Los pagos con "QR interoperable", aquellos en los que el usuario paga con una billetera electrónica en un comercio con un QR de otra empresa diferente, crece de forma exponencial. Cada mes, según datos oficiales, ya se hacen más de 5 millones de pagos por esta vía.
Sin embargo ese buen desempeño, los bancos reclaman que el sistema podría extenderse mucho más. Y piden 2 cosas:
La primera, es que la interoperabilidad, hasta ahora establecida para los pagos a través de transferencias "de cuenta a cuenta", se extienda también a las tarjetas de débito y crédito que se cargan en las billeteras electrónicas.
La segunda queja de los bancos es que, pese al indudable crecimiento, hay comercios que no respetan la interoperabilidad. En el otro extremo de ambos reproches, está Mercado Pago, la empresa que armó gran parte de la red de pagos con QR, tanto del lado de los usuarios como de los comercios.
Los pagos con QR generaron discordia
El programa "Transferencias 3.0″ lanzado por el Banco Central en noviembre de 2021, obliga a que todas las billeteras puedan usarse en todos los receptores de los comercios, sin importar su marca, y pone un tope del 0,8% a las comisiones.
El sistema abrió el juego para que a través del QR haya se hagan pagos inmediatas y gratuitas para el usuario sin importar si la cuenta que los hace y la que los recibe es una cuenta bancaria (con CBU) o un cuenta virutual (con CVU) de una fintech.
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Se generaron peleas por los pagos con QR
En las últimas semanas, las cámaras bancarias hicieron una presentación formal ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y pidieron que esa interoperabilidad sea más amplia y que incluya a las tarjetas de débito y crédito cargadas en las billeteras virtuales, en lugar de funcionar solamente con "dinero en cuenta".
En su argumento, los bancos alegan que el sistema actual queda limitado. "La experiencia de pago para los usuarios sería mucho más positiva si se incluyeran las tarjetas", expresó Javier Bolzico, presidente de Adeba.
"De esa forma, el que paga podría tener la certeza de que no solamente todos los QR de los comercios van a aceptar su billetera sino que también van a aceptar cualquier medio de pago incluido en ella, ya sea una transferencia o una tarjeta. Y, siguiendo la filosofía de Transferencias 3.0, que lo hagan sin importar cuál es la billetera".
En concreto, lo que quieren evitar es una situación frecuente por la cual un comercio recibe pagos con QR pero no acepta las tarjetas bancarias cargadas en las billeteras de Mercado Pago.
O bien que un comercio con el lector QR provisto por Mercado Pago acepta el pago con una billetera bancaria (Modo, Cuenta DNI u otras) solo con transferencia pero no con sus tarjetas. Por lo bajo, los bancos se quejan de que "Mercado Pago no abre su ecosistema y no se quiere integrar".
Pelea en el mostrador
Al mismo tiempo, en los bancos remarcan que así como los pagos con QR se siguen ampliando, dentro de ese crecimiento se detectaron lectores de Mercado Pago que no aceptan pagos de billeteras de otras marcas, en particular de Modo, el intento lanzado por los bancos para competir con Mercado Pago.
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Los bancos detectaron comercios con el QR de Mercado Pago que solo aceptan pagos con billeteras de esa marca
En los mostradores de algunos comercios, de hecho, se exhibe esa situación abiertamente y hay cartelería que lo advierte, algo que va contra el principio de interoperabilidad que el Banco Central estableció desde el comienzo de Transferencias 3.0.
En Mercado Pago se defienden diciendo que "3 de cada 4 comercios que venden en forma recurrente con nuestro QR ya recibieron pagos de otras billeteras", con lo que esas situaciones "no son generalizadas".
¿Por qué entonces hay comercios con QR que aceptan solo Mercado Pago? "No podemos tener el control sobre qué eligen los comercios, como sucede también que hay comercios que prefieren no aceptar pagos con QR con tarjeta de crédito usando nuestra billetera", expresaron desde la empresa.
Además, añadieron su "sospecha" que de que al haber demoras o complicaciones al momento de cobrar con otras billeteras, los comerciantes prefieren directamente no aceptar esa posibilidad.
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