En caso de ser cliente habitual de Mercado Pago y utilizar el servicio para efectuar cobros, pagos o envíos de dinero, seguramente recibieron un correo electrónico o una notificación de la plataforma solicitándote un documento que respalde tus ingresos, con el fin de justificar los fondos con los que estás realizando tus transacciones.
Esta solicitud de datos no es reciente, de hecho, se implementó durante un periodo considerable de tiempo, aproximadamente desde el año 2020, y continuará haciéndolo, pero en esta ocasión se aplicará a cada uno de los usuarios de su plataforma.
La respuesta es sí. Mercado Pago/Mercado Libre tiene la capacidad y la responsabilidad de requerir este tipo de información, ya que actúa como intermediario financiero.
Por lo tanto, está en la obligación de solicitar los datos que respalden los ingresos generados a través de las transacciones realizadas en su plataforma de pagos.
La información que se solicita es enviada de forma directa a la UIF (Unidad de Información Financiera), una entidad estatal encargada de tomar medidas para prevenir, detectar y reportar actividades de lavado de dinero.
En el territorio argentino, la normativa de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (Ley N° 25.246) establece que determinadas instituciones tienen la obligación de remitir datos a la Unidad de Información Financiera. Estas entidades abarcan:
Todos estos agentes tienen la responsabilidad de notificar a la UIF sobre ciertas transacciones con el fin de prevenir el lavado de activos.
Además, la entidad tiene la facultad de solicitar y recibir información de diversas fuentes, incluyendo otros organismos gubernamentales.
En el marco de la situación económica en Argentina, los emprendedores de pequeñas empresas que optan por utilizar Mercado Pago como método de cobro perciben el lavado de dinero como un fenómeno muy distante, ya que operan dentro de los límites legales y registran sus ingresos de manera legal y transparente.
Sin embargo, para la aplicación, esta claridad no es tan evidente, ya que a diferencia de los bancos, no cuentan con acceso directo a esa información y no importa la cantidad de transacciones realizadas en nuestra cuenta.
En cambio, lo que realmente importa es la capacidad de Mercado Pago para actuar como un agente de información confiable y de calidad.
En caso de ser monotributista, deberás enviar tu facturación o una certificación de ingresos que avale los movimientos en tu cuenta. Esto puede conseguirse en la página de AFIP en el servicio "Nuestra Parte" y allí descargar esta información.
Si sos responsable inscripto, deberás enviar la última Declaración Jurada de Ganancias o Bienes Personales, o las 3 últimas DDJJ de IVA o Ingresos Brutos con débito fiscal y base imponible detallada.
Para las declaraciones juradas de ingresos brutos, dependerá de si sos contribuyente de local o de convenio multilateral, suponiendo que utilizas la plataforma de Mercado Pago para vender a todo el país y se entiende que estás inscripto dentro del convenio multilateral.
En este caso tus declaraciones juradas mensuales las realizarás mediante SIFERE WEB.
Si trabajas en relación de dependencia y utilizas la plataforma frecuentemente para recibir y enviar dinero a familiares, amigos y hasta comerciantes (una práctica más común de lo que se puede imaginar), podes subir tu último recibo de sueldo. Exactamente lo mismo si se trata de un jubilado.
Para subir esta información a la plataforma, simplemente seguimos los siguientes pasos:
En un plazo de 48 horas, Mercado Pago te enviará una notificación para confirmar si la información proporcionada es precisa.
Resulta imposible presentar dicha información e incluso obtener una certificación de ingresos cuando no se cuenta con comprobantes que respalden los movimientos en cuestión.
Por lo tanto, en estas situaciones que afectan a la mayoría de los usuarios, se sugiere como recomendación inicial regularizar la situación personal ante la AFIP, inscribiéndose en el régimen de monotributo en la categoría A o en aquella que corresponda, y posteriormente llevar a cabo el trámite en la aplicación.
En caso de no proporcionar la documentación requerida en Mercado Pago dentro de un plazo de 30 días, la plataforma suspendería temporalmente tu cuenta hasta que se regularice la situación ante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).