Ramiro Trezza es abogado y nunca imaginó que podría ser víctima de una estafa. Hasta que un día sonó su teléfono.
Le pareció extraña la numeración pero igualmente atendió la llamada. El interlocutor se presentó como empleado de Mercado Libre y lo notificó sobre un error en las transacciones, por lo que debía anular la última compra, que Trezza desconocía.
Para ello, le solicitó que tomara su tarjeta de crédito y rápidamente ingrese los datos a un link proporcionado por el supuesto trabajador del unicornio. Trezza desconfió: toda la secuencia quedó grabada y subida de posteriormente a su cuenta de Instagram.
"Era rara la forma en qué me solicitaba los datos. Así que comencé a grabar, cuando no accedí a brindarles lo que me pedían, comenzaron a insultarme. Era claro que se trataba de un engaño", reconoce el letrado a iProUP.
Trezza cuenta que este modo de estafas es muy habitual. Sin embargo, remarca que hay uno en particular que es todavía más peligroso: el denominado lazo libanés. "Tengo conocidos a los que le vaciaron la cuenta en pocos minutos, de manera presencial, y nunca pudieron recuperar su dinero", revela.
El modus operandi de este fraude es el siguiente:
Hasta que la da de baja, los delincuentes vacían la cuenta haciendo compras o extrayendo en varios cajeros. Se trata de una fórmula que aprovecha el uso del sistema contactless, que permite operar con el plástico a corta distancia, sin deslizarlo por ningún lector.
Martin Sieburger, Socio Gerente de NetGuard SRL, reseller GOLD de WATCHGUARD en Argentina, asegura a iProUP que la estafa consiste en crear un "lazo" con un pedazo de papel para trabar la tarjeta.
Por su parte, Matías Nahon, autor de "El fraude en la era digital" y consultor en investigación y prevención de fraude corporativo le comenta a iProUp: " Antes de introducir la tarjeta en la ranura del cajero automático es importante comprobar que no hay ningún dispositivo sospechoso ajeno al mismo.Si la tarjeta quedó bloqueada solicitar que un profesional del banco acuda al lugar (claramente si es en horario bancario)".
En el caso de que el banco está cerrado, desconfiar siempre de personas ajenas que se acerquen para solucionar su problema. "Lo más urgente es contactarse lo antes posible con el servicio de atención al cliente para anular la tarjeta". agrega..
Según estimaciones de LACNIC, organismo que maneja el Registro de Direcciones de Internet para América Latina y Caribe, el cibercrimen le cuesta a la región u$s90.000 millones al año.
Para saber cómo se puede ser víctima de un fraude con tarjetas, primero hay que saber de qué forma operan las tarjetas, a saber:
"En los comercios tradicionales, ya no se pasa la banda magnética de la tarjeta ni se inserta para leer el chip: simplemente se apoya sobre el punto de venta (POS) y listo", detalla el experto.
El contactless es el método más seguro, ya que no hace falta desprenderse del plástico, sino aproximarlo a un terminal. Pero esto permite otra estafa que consiste en tener más de un POS: el "legítimo", para efectuar el pago y, mientras se espera para imprimir el ticket, se apoya sobre otro para duplicar el consumo. Por ello, el experto recomienda:
Como medida adicional, siempre que se compra en un local hay que dirigirse a la caja y apoyar uno mismo el plástico, una de las principales normas de seguridad que provee el contactless.
Leo Elduayen, CEO y cofundador de Koibanx, asegura a iProUP que muchos bancos ofrecen la opción de recibir notificaciones en tiempo real si se realiza una transacción. "Esto permite detectar rápido cualquier actividad sospechosa. Otra opción es establecer límites de transacción para limitar el daño si alguien intenta usar la tarjeta de modo fraudulenta", menciona.
El experto remarca que "hay que revisar los estados de cuenta bancarios con regularidad, para identificar cualquier transacción sospechosa o cargos desconocidos".
En los últimos años, la blockchain ganó solidez y demostró su potencial para mejorar puntos sensibles como la seguridad, eficiencia y transparencia en las transacciones. La agilidad de esta tecnología, combinada con el alza exponencial de los fraudes, derivó en que más entidades la busquen para mejorar la seguridad de los datos de sus clientes.
Según cifras de PwC provistas a iProUP, el 60% de los bancos del mundo está explorando activamente su adopción y un cuarto ya implementó sus proyectos piloto.
Esta integración posibilita operaciones más directas y rápidas como los smart contracts (contratos inteligentes), que automatizan la aprobación de préstamos, emisión de garantías y otros procesos. También agiliza las transferencias internacionales al no usar intermediarios, lo que reduce altamente los costos.
Alejandra Rodríguez, Gerente de Transformación Digital de Banco Macro, dice a iProUP: "Desde su lanzamiento, estuvimos analizando la tecnología. Al principio se planteaban resistencias, pero en blockchain encontramos a un aliado perfecto: nos da toda la seguridad y transparencia que necesitamos".
"Además, nos aporta agilidad para poder desarrollar rápidamente negocios que realizamos por fuera del core bancario", señala.
Mientras los nuevos sistemas "cripto" para prevenir fraudes avanzan, siempre el eslabón más frágil es el usuario: la primera barrera para evitar una estafa será realizar un uso responsable de los medios de pago digitales.