En mayo, transferencias de hasta $500.000 no son informadas por ley, pero ARCA puede investigarlas si detecta patrones sospechosos. Los detalles, en iProUP
13.05.2025 • 06:51hs • Tomá nota
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Evitar sanciones: qué controla ARCA en tus billeteras virtuales y qué no
En medio del crecimiento exponencial del uso de billeteras virtuales, muchas personas se preguntan hasta qué punto el Estado puede fiscalizar sus movimientos. En mayo, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene firme su política de monitoreo del sistema financiero, pero hay ciertos montos que no disparan automáticamente una investigación.
Específicamente, las transferencias de hasta $500.000 no son informadas de forma obligatoria, lo que significa que no generan alertas automáticas ni inician un proceso de fiscalización inmediata.
Qué montos sí deben ser informados a ARCA
En cambio, los bancos, fintechs y plataformas de pago tienen la obligación de reportar otras cifras más altas:
- Ingresos o egresos superiores a $600.000
- Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000
- Transferencias digitales que superen los $2.000.000
Estos movimientos sí son reportados a la agencia y pueden ser evaluados con más detenimiento, ya que podrían estar relacionados con maniobras de evasión fiscal o lavado de activos.
¿Entonces se puede transferir $500.000 sin problema?
No necesariamente. Aunque una transferencia puntual por $500.000 no es investigada de forma automática, si estos movimientos se repiten con frecuencia o generan un saldo acumulado elevado, podrían activar mecanismos de control internos de ARCA.
Es decir, lo que importa no es solo el monto individual, sino el patrón de comportamiento financiero.
Además, en el caso de operaciones con criptomonedas, dólares digitales o activos en moneda extranjera, el organismo exige que sean valuadas al tipo de cambio oficial vigente para ser analizadas dentro del circuito formal.
ARCA: Qué documentación puede pedir
Si se activa una revisión, el usuario deberá justificar el origen de los fondos.
Entre los documentos válidos, figuran:
- Facturas de bienes o servicios
- Recibos de sueldo o haberes previsionales
- Constancia de inscripción en el monotributo
- Certificación de ingresos emitida por un contador
- Venta de acciones o participación en sociedades
ARCA: Qué pasa si no se justifica un movimiento
Si la documentación no alcanza o hay inconsistencias, ARCA puede suspender la cuenta del usuario de manera preventiva y, si corresponde, emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) para que se investigue más a fondo.
Por eso, es clave mantener orden y respaldo documental sobre las transferencias, incluso si los montos no superan los umbrales que obligan a informar.
En tiempos de billeteras digitales, la trazabilidad del dinero es tan importante como su origen.