Al transferirle dinero a conocidos, algo más que común, hay cuestiones importantes a tener en cuenta para no quedar bajo "la lupa" del organismo
27.01.2025 • 07:56hs • IMPUESTOS
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¿Cuánta plata le podés transferir a tus padres, un hermano o amigos sin declarar a ARCA?
Transferir plata a familiares o amigos vía cuentas bancarias o billeteras virtuales, como Mercado Pago y Ualá, se volvió algo habitual. Esto permite dividir gastos, al pagar en un restaurante, por ejemplo, o mandar 'unos mangos', clave en medio de las vacaciones, donde crecen los gastos y a veces nos podemos 'quedar cortos'. Sin embargo, es importante tener en cuenta ciertos aspectos para no tener problemas con ARCA.
Es que para realizar transferencias sin inconvenientes, es fundamental tener en cuenta que existen dos límites clave: uno establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y otro por la ex AFIP.
Considerar estos 'topes' puede evitarnos problemas tanto con el organismo como con la Unidad de Información Financiera (UIF).
Sin embargo, es importante recordar que no habrá mayores complicaciones si el origen de los fondos está justificado y registrado, como puede ser a través de un trabajo registrado y el cobro de un salario.
Transferencias: ¿cuánta plata puedo enviar sin declarar a ARCA, ex AFIP?
En la actualidad, existe un límite para las transferencias bancarias, establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para todos los titulares de cajas de ahorro, cuentas sueldo o cuentas corrientes.
Los límites diarios son:
- Límite en cajeros automáticos: hasta $125.000.
- Límite en Home Banking: hasta $250.000.
En caso de necesitar realizar una transferencia que supere estos valores, se puede:
- Llevar adelante una transferencia tradicional: tarda un día hábil en procesarse.
- Dar un preaviso al banco: esto puede hacerse de forma presencial o mediante canales electrónicos habilitados, indicando el día de la operación. De hacerlo, el banco deberá ampliar el límite por un tiempo determinado.
Por su parte, ARCA no pedirá los datos de los usuarios de billeteras virtuales si las transferencias no superan los $2.000.000.
Sin embargo, la ex AFIP aclaró que aplicará esta revisión si el total de ingresos o egresos acumulados alcanza los $600.000.
¿Qué pasa si ARCA, ex AFIP, detecta movimientos sospechosos?
En caso de que ARCA detecte un movimiento considerado "sospechoso", el organismo puede iniciar un proceso para determinar el origen del dinero transferido o gastado.
Esto se realiza en cumplimiento de las normativas de la UIF para prevenir el lavado de dinero.
Los documentos más comunes para justificar fondos son:
- Recibos de sueldo y/o haberes jubilatorios.
- Constancia de monotributo.
- Facturación de los últimos 6 meses.
- Certificados de ingresos emitidos por un contador público.
- Declaratoria de herederos.
- Documentos que acrediten la venta de acciones o empresas.
- Boletos de compraventa (en el caso de vehículos u otros bienes).