado para aplicar multas, realizar ajustes fiscales y disponer bloqueos preventivos sobre las cuentas involucradas.
No responder cuando el banco o la billetera pide justificar el origen del dinero es uno de los errores más graves. La respuesta es obligatoria y no contestar a tiempo puede generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.
También pueden saltar las alarmas cuando la plata que se mueve no coincide con lo que se declaró ante ARCA. El sistema cruza los datos de forma automática y detecta diferencias al instante.
Pero el error que casi nadie ve es no mirar el total mensual. Muchas transferencias chicas que parecen inofensivas pueden sumar más de $50 millones y activar los controles de la ex AFIP.
La clave para evitar problemas con ARCA es simple: guardar comprobantes de ingresos, declarar bien cada fuente de plata, controlar el acumulado del mes y responder siempre a tiempo los pedidos de las entidades financieras.