ARCA definió cómo serán los controles en transferencias bancarias y billeteras virtuales durante 2026. Qué operaciones quedarán en la mira de la ex AFIP
25.12.2025 • 07:00hs • ECONOMÍA
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ARCA confirmó nuevo límite: desde qué monto controlará las transferencias en 2026
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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ya anunció que, en 2026, seguirá poniendo la lupa sobre los movimientos de transferencias realizados tanto a través de bancos como vía billeteras virtuales.
De esta manera, la ex AFIP seguirá con la mira puesta sobre aquellos movimientos de dinero que superen determinados umbrales y activen las alarmas y los mecanismos de control establecidos en la normativa vigente.
Esta noticia se da en la antesala del cierre de 2025 y la llegada del nuevo año, en un contexto en el que crecen las preguntas sobre qué movimientos financieros serán monitoreados por el organismo en 2026 y cuáles son los topes actualizados para no quedar bajo su radar.
Transferencias: los montos por los que ARCA investigará en 2026
De acuerdo con lo establecido en la reglamentación vigente de ARCA, los topes a partir de los cuales la ex AFIP podrá pedir información adicional de los usuarios a bancos y billeteras durante 2026 son los siguientes:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000.
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000.
- Extracciones en efectivo: $10.000.000.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000.
- Compras como consumidor final: $10.000.000.
- Pagos generales: $50.000.000.
Transferencias ARCA 2026: qué documentación exige para respaldar transferencias
En caso de superar los límites, las entidades financieras deben informar a ARCA, que puede activar alertas y derivar, esto, en un análisis más detallado de las operaciones.
Esto puede incluir un pedido de justificación del origen del dinero. Para respaldar los fondos, suelen requerirse:
- Comprobantes de compra o venta.
- Documentación de respaldo de las operaciones.
- Recibos de sueldo o comprobantes previsionales.
- Facturación de los últimos 3 a 6 meses.
- Constancia de inscripción en el Monotributo.
- Certificación de fondos firmada por contador público.
Transferencias ARCA 2026: qué errores hay que evitar
Existe una lista específica de errores comunes que los contribuyentes deben evitar para no caer bajo el radar de ARCA durante 2026:
- Transferir montos que excedan el tope permitido.
- Exceder el monto máximo sin declarar.
- No poder justificar los fondos de las cuentas bancarias o billeteras virtuales.
- No responder a las solicitudes del banco o empresa de billetera virtual.
Cómo actuar si tu banco o billetera bloquea una operación
En el caso de que una transferencia quede en 'observación', los pasos recomendados son:
- Presentar de inmediato los comprobantes requeridos.
- Anticipar al banco la llegada de fondos importantes, indicando monto y procedencia.
- Evitar maniobras sospechosas, como dividir un monto grande en varias operaciones, ya que eso suele encender más alarmas.
Si el cliente no logra justificar el origen, se expone a multas, bloqueos temporales de la cuenta e incluso a la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF), encargada de investigar posibles maniobras de lavado.
