La inflación persistente y la incertidumbre sobre la sostenibilidad del sistema jubilatorio obligan a los argentinos a buscar opciones para el momento en el que dejen de trabajar para mantener cierto nivel de vida y no depender de un haber mínimo.
En este punto son vitales los fondos de retiro para complementar la jubilación. Expertos recomiendan poner el tema en agenda mucho antes de llegar a los 50 años.
Especialistas en finanzas personales insisten en la importancia de desarrollar hábitos de ahorro y planificación a lo largo de la vida activa. Contar con una estrategia clara permite no solo pensar en el largo plazo, sino también transitar el presente con mayor tranquilidad financiera y menor estrés.
Alcanzar objetivos en la etapa de retiro suele estar directamente relacionado con la construcción de un fondo específico para ese momento. Cuanto antes se empiece a formarlo (ya sea a través del ahorro sistemático o de inversiones pensadas para el futuro) mayores serán las posibilidades de lograr estabilidad económica en la vejez.
Los fondos de retiro son instrumentos de ahorro diseñados para acumular capital a largo plazo y asegurar una mayor autonomía financiera al momento de dejar la actividad laboral. Pueden utilizarse de manera individual o combinarse con otras alternativas de inversión, como acciones, bonos, obligaciones negociables o fondos cotizados (ETF).
Este tipo de estrategias puede resultar decisivo para jubilarse en el plazo previsto o, por el contrario, verse obligado a extender la vida laboral para alcanzar un ingreso mensual suficiente. Para perfiles de riesgo moderado, una cartera diversificada entre renta fija y renta variable puede ofrecer rendimientos promedio cercanos al 9% anual.
Por ejemplo, destinar alrededor de u$s150 mensuales durante 30 años arrojaría resultados muy distintos según el enfoque elegido. Si ese monto se ahorra sin invertir, el capital acumulado rondaría los u$s54.000.
En cambio, al invertirlo y aprovechar el efecto del interés compuesto, el fondo podría superar los u$s257.000 al final del período. Ese capital, a su vez, permitiría generar una renta anual estimada en u$s23.000, equivalente a casi u$s2.000 mensuales.
Las primas de coberturas de retiro individual (contratado por el beneficiario y no la empresa donde trabaja) crecieron 10% en Argentina según las últimas cifras de la Superintendencia de Seguros.
Se pueden contratar en pesos y con bajos montos. Pero según ese aporte mensual, la edad actual y la edad a la que el usuario desee retirarse varía la suma que recibirá al retirarse.
De acuerdo con el simulador de Federación Patronal, si se destinan $100.000 al mes en un seguro de retiro y se elige retirarse a los 65, la remuneración mensual prevista para los primeros 10 años varía:
Como se ve en la progresión, es importante comenzar a una edad temprana para poder acumular más capitalización con el tiempo sin aumentar la cuota.
Además, hay que tener en cuenta que los aportes se actualizarán 10% semestralmente en los primeros 5 años.