Las billeteras digitales son una aplicación cada vez más frecuente en los teléfonos celulares de los argentinos. El Mercado Pago es la número uno, con más de 8 millones de usuarios en el país, seguida de cerca por Ualá, con más de 5 millones de clientes que acceden a un completo ecosistema de pagos, cobros, préstamos, inversiones y ahorro.
Mercado Pago fijó límites de transferencias diarias en sus servicios: permite recibir hasta $1.000.000 por débito inmediato por día, e sdecir, vinculando directamente una cuenta bancaria en la app.
Al superar ese límite, se transferir al CVU (Clave Virtual Uniforme), que no tiene un tope diario establecido, pero es importante tener en cuenta los posibles límites de la cuenta bancaria de la cual se realiza la transferencia.
Esto tiene como objetivo prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero, la evasión fiscal y el financiamiento del terrorismo.
A la hora de pagar compras, también hay límites:
Este último límite también aplica al ingreso de dinero mediante redes extrabancarias.
Según el portal de ayuda de Ualá, la billetera posee límites de transferencias diarias en sus servicios.
En cuanto a los ingresos de dinero por débito automático o debin, Ualá permite recibir desde $500 hasta $10.000 por débito inmediato por día, con un tope mensual de $50.000.
Al superar esa cifra, se deberá utilizar transferencias al CVU (Clave Virtual Uniforme), que no tiene un límite diario establecido, pero es importante tener en cuenta los posibles límites de la cuenta bancaria de la cual realizas la transferencia.
Así, es posible hacer una transferencia por cualquier monto, aunque algunos bancos están limitando las transacciones a CVU argumentando cuestiones de compliance.
También es posible fondear la cuenta por RapiPago, Pago Fácil, Cobro Express y Pago24, con un límite diario que provee cada red. Estas cargas son:
Por otro lado, con la tarjeta prepaga de Ualá se puede retirar dinero. Los costos son:
El límite de extracción por cajeros es de $8.500 cada 24 horas.
En la actualidad, el límite para transferir dinero sin declarar en Mercado Pago o Ualá es relativamente bajo, específicamente $200.000 al mes, al igual que en otras billeteras y bancos.
Aunque hay casos en los que las personas transfieren cantidades mayores sin ser requeridos para justificar el origen de los fondos, se debe tener en cuenta que al superar dicha cifra, se aumenta el "riesgo" de tener que declarar el origen del dinero.A su vez, dichos montos pertenecen a la totalidad de operaciones ejecutadas en el mes calendario por persona, es decir, abarca el dinero depositado, transferencias recibidas, entre otras.
También, se suele abarcar los saldos en depósitos a plazo fijo, como también saldos en cuentas y otro tipo de inversiones, por lo tanto, para el cálculo no solo se incluye el dinero en Mercado Pago, sino en cualquier entidad financiera.
En el caso de que la app determine que se requiere justificar el origen de los fondos, se comunicará con el usuario a través de correo electrónico o mediante un aviso en la plataforma. En este caso, se solicitará la documentación necesaria que respalde las operaciones realizadas.
Entre los documentos más comunes se encuentran las facturas de los últimos seis meses, recibos de sueldo, recibos de haberes jubilatorios y certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.
Es importante destacar que, en general, las ventas sin factura no son consideradas un justificativo "válido" para la procedencia de los fondos.
Si no se puede justificar el origen total o parcial del dinero, es probable que se genere un reporte de operación sospechosa (ROS) y se notifique a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Después de eso, el accionar de la entidad dependerá de la seriedad del problema yotros factores relacionados con el contribuyente, como el monto y la frecuencia de las transacciones, entre otros.