El panorama financiero argentino experimenta una transformación radical, impulsada por la adopción masiva de pagos digitales.
En este contexto, el último informe de Pagos Minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA) revela un crecimiento exponencial en las transferencias electrónicas, con las billeteras virtuales y los códigos QR como protagonistas indiscutibles.
Billeteras virtuales: el motor de la digitalización
El sistema de pagos digitales en Argentina sigue acelerando su ritmo. Según datos del BCRA, las transferencias con QR interoperables tuvieron un crecimiento interanual del 86,7% en la cantidad de operaciones realizadas en enero.
En total, se registraron 71,1 millones de transacciones por un monto de $1.219,8 mil millones, consolidándose como uno de los métodos de pago preferidos por los usuarios.
La economista Florencia Machado resalta una conclusión del trabajo: "Las billeteras virtuales no solo facilitan los pagos, sino que también se convirtieron en una herramienta de inversión y ahorro".
La experta argumenta su sentencia: "Con casi 55 millones de cuentas de pago y $4,6 billones invertidos en fondos comunes de inversión (FCI), estos instrumentos financieros representan el 6,61% del total de los depósitos en pesos del sector privado".
Mercado Pago, la fintech de Marcos Galperin, se consolida como líder del mercado, concentrando el 88% de los saldos invertidos en FCI y el 79% de los fondos depositados en cuentas de pago.
Si bien las tarjetas de débito siguen siendo populares, su uso disminuyó levemente en enero. Por el contrario, los pagos con tarjeta de crédito experimentaron un crecimiento significativo.
"Hay fuerte competencia de promociones bancarias. El usuario busca el día en que su tarjeta de crédito aplica descuentos para realizar consumos. Incluso cuando va a pagar, las propias aplicaciones le advierten si alguno de sus plásticos practica descuento. Una evolución muy potente", opina Machado a iProUP.
Otras conclusiones del BCRA: transferencias en pesos y dólares
Volviendo al informe, el Pago con Transferencia (PCT) logró posicionarse como un medio eficaz para realizar pagos inmediatos de bienes y servicios.
Esta modalidad incluye pagos a través de códigos QR, enlaces de pago, claves aleatorias o tarjetas, y se ejecuta mediante el débito directo desde la cuenta bancaria o virtual del usuario.
En enero, las operaciones bajo este sistema alcanzaron los $73,8 millones, con un total de $1.275,2 mil millones, lo que representa un aumento del 86,7% en el volumen de transacciones y del 73,3% en montos.
Las transferencias inmediatas en pesos alcanzaron cifras récord en enero, con $544,1 millones de operaciones por un valor de $51,5 billones, lo que representa un aumento anual del 41,6% en cantidad y del 45,8% en monto.
Un dato revelador: más del 75% de estas transacciones se originaron y destinaron a cuentas CVU, asociadas a billeteras virtuales.
En la antesala de la bimonetarización, las transferencias en dólares también experimentaron un crecimiento significativo, al alcanzar los 3.506,3 millones de dólares en enero, un aumento del 153% en comparación con el año anterior.
En cuanto al envío de dinero en moneda extranjera, el sistema de transferencias inmediatas también mostró su eficiencia, con 2,3 millones de operaciones en divisas que representan un aumento interanual del 153,5%.
"Son datos que evidencian una fuerte demanda de servicios financieros digitales, tanto en pesos como en otras monedas", señala a iProUP el economista Gerardo Rodríguez.
El experto entiende como irreversible el paso del dinero billete al digital: "Hay miles de ventajas. Fíjese que aquel reclamo sobre la falta de plata en los cajeros no va más. Ahí tuvo incidencia la tecnología".
A pesar del auge de los pagos digitales, los cheques mantienen su relevancia, especialmente en el ámbito empresarial. Instrumento clave para pagos a proveedores y acceso a líneas de descuento bancarias, el cheque experimenta una transición hacia su versión digital, el 'e-cheq', que optimiza costos y gestión.
En enero, se emitieron 3,1 millones de cheques electrónicos, reflejando su creciente adopción.
Sin embargo, el análisis revela una dualidad: mientras que la compensación de cheques creció un 11,7% en cantidad y un 40% en monto, los documentos rechazados por falta de fondos se dispararon un 124,8%, alcanzando los 103.776,6 millones de pesos.
