Más de la mitad del dinero que circula en cheques lo hace en formato electrónico y no en chequeras de papel, al tiempo que el 27% de los cheques presentados a los bancos en el primer semestre del año fueron digitales.
El e-cheq avanza cada vez más como el soporte elegido para las operaciones de mayor importe, mientras que el cheque papel es más utilizado para pagos de bajo volumen, según datos del Indicador Coelsa, un informe sobre el ecosistema de medios de pago en la Argentina.
La cantidad de e-cheq sobre el total de cheques emitidos creció de 17% a 29% entre junio de 2021 y el mismo mes de este año.
No obstante, el 52% del total del dinero circula a través de cheques por la vía electrónica, lo que indica su preferencia por parte de grandes empresas, en particular por la baja cantidad de rechazos.
Según Coelsa, el 2,61% de los cheques en papel no pudo ser cobrado en el primer semestre. En el caso de los e-cheq, ese porcentaje cae a 0,91%.
El cheque tiene una doble función, ya que es medio de pago y, al mismo tiempo, una vía de financiamiento de uso habitual.
En el comercio, un cheque posdatado puede cambiar de manos varias veces, tal como si fuera efectivo. El cheque de papel cada vez queda más restringido a ese uso, aún cuando el e-cheq admite endosos.
El cheque en papel perdió terreno para cancelar pagos sin financiamiento, siendo superado no solo por el cheque electrónico sino también por el resto de los medios de pago digitales que avanzan.
En el mismo informe, se menciona el caso de las transferencias inmediatas. En el primer semestre del año se realizaron 413 millones de esas transferencias, cifra que marca un crecimiento de 212% en relación al mismo período de 2021.
El crecimiento en el uso de las transferencias se registró tanto en el caso de las cuentas bancarias (con CBU) como de las cuentas virtuales provistas por las fintech (con CVU), que en el primer semestre de 2021 subieron 151% y 141% en relación al mismo período del año anterior, respectivamente.
Más allá del crecimiento en ambas áreas, el informe destaca el fuerte peso de las billeteras virtuales en las transferencias.
Durante el semestre, las transferencias inmediatas realizadas desde una cuenta virtual o hacia una de ellas, totalizaron 305 millones de operaciones. Las transferencias realizadas exclusivamente desde una cuenta bancaria hacia otra del mismo tiempo (de CBU a CBU), alcanzaron los 8.000.000.
Por otra parte, el informe pone en número la enorme cantidad de cuentas de pago que hay disponibles. En la Argentina existen 147 millones de cuentas, si se suman tanto las provistas por los bancos como las de las fintech.
En el primer semestre del año se crearon 15 millones de cuentas, cifra que marca una suba de 11%.
De esas 147.000.000 de cuentas, un 80% (117.700.000) tienen con CBU y el 20% (29.400.000) son cuentas de billeteras electrónicas, con CVU. En el semestre, los bancos sumaron 9% más de cuentas y las cuentas virtuales un 19%.
En base a estos números, el informe precisó que en la Argentina existen 36.300.000 personas con cuentas en bancos y 19.200.000 personas que usan una billetera virtual. De allí surge que existe un promedio de 3 cuentas bancarias y 1,5 cuentas virtuales por persona.