La ex AFIP estableció los topes a partir de los cuales las entidades deberán reportar movimientos en el octavo mes del año. Cuáles son, según el caso
01.08.2025 • 07:31hs • FINANZAS PERSONALES
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ARCA investiga compras, transferencias y saldos de bancos y billeteras: los límites en agosto
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En el inicio del mes de agosto, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) informó los nuevos topes de monitoreo de operaciones en bancos y billeteras virtuales.
Cabe recordar, en este sentido, que las entidades tradicionales, así como las fintechs y plataformas como Mercado Pago, Ualá o Naranja X, están obligadas a reportar movimientos y consumos que superen los montos establecidos.
Esta actualización responde a un ajuste automático que se realiza cada seis meses, en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC) informado por el INDEC, según lo establecido en la Resolución General 5512/2024.
Transferencias, compras y saldos: los nuevos topes de la ex AFIP
Los valores actualizados, que aplican tanto a personas físicas como jurídicas y que ya están en vigencia, son:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas). Antes: $2.000.000 para físicas.
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos. Antes se informaba cualquier monto.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas). Antes: $1.000.000.
- Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas). Antes: $1.000.000.
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Compras como consumidor final: $10.000.000. Antes se requería información desde $250.000 en efectivo y $400.000 con otros medios.
- Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
¿Qué documentos pide ARCA al comprar o hacer transferencias?
En el caso de que una persona supere los umbrales en una operación legítima, bastará con presentar algunos documentos: estos incluyen contratos de compraventa, facturas, recibos de sueldo o constancias fiscales.
Aunque, según la circunstancia particular, también pueden requerirse certificados emitidos por contadores públicos o documentación impositiva.
Tener estos papeles a mano es clave para agilizar procesos y evitar bloqueos de cuentas en bancos y billeteras.
Además, estar correctamente inscripto ante ARCA como monotributista o responsable inscripto es esencial si se emiten facturas regularmente.
¿Cómo hay que actuar si tu banco retiene una operación?
Ante una transferencia observada, los pasos recomendados son:
- Responder al requerimiento bancario con la documentación pertinente.
- Informar previamente al banco si se espera recibir un monto alto, detallando origen y fecha.
- Evitar fraccionar montos para esquivar controles, ya que esto puede generar más alertas.
Si la procedencia de los fondos no puede ser justificada, ARCA podría aplicar multas, suspender la cuenta desde la que se realizó la operación o escalar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF), que investiga potenciales delitos como el lavado de dinero.
