La industria financiera cambia desde hace un buen tiempo. El e-commerce ya es algo 11cotidiano. El mundo está hiperconectado, los avances son vertiginosos.
Usuarios y clientes quieren tener el control de sus finanzas y su dinero 7x24, y que las marcas los entiendan y, con agilidad e innovación, les den las soluciones que necesitan en la actualidad.
En la era de la customer centricity (el cliente en el medio del ecosistema), los clientes son los que determinan el qué y el cómo.
Todas las herramientas digitales buscan ayudar al usuario a resolver una necesidad de forma fácil y amigable, sin fricciones.
Cambió el paradigma: el servicio se adapta al cliente y no al revés. Las empresas quieren dar una solución digital completa a sus clientes, lo que incluye servicios financieros para poder realizar pagos, compras financiadas, solicitar créditos o tomar seguros.
Finanzas embebidas (en inglés: embedded finance) es un concepto que describe la incorporación de software financiero a Websites o Apps de una marca que procura mejorar la experiencia del cliente y su fidelización.
La empresa se asocia a un player para ofrecer servicios financieros a sus clientes dentro de su ecosistema digital. Un ámbito virtual en el que interactúan empresas, clientes y entidades financieras.
Las finanzas embebidas están íntimamente relacionadas con la "confianza" del cliente en la marca. El conocimiento cabal de su sector hace que las empresas puedan generar servicios financieros a medida para sus clientes.
Por ejemplo: una inmobiliaria puede ofrecer seguros de caución para alquiler de propiedades, un comercio puede ofrecer pago en cuotas en la venta online.
Con las finanzas embebidas el comprador no tiene que ingresar ningún dato de cuentas o tarjetas, la empresa ya lo conoce y tiene la información.
Se trata de una venta "cruzada" en la que participan una marca o un comercio, y una empresa de servicios financieros.
Por otra parte, las finanzas embebidas contribuyen a la inclusión financiera. Las fintechs pueden llegar a nuevos segmentos de usuarios (los clientes de las marcas) y ofrecer productos financieros a medida a través de una interfaz y con una experiencia totalmente integrada.
Por ejemplo, cuentas virtuales, tarjetas prepagas, préstamos, seguros a choferes de la nueva generación de empresas de movilidad, quienes también se beneficiarán con descuentos y promociones de esos productos. Todo en un solo lugar (una sola plataforma) de forma simple, ágil y rápida.
Las finanzas embebidas son posibles gracias a la evolución tecnológica que permite la integración de servicios financieros vía APIs (sigla del inglés Application Programming Interface, es decir, Interfaz de Programación de Aplicaciones), conjuntos de instrucciones que conectan dos softwares para facilitar el intercambio de mensajes o datos entre sí.
En nuestro país, el 91% de los adultos mayores de edad tiene cuenta bancaria, pero solo el 47% de ellos ha tomado conciencia de esto, significa que hay aproximadamente 13 millones de argentinos que todavía no están realmente incluidos en el sistema financiero ni gozan de sus facilidades.
El e-commerce y las finanzas embebidas en Websites y Apps de las empresas son la puerta de entrada a la inclusión financiera. Surge un ecosistema digital que invita a marcas y empresas financieras a co-crear servicios y productos atractivos para los usuarios y clientes.
Por eso, en la nueva era de las finanzas embebidas es fundamental contar con una plataforma con arquitectura abierta y fácilmente escalable.
Desde su concepción, Superdigital sabe que las finanzas embebidas son el siguiente nivel en el desarrollo del sistema financiero digital en nuestro país y en toda América Latina.
Por eso, en octubre 2021 comenzó a trabajar en la Argentina sobre una plataforma digital global con arquitectura de servicios escalable que permite ir más allá de los productos y servicios tradicionales, así como ir incorporando otros nuevos, adaptándose a las necesidades propias y de otras empresas con las que pueda establecer alianzas.
Al ser una plataforma global con un ecosistema unificado, Superdigital cuenta con un robusto sistema informático multi país, multi idioma, multi moneda, generando posibilidades de alianzas relevantes con diversos actores que buscan billeteras digitales locales o multi-mercado.
En este ámbito Superdigital agrega un diferencial: es una plataforma única, global, robusta, inteligente, omnicanal y estable. Además, está disponible para usuarios finales y para el segmento corporativo.
En este sentido, establece asociaciones con empresas que buscan soluciones de pago alternativas, una experiencia de relación positiva y diferenciada para su cartera de clientes y para sus empleados.
Tanto como proveedores de servicios generales, así como con empresas que buscan una solución BAAS (bank as a service) para añadir una propuesta de valor a sus productos y servicios, sin necesidad de recurrir a licencias, y con la ventaja de estar conectados a una plataforma con acceso único a los países de Latinoamérica, asegurando agilidad, escalabilidad y una propuesta de valor consistente entre países.
En la Argentina recién se está comenzando con las finanzas embebidas. Hay muchas oportunidades de crecimiento a futuro. Algunos de los resultados para destacar en lo que se refiere a Finanzas Embebidas:
El mundo está interconectado. Las finanzas embebidas son la respuesta a un cambio de era en el que las empresas tienen que pensar sus servicios según lo que pide el cliente y no al revés. Necesitamos otra lógica para entender esas necesidades.
La alianza entre empresas comerciales y de finanzas ya es un hecho en el mundo digital. Y cuanto mejor preparadas estén las plataformas, mayor agilidad para responder a usuarios y clientes. En Superdigital ya contamos con la tecnología para transformar la realidad de las personas en el nuevo milenio.
*Por Mariano Pontnau, CEO de Superdigital Argentina