El desarrollo de los pagos inmediatos alcanzó un elevado nivel de madurez en la Argentina, donde Transferencias 3.0 reúne más de 36 millones de usuarios activos, equivalentes al 78% de la población y al 85% de los adultos.
Ese desempeño ubica al país entre las experiencias regionales más avanzadas en integración de transferencias instantáneas, de acuerdo con el Informe sobre Banca Adaptativa elaborado por Galileo Financial Technologies junto a 337 ejecutivos latinoamericanos.
El relevamiento, realizado con representantes de Argentina, Brasil, Colombia y México, plantea que la velocidad de los pagos dejó de constituir la principal ventaja competitiva para bancos y empresas fintech de la región.
En cambio, el crecimiento futuro dependerá de combinar escala con flexibilidad y eficiencia, porque "La pregunta para los ejecutivos ya no es si pueden operar lo suficientemente rápido, sino si pueden evolucionar de manera inteligente".
Innovar rápido pasó a ser el verdadero reto
Contar con Transferencias 3.0 y un ecosistema de códigos QR interoperables ampliamente adoptado permitió acelerar los pagos digitales, aunque ese avance todavía no se traduce plenamente en mejores propuestas para los usuarios.
Según el estudio, el desafío más importante para las compañías financieras consiste en responder con agilidad a nuevas necesidades del mercado, desarrollar soluciones oportunamente y capitalizar las opiniones recibidas de sus clientes.
Los resultados correspondientes a la Argentina muestran que las empresas locales figuran entre las más lentas de América Latina al momento de llevar nuevos productos financieros desde la planificación hasta su lanzamiento comercial.
De hecho, el 87,2% demora más de seis meses en presentar un nuevo producto, mientras el 74,3% necesita más de tres meses para incorporar mejoras, incluso cuando las sugerencias de los usuarios resultan consistentes.
El informe añade que el 73,4% de las organizaciones también supera los tres meses para diseñar una propuesta orientada a un segmento diferente de clientes, reflejando limitaciones en adaptación comercial y tecnológica.
La comparación regional favorece a Brasil, donde el 31,5% de las empresas convierte comentarios de usuarios en mejoras dentro de diez días, frente al 3,7% argentino, además de sobresalir en personalización, despliegues continuos y escalabilidad.
El nuevo desafío está lejos de los pagos
A medida que los pagos instantáneos dejaron de representar el principal diferencial competitivo, las prioridades de las compañías financieras comenzaron a concentrarse cada vez más en la administración del riesgo operativo y la prevención del fraude.
Esa tendencia quedó reflejada en el estudio, donde el 45,7% de los consultados señaló que los sistemas destinados al control del fraude y el riesgo serían la mayor limitación si la demanda se multiplicara por diez.
En contraste, apenas el 6,5% identificó al procesamiento de pagos como el principal obstáculo ante un crecimiento acelerado, mientras que solo el 11% eligió las integraciones con terceros como mayor preocupación.
Frente a ese escenario, Galileo presentó el concepto de Banca Adaptativa, un enfoque orientado a modificar en tiempo real la infraestructura, las decisiones vinculadas al riesgo, la experiencia del cliente y el desarrollo de nuevos productos.
Bajo ese modelo, el objetivo consiste en que las entidades puedan responder con rapidez a cambios del mercado sin resignar estabilidad operativa, incluso cuando deban escalar sus servicios de manera sostenida.
Como conclusión, el informe sostiene que las organizaciones con mejores perspectivas de crecimiento no serán las que simplemente procesen operaciones con mayor velocidad, sino aquellas capaces de convertir datos en respuestas inteligentes.
En ese contexto, el diagnóstico para la Argentina indica que el país consolidó una infraestructura eficiente para pagos instantáneos, aunque todavía necesita innovar, personalizar servicios y acelerar el lanzamiento de nuevas soluciones.
