Tras registrar los peores resultados en 13 años, los bancos en la Argentina atribuyen parte de sus pérdidas a las medidas tomadas por el Gobierno por la pandemia. Actualmente, se encuentran en proceso de solicitar al banco central que realice algunas modificaciones.
Representantes de las cuatro principales asociaciones del sector bancario de la Argentina, que incluyen instituciones extranjeras y nacionales, sostuvieron en las últimas semanas varias reuniones informales, llamadas telefónicas e intercambios con el presidente del banco central, Miguel Pesce, y el ministro de Desarrollo Productivo, Matías Kulfas, con el fin de solicitar la modificación de algunas regulaciones impuestas desde el poder ejecutivo, remarcaron especialistas directos del tema.
Las entidades reclaman que las instituciones financieras públicas otorguen préstamos con tasas más bajas que la inflación, eliminar las comisiones para algunos servicios y postergar los pagos de las cuotas de los créditos.
El Gobierno es reacio a suprimir o modificar estas medidas, ya que busca reactivar la actividad económica previo a las elecciones legislativas, destacaron las fuentes.
Un portavoz del Banco Central detalló a la agencia Bloomberg que, si bien los bancos tienen que ser rentables, no se les permitirá tener tasas de interés exorbitantes. Por su parte, un portavoz del Ministerio de Desarrollo Productivo aseguró que las conversaciones se encuentran en curso.
El sector bancario argentino cerró 2020 con el menor rendimiento del patrimonio desde 2007, según cifras del Banco Central. En conjunto, los bancos tuvieron perdidas por más de $50.000 millones (u$s546 millones).
En el contexto de las reuniones con los reguladores, los principales bancos exigieron que Pesce elimine o reduzca la tasa mínima para los depósitos a plazos fijos.
Además, auguran que las autoridades recalibren el programa "Ahora 12" el cual obliga a las entidades a permitir que los clientes paguen en tres, seis, 12 o 18 cuotas mensuales a tasas más bajas que la inflación prevista.
Las compras en 12 y 18 cuotas tienen un período de gracia de tres meses. Según datos de la firma de procesamiento de pagos Prisma Medios de Pago, en 2020, seis de 10 compras con tarjeta de crédito se efectuaron con dichos planes "Ahora".
También, las firmas bancarias solicitaron restringir el programa nacional de tasas subsidiadas que exige otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas con tasas de entre 30% y 35% anual; finalizar la postergación de los pagos de cuotas de créditos; y volver a cobrar comisiones a los retiros de cajeros automáticos, que fueron congeladas al inicio de la pandemia.
Varias de estas demandas siguen extendiendosé sin resolver el problema de fondo de crisis en pérdidas, según los consultados por Bloomberg. Por ejemplo, el programa que permite una tasa mínima para los préstamos se extendió hasta el 30 de junio.
Aun así, Pesce cedió en el tema de las comisiones por retiros en cajeros automáticos, y este mes anunció que nuevamente se permitirán algunos cobros. Un portavoz del Ministerio de Desarrollo Productivo afirmó que el Gobierno se encunetra en conversaciones para incluir ajustes que podrían ofrecer cierto alivio a los entes privados, como la eliminación del período de gracia para el programa de compras en cuotas.
Independientemente del cambio en las reglas, la situación económica del país se suma al difícil entorno operativo. Se espera que la persistente inflación agrave los problemas para una economía que esta siendo devastada por una recesión que se extiende año tras año, creciendo los créditos morosos y disminuyendo la demanda de nuevos préstamos.
En este sentido, ejecutivos bancarios atribuyeron sus resultados negativos del cuarto trimestre a los programas gubernamentales y advirtieron que podrían seguir causando estragos en el presente año. Grupo Financiero Galicia estimó que el rendimiento de su patrimonio podría caer a 10% en 2021, incluso por debajo del 16% de 2020.
En tanto, ejecutivos de Grupo Supervielle advirtieron que los préstamos morosos tenderían a crecer en el segundo y tercer trimestres una vez que finalice el período de gracia del Banco Central para los créditos. BBVA Argentina también apuntó a las regulaciones oficiales para explicar por qué sus ingresos netos por intereses cayeron 18% en el cuarto trimestre de 2020.